Виды и классификация банков

Банковская система — это важнейшая сфера национального хозяйства любого развитого государства. Ее практическая роль оп­ределяется тем, что она:

1) управляет в государстве системой платежей и расчетов;

2) большую часть своих коммерческих сделок осуществляет че­рез вклады, инвестиции и кредитные операции;

3) банки (наряду с другими финансовыми посредниками) на­правляют сбережения населения фирмам и производственным структурам.

Коммерческие банки регулируют движение денежных потоков, влияют на скорость их оборота, эмиссию, общую массу, включая количество денег в обращении.

В основу классификации кредитных организаций, включая бан­ки, могут быть положены следующие признаки:

1) по формам собственности различают государственные, сме­шанные (с участием иностранного капитала), иностранные и част­ные кредитные организации. Государственным является централь­ный банк;

2) по организационно-правовым формам различают кредитные организации, созданные в форме открытых и закрытых акционер­ных обществ и обществ с ограниченной ответственностью;

3) по отраслевой направленности различают промышленно- строительные банки, агропромышленные банки, кооперативные банки, банки, обслуживающие преимущественно одну или смеж­ные отрасли экономики;

4) по функциональному назначению — эмиссионные (как пра­вило, центральные), депозитные и коммерческие кредитные орга­низации;

5) по набору банковских услуг — универсальные и специализи­рованные (трастовые, инновационные, ипотечные, экспортно­импортные).

Коммерческие банки работают на соответствующих принципах и выполняют определенные функции.

Основополагающим принципом является работа в пределах ре­ально имеющихся ресурсов, т. е. банк должен обеспечивать не только качественное соответствие между своими ресурсами и кре­дитными вложениями, но и добиваться соответствия характера бан­ковских активов специфике мобилизированных им ресурсов.

Вторым принципом является экономическая самостоятельность, подразумевается и экономическая ответственность банка за резуль­таты своей деятельности.

Третий принцип состоит в том, что взаимоотношения коммерче­ского банка со своими клиентами строятся как рыночные. Предос­тавляя ссуды, коммерческий банк исходит из рыночных критериев прибыльности, ликвидности, риска.

Функции коммерческих банков:

- аккумуляция средств (от мобилизации и концентрации денеж­ных средств в банке зависит количество средств, которые через кредит включаются в процесс общественного воспроизводства);

- регулирование денежного оборота (банки выступают центра­ми, через которые проходит платежный оборот различных субъек­тов хозяйствования);

- посредническая (деятельность банков заключается в посред­ничестве в платежах). Через банки проходят платежи предприятий, организаций, населения.

17.3.