Сущность и происхождение банков. Виды банков

Банк (от итал. banco — «скамья, лавка менялы») — финансовое учреждение, имеющее лицензию на прием вкладов и выдачу кредитов, а также осуществляющее расчеты между фирмами и ведущее операции с ценными бумагами.

Предпосылкой для возникновения банков послужила потребность общества в посреднической деятельности в платежах, связанных с об­ращением монет, различных по весу и содержанию драгоценных ме­таллов.

О происхождении термина «банк» в литературе высказано две версии. По одной из них, менялы сидели в своих «конторах» — своеоб­разных палатках — на деревянных скамьях. Староанглийское слово «bank» означает «скамья». Когда менялу уличали в мошенничестве, разгневанные клиенты часто ломали эту скамью. Слово «bankerotta» («банкрот») означает «сломанная скамья», отсюда происходит и слово «банкротство». По другой версии, слово «банк» берет начало от ита­льянского «Ьапка» — это столики на припортовых базарах в Генуе в XII в., а сами менялы назывались «banchieri».

Первым банком в современном понимании данного термина был созданный в 1407 г. Банк Генуи. Учреждения, имеющие черты банков, появлялись в торговых центрах — Нидерландах, Германии. Вслед за менялами, которые обменивали деньги и принимали их на хранение, возникла профессия банкиров. Они первоначально отличались от менял тем, что наряду с участием в платежах стали ссужать деньги. Таким образом, истоки современного банковского дела можно видеть в дея­тельности банков в древности и менял в Средние века.

В западных учебниках «Экономикс» (учебниках экономической теории) можно найти еще одну версию о происхождении банков. Во времена, когда в качестве денег использовались золотые и серебряные монеты, хранить такие деньги дома, а тем более носить их с собой было неудобно и опасно.

Банки делятся на виды по многим признакам:

1. По форме собственности и организационно-правовой форме:

• акционерные, которые создаются по принципу акционерного общества и, как правило, в целях финансирования конкретных про­грамм; неакционерные, которые находятся в собственности индивиду­альных собственников или партнеров;

• кооперативные (в США такие банки называют взаимными);

• муниципальные, или коммунальные, принадлежащие местным органам власти;

• государственные;

• смешанные, в которых государство является одним из соб­ственников;

• межгосударственные.

Ί. По характеру (широте) деятельности:

1) универсальные;

2) специализированные (и даже узкоспециализированные).

Среди специализированных банков можно выделить:

• депозитные;

• ссудно-сберегательные;

• инвестиционные;

• ипотечные;

• венчурные;

• инновационные и др.

3. С учетом территориальной специализации:

1) местные, или общинные (розничные), действующие на местных рынках;

2) региональные (оптово-розничные), функционирующие на реги­ональных рынках;

3) межрегиональные (оптово-розничные), действующие в не­скольких штатах или регионах;

4) транснациональные, или денежные центры (оптовые или опто­во-розничные), функционирующие на национальных и международных рынках.

4. По размеру капитала:

• крупные;

• средние;

• мелкие.

Независимо от классификации устанавливается минимальный размер капитала банка. С 2015 г. минимальный уровень капитала банка должен подняться до 300 млн руб. При этом, по данным Центробанка РФ, в России насчитывается уже более 300 банков с капиталом свыше 1 млрд руб., что, по мнению представителей Министерства финансов, означает, что после 2015 г. требования к минимальному размеру капи­тала банка могли бы быть повышены до 1 млрд руб. Однако специали­сты Центробанка не спешат с таким решением.

5. По наличию филиалов:

• банки с филиалами (в том числе многофилиальные);

• бесфилиальные.

13.2.