Инструменты денежно-кредитной политики Центрального банка

Денежно-кредитная политика Центрального банка проводится в жизнь административными и экономическими рычагами (рис. 2.4).

К административным рычагам обычно относятся:

• нормотворчество;
• лицензирование кредитных организаций;
• установление нормативов и лимитов кредитования;
• контроль за деятельностью кредитных организаций.

К главным экономическим рычагам, с помощью которых Центральный банк осуществляет свои регулирующие полномочия па рынке, относятся:

• процентные ставки:
• обязательные резервы,
• купля продажа государственных ценных бумаг:
• купля-продажа иностранной валюты.

Инструменть денежно-крйдишой Гил lt;ілгики Центрального бачка

Экономические рычаги

ПрОЦеНТН.

Oi .?/рсицтіл пс рЬІНКЄ

Обяза і ельные резервы lt;

Админисірагивние рычаги

Рис. 2.4. И пс і ру менты денежно креди шоп политики Центрального банка

Административное управление кредитной системой. Это управление посредством внерыночных действий, т. е. издание приказов, распоряжений, выдача разрешений, запрещение каких либо действии кредитным организациям и т. д.

Нормотворчество — это разработка Центральным банком различного рода правил работы (деятельности) кредитных орпі низаций на рынке. Сюда относятся, например, правила кредитования, порядок формирования кредитных ресурсов банков, обязательные меры по борьбе с рисками и многое другое.

Лицензирование кредитных организаций это выдача Центральным банком организации разрешения на сс рыночную деятельность в качестве кредитной организации.

Лицензии могут быть генеральными, т. е. на осуществление всех видов профессиональной деятельности в качестве кредитной организации, и специальными, т. е. которые дают разрешение па осуществление лишь перечисленных в лицензии видов рыночной деятельности.

Для получения лицензии будущая кредитная организация должна отвечать установленным Центральным банком требованиям по своей юридической форме, размерам уставного капитала, руководящему персоналу и др

Если кредитная организация (банк) в ходе своей коммерческой деятельности систематически нарушает требования, установленные се лицензией, последняя может быть отозвана или аннулирована Центральным банком, что автоматически ведет к прекращению деловой деятельности организации

Лимитирование (нормирование) деятельности кредитных организаций — это установление всевозможных границ, в пределах которых они могут осуществлять свою рыночную деятельность

Обычно такого рода границы представляют собой обязательные нормативы или лимиты, которые должны соблюдать банки и другие кредитные организации в процессе своей рыночной деятельности.

К важнейшим обязательным нормативам к данном случае относя re я:

¦ уровень процентной ставки рефинансирования — этс размер процента, который взимает Центральный банк при выдаче кредита коммерческим байкам. Обычно минимальная процентная ставка ио кредитам в стране. Кроме ставки рефинансирования, Центральный банк устанавливает и другие процентные ставки по спспиальным видам кредитов, которые он может предоставлять банкам,

• нормативы обязательных резервов — этс обязательные от числения коммерческих банков от привлеченных средств на резервный счет Центрального байка;
• нормативы достаточности собственного капитала;
• нормативы ликвидности баланса банка и др.

Контроль за деятельностью кредитных учреждений заключается в проверке законности их деятельности (их операций) и ис лолнения всех предписываемых им нормативов и правил рыночной дся гсльности.

Важнейшей стороной контроля, осуществляемого Централь ным банком, является контроль за ликвидностью банков с целью недопущения появления ситуации, при которой могуі пострадать интересы вкладчиков коммерческого банка.