Функции и задачи центральных банков

Долгий опыт функционирования множества центральных банков стран мира позволил выявить основные выполняемые ими функции и задачи, хотя определенные разночтения в их толковании разными специалистами сохраняются.

Юристы понимают под функциями «основные направления деятельности органов государственной власти или иных юридических лиц, определенную работу, круг их деятельности, осуществляемый в порядке, установленном законом или иным правовым актом. Функции характеризуют общие, типичные взаимодействия между субъектами и объектами социального управления, устойчивые, относительно самостоятельные, специализированные виды управленческой деятельности вообще. Любые государственные органы создаются для выполнения ими определенных, специальных функций»^{[214] [215].}

Некоторые экономисты считают, что в наших банковских законах и частично в литературе вместо «функций» пишут «задачи», и наоборот, что, по их мнению, вносит в вопрос ненужную путаницу. «На деле под функциями следует понимать объективно обусловленные постоянные цели, которые центральный банк должен преследовать, а под задачами - тот набор конкретных проблем, решение которых в совокупности и будет означать достижение указанных целевых функций. Первые отвечают на вопрос: «ДЛЯ ЧЕГО ДЕЛАЕТСЯ?», а вторые - «ЧТО ИМЕННО ДЕЛАЕТСЯ?»²³®.

Таким образом, функциями всякого национального центрального банка можно назвать:

- обеспечение устойчивости национальной денежной единицы внутри страны и на мировых рынках, ее покупательной способности, минимизации инфляции для создания благоприятных условий экономического роста;

- обеспечение эффективного развития банковской системы страны, включая организацию функционирования расчетно-платежного механизма в народном хозяйстве (прежде всего концептуальный и методический аспекты).

Это по сути как раз то, что в ст. 3 Закона «О Центральном банке РФ» обозначено как основные цели деятельности Банка России. Кстати, в Конституции РФ (ч. 2 ст. 75) защита и обеспечение устойчивости рубля названы основной и исключительной функцией Центробанка.

Первейшая обязанность центрального банка в рыночной экономике - защищать стоимость и покупательную способность денег и помогать нормальному функционированию финансовых рынков, а тем самым опосредованно - нормальному экономическому росту. Следовательно, центральный банк должен знать все рынки и действующие на них организации, но главное - господствующие и еще только складывающиеся на данных рынках тенденции, чтобы предлагать их участникам обоснованные денежную и кредитную политику, отвечающие коренным интересам экономики и населения.

Денежную и кредитную политику в их ключевых моментах нельзя делегировать никому: единая денежная система требует единой денежной и кредитной политики, а значит, вырабатываться это должно в центре. В центре должны приниматься решения, касающиеся исполнения денежной и кредитной политики. В то же время механизмы их исполнения в разумной мере могут быть децентрализованными, что немаловажно для таких больших стран, как Россия.

Чтобы вырабатывать денежную и кредитную политику и играть ведущую роль в их практической реализации, центр должен быть крайне ответственным и располагать необходимыми полномочиями. Для любых функций и задач, которые ставятся перед центральным банком, должны быть предусмотрены хорошо продуманные средства их выполнения. При этом нельзя возлагать на центральный банк задачи, которые бы противоречили его первичным функциям и той ответственности, которая из них следует.

Что касается задач центральных банков, то рассмотрим их на конкретных примерах^[216]. Не очень известный в мире Центральный банк Турции, основной функцией которого считается разработка направлений денежно-кредитной политики, в соответствии с законом решает следующие задачи:

- проведение денежной и кредитной политики в соответствии с планами и программами развития экономики страны;

- регулирование объема и обращения национальной денежной единицы, кредитование банков в рамках закона;

- проведение операций на открытом рынке с целью регулирования денежной массы и поддержания ликвидности экономики;

- определение видов и условий банковских вкладов;

- установление паритетов национальной денежной единицы по отношению к иностранным валютам;

- управление резервами золота и валюты в соответствии с экономическими интересами страны на основе законодательства и в рамках правительственных решений;

- проведение биржевых операций с валютами и благородными металлами;

- управление и представительство в фонде страхования сберегательных вкладов.

По Закону (ст.

• во взаимодействии с Правительством РФ разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику, направленную на защиту и обеспечение устойчивости рубля. Другие цели такой политики здесь почему-то даже не упоминаются.

• монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение;

• является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует их рефинансирование;

• устанавливает правила осуществления расчетов (платежей) в стране;

• устанавливает правила проведения банковских операций, правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы;

• осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы РФ, если иное не предусмотрено федеральными законами, посредством проведения расчетов по поручению уполномоченных органов исполнительной власти и государственных внебюджетных фондов, на которые возлагаются организация и исполнение бюджетов;

• осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами Центрального банка РФ;

• принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций; выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их;

• осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп;

• регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с ФЗ;

• осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства РФ проводит все виды банковских операций и иных сделок, необходимых для выполнения функций БР;

• организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством РФ;

• определяет порядок осуществления расчетов (платежей) с международными организациями, иностранными государствами, а также юридическими и физическими лицами;

• устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю;

• устанавливает порядок и условия осуществления валютными биржами деятельности по организации проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты, осуществляет выдачу, приостановление и отзыв разрешений валютным биржам на организацию и проведение операций по покупке и продаже иностранной валюты;

• принимает участие в разработке прогноза платежного баланса РФ и организует составление такого баланса;

• проводит анализ и прогнозирование состояние экономики РФ в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений; публикует соответствующие материалы и статистические данные;

• выполняет иные задачи в соответствии с федеральными законами.

Примерно аналогичный перечень задач стоит перед каждым центральным банком.

Известным обобщением содержания всех этих задач (но не функций), попыткой выделить «самые главные» из них можно считать давно устоявшиеся в литературе несколько публицистичные характеристики центрального банка как:

- единого эмиссионного центра страны;

- банка правительства;

- банка банков и т.п.

Таким образом, современные центральные банки, по мнению большинства экономистов, выполняют следующие функции в экономике, вытекающие из их экономической сущности:

• эмиссионную,

• функцию банкира правительства (проявляется в том, что центральный банк становится кассиром, кредитором и финансовым агентом правительства),

• функцию банка банков (занимается обслуживанием коммерческих банков, а не коммерческой клиентуры, создает систему рефинансирования коммерческих банков),

• надзорную или контрольную функцию (иногда эту функцию исполняют специально созданные органы банковского надзора, независимые от центрального банка),

• регулирующую функцию (выражается в разработке и проведении денежно-кредитной и валютной политики, благодаря которым центральный банк большей частью и достигает поставленных перед ним целей и задач),

• расчетную функцию или функцию организатора расчетов.

9.3.