84. Операции коммерческих банков по размещению собственных и привлеченных ресурсов

Размещение средств = активные операции КБ.

Активные операции – операции, по средством которых КБ размещает имеющиеся в его распоряжении ресурсы для получения прибыли и поддержания ликвидности.

К ним относятся:

- краткоср.

Активные операции по экономическому содержанию:

- ссудные;- расчетные;- кассовые;- инвестиционные и фондовые;- валютные;- гарантийные.

Ссудные операции – операции по предоставлению (выдаче) средств заемщику на началах срочности, возвратности и платности.

Расчетные операции – операции по зачислению и списанию средств со счетов клиентов, в т.ч. для оплаты их обязательств перед контрагентами.

Р.о. проводятся по правилам и формам Банка России; по договоренности между КБ-ми при отсутствии норм; в порядке, установленном ФЗ-ми и международной банковской практикой, при международных расчетах.

Кассовые операции – операции по приему и выдаче наличных денежных средств; т.е. операции, связанные с движением нал.ден.средств, а также с формированием, размещением и использованием ден. средств на различных активных счетах банка и счетах его клиентов.

Инвестиционные и фондовые операции – операции по инвестированию банком своих средств в ценные бумаги и паи небанковских структур в целях совместной хозяйственно-финансовой деятельности, а также размещение средств в виде срочных вкладов в других кредитных организациях.

Инвест.операции отличаются от кредитных тем, что инициатива проведения исходит от самого КБ.

К фондовым операциям также относятся:

- операции с векселями;

- операции с ценными бумагами, котирующимися на фонд.бирже.

Валютные операции – операции по купле-продаже иностранной валюты и иных валютных ценностей, в т.ч. драгоценных металлов в слитках и монетах.

Гарантийные операции – операции по выдаче банком гарантий уплаты долга клиента третьему лицу при наступлении определенных условий (доход КБ в виде комиссионных).

Лизинг – долгосрочная аренда машин, оборудования, сооружений.

Факторинг – разновидность торгово-комиссионных операций, сочетающаяся с кредитованием оборотного капитала клиента.

Основа – покупка банком счетов-фактур поставщика на отгруженную продукцию на условиях немедленной оплаты и передача поставщиком банку права требования платежей с дебитора.

Активные операции также разделяются: в зависимости от степени рисков;- рисковые;- риск-нейтральные;- по уровню доходности;- приносящие доход;- высокодоходные \ низкодоходные; - стабильный \ нестабильный доход;- не приносящие дохода (с наличностью, по корреспондентскому счету, выдача беспроцентных ссуд, отчисления в резервный фонд Банка России); - в зависимости от направления размещения средств; - первичные (корреспондентские счета, выдача ссуд, в кассе и др.); - вторичные (отчисления в резервный и страховой фонды);- инвестиционные (вложения в собственный портфель ценных бумаг, в осн.фонды, хоз.