Платежная система

Понятие и содержание платежной системы (ПС). Факторы, влияющие на развитие платежных систем. Компоненты платежной системы. Классификация платежных систем.

Национальная платежная система Российской Федерации: основные признаки и свойства.

Элементы национальной платежной системы Российской Федерации, их характеристика.

Основы организации безналичного денежного оборота: принципы, цели и задачи, субъекты. Понятие и содержание платежной системы. Факторы, влияющие на развитие платежных систем. Компоненты платежной системы. Классификация платежных систем.

Национальная платежная система Российской Федерации: основные признаки и свойства. Элементы национальной платежной системы Российской Федерации, их характеристика.

Основы организации безналичного денежного оборота: принципы, цели и задачи, субъекты. Система безналичных расчетов, ее понятие и основные элементы.

Рисунок 14 - Подходы к определению «платежная система»

Таблица 31

Основные функции платежной системы

Функция	Содержание
Своевременное урегулирование платежных обязательств между участниками ПС	Благодаря ПС осуществление платежей между участниками происходит своевременно и в полном объеме. Это поддерживает процесс воспроизводства как в национальном, так и в международном масштабе;
Обеспечение бесперебойности платежей и непрерывности денежного оборота государства	ПС способствует своевременности выполнения обязательств участниками платежных отношений. Неопределенность проведения платежа может быть связана с тем, насколько быстро плательщик принимает меры по переводу платежа; какие средства платежа он выбирает, чтобы обеспечить своевременность и эффективность его обработки; какое количество посредников принимает участие в платежной операции;
Управление и поддержание ликвидности участников платежной системы	ПС позволяет сократить, а иногда и исключить вероятность нарушения ликвидности банков в течение дня. ПС обеспечивает быстрый и окончательный расчет в день валютирования, т.е. в день фактической поставки актива

Рисунок 15 - Элементы платежной системы

Таблица 32

Классификация платежных систем

Критерий	Вид
В зависимости от роли в функционировании национальной экономике	• системно значимые (играют решающую роль в экономике, и их безопасность и эффективность являются целями государственной политики), • системно важные (предназначенные специально для обработки платежей крупной стоимости); • иные платежные системы.
В зависимости от структуры собственности	• системы центральных банков; • системы частного сектора; • системы, находящиеся в совместной собственности.
В зависимости от масштаба действия выделяют	• «внутренние» платежные системы, (проводят операции в пределах одной страны) • международные или трансграничные платежные системы (например, TARGET, EURO1, CLS).
В зависимости от обслуживаемого сегмента финансового рынка	• расчеты по валютным операциям; • расчеты по операциям с ценными бумагами; • расчеты по операциям с другими финансовыми активами.
В зависимости от использования в расчетах электронных или бумажных технологий	• электронные платежные системы; • платежные системы, использующие бумажные платежные инструменты; • смешанные платежные системы.
По условиям приема участников	• с равными условиями для всех участников; • с ограничениями и установлением приоритетности участников
По порядку резервирования средств	• с предварительным депонированием средств; • без предварительного депонирования средств
По механизму расчетов	• брутто-расчеты (валовые) - расчеты по межбанковским платежам осуществляются очередными проводками по каждой отдельной операции и затем суммируются одна за другой; • нетто-расчеты (чистые) - расчеты, при которых равновеликие требования или обязательства коммерческих банков взаимно погашаются, а разница в пользу одного из них перечисляется с корреспондентского счета коммерческого банка на счет получателя. Можно выделить системы двух- и многосторонних нетто-расчетов
По размерам сумм и срочности платежей	• перевод крупных сумм; • перевод срочных платежей; • перевод мелких и несрочных платежей

Критерий	Вид
По возможности предоставления кредита	• без предоставления кредита; • с предоставлением кредита

Таблица 33

Структура платежной системы Российской Федерации

Система расчетов Банка России

Частная платежная система

• система внутрирегиональных электронных платежей (ВЭП);

• система межрегиональных электронных платежей (МЭП);

• система расчетов с применением авизо (официальное извещение об исполнении расчётной операции);

• система расчетов между учреждениями Банка России;

• система расчетов в пределах одного учреждения Банка России

• платежные системы с использованием банковских карт (VISA, MasterCard, Сберкарт, Золотая Корона, STB Card);

• система прямых расчетов кредитных организаций через взаимные корреспондентские счета (ЛОРО и НОСТРО);

• клиринг;

• внутрибанковские расчетные системы (счета межфилиальных расчетов).

Таблица 34

Виды организаций, предоставляющих платежные услуги на территории Российской Федерации

Организации, предоставляющие платежные услуги	Назначение организаций, предоставляющих платежные услуги
Операторы по переводу денежных средств (операторы ПДС) (кредитные организации, государственная корпорация «ВЭБ.РФ (Внешэкономбанк)», Банк России)	оказывают услуги по переводу денежных средств на основании договоров, заключаемых с клиентами и между операторами по переводу денежных средств, в рамках применяемых форм безналичных расчетов в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.
Банковские платежные агенты (субагенты), платежные агенты	участвуют в оказании услуг по переводу денежных средств на основании договоров, заключаемых соответственно с операторами по переводу денежных средств и банковскими платежными агентами.
Организации федеральной почтовой связи	оказывают услуги почтового перевода денежных средств

Рисунок 16 - Виды участия

в платежной системе Российской Федерации

Таблица 35

Свойства национальной платежной системы Российской Федерации

Свойство	Характеристика
Целостность	НПС состоит из совокупности определенных элементов, при воздействии на один элемент системы (или некоторое их число) обязательно произойдет реакция, изменение других;
Универсальность	связана с наличием в ней взаимосвязанных подсистем, которые позволяют осуществлять платежи самого разного характера и размера с учетом интересов как прямых, ассоциированных, так и косвенных участников;
Стабильность	выражается устойчивостью и возможностью предотвращения возникновения различного рода экономических и политических изменений, гарантирующие отсутствие срывов или полного выхода из строя системы платежей, а также сроками существования конкретных платежных инструментов;
Безопасность	совокупность технологических и организационных мер, занимает особое место в системе экономической безопасности страны;
Эффективность функционирования	своевременность и надежность передачи платежных ресурсов, выделяемых на проведение платежей.

Таблица 36

Функции национальной платежной системы Российской Федерации

Функция	Содержание
Интегрирующая	обеспечивает консолидацию экономических отношений в процессе движения денежных потоков на основе единых правил, принципов и стандартов. Интегрирующая функция способствует повышению целостности и организованности национальной платежной системы, взаимосвязанности её элементов в процессе функционирования и развития
Регулирующая	проявляется в наличии совокупности законодательно установленных элементов национальной платежной системы и в регламентации их институционального и инфраструктурного взаимодействия при переводе денежных средств
Контрольная	заключается в выявлении состояния национальной платежной системы в процессе наблюдения и надзора за обеспечением её бесперебойного функционирования, общесистемной ликвидности и надежности

Таблица 37

Характеристика участников платежной системы

Российской Федерации

Участник	Характеристика
Оператор по переводу денежных средств	Организация, которая в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе осуществлять перевод денежных средств.
Оператор электронных денежных средств	Оператор по переводу денежных средств, осуществляющий перевод электронных денежных средств без открытия банковского счета (перевод электронных денежных средств).
Банковский платежный агент	Юридическое лицо, не являющееся кредитной организацией, или индивидуальный предприниматель, которые привлекаются кредитной организацией в целях осуществления отдельных банковских операций.

Участник	Характеристика
Банковский платежный субагент	Юридическое лицо, не являющееся кредитной организацией, или индивидуальный предприниматель, которые привлекаются банковским платежным агентом в целях осуществления отдельных банковских операций.
Оператор платежной системы	Организация, определяющая правила платежной системы, а также выполняющая иные обязанности.
Оператор услуг платежной инфраструктуры	Операционный центр, платежный клиринговый центр и расчетный центр.
Операционный центр	Организация, обеспечивающая в рамках платежной системы для участников платежной системы и их клиентов доступ к услугам по переводу денежных средств, в том числе с использованием электронных средств платежа, а также обмен электронными сообщениями (операционные услуги).
Платежный клиринговый центр	Организация, созданная в соответствии с законодательством Российской Федерации, обеспечивающая в рамках платежной системы прием к исполнению распоряжений участников платежной системы об осуществлении перевода денежных средств и выполнение иных действий (услуги платежного клиринга).
Центральный платежный клиринговый контрагент	Платежный клиринговый центр, выступающий плательщиком и получателем средств по переводам денежных средств участников платежной системы.
Расчетный центр	Организация, созданная в соответствии с законодательством Российской Федерации, и обеспечивающая в рамках платежной системы исполнение распоряжений участников платежной системы посредством списания и зачисления денежных средств по банковским счетам участников платежной системы, а также направление подтверждений, касающихся исполнения распоряжений участников платежной системы (расчетные услуги).
Оператор электронных денежных средств	Кредитная организация, в том числе небанковская кредитная организация, имеющая право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций

Таблица 38

Отличие системно значимых и социально значимых платежных систем

Системно значимая	Социально значимая
необходимо соответствие хотя бы одному из следующих критериев
осуществления в течение трех календарных месяцев подряд переводов денежных средств в размере не менее установленного Банком России значения доли от суммы переводов денежных средств, осуществленных кредитными организациями	осуществления в течение трех календарных месяцев подряд переводов денежных средств в размере не менее установленного Банком России значения доли от суммы переводов денежных средств, осуществленных в рамках платежных систем, и более половины этих переводов денежных средств на сумму не более значения, установленного Банком России
осуществления переводов денежных средств при рефинансировании кредитных организаций и осуществлении операций на открытом рынке	осуществления в течение календарного года переводов денежных средств с использованием платежных карт в размере не менее установленного Банком России значения доли от суммы переводов денежных средств с использованием платежных карт, осуществленных в рамках платежных систем
осуществления переводов денежных средств по сделкам, совершенным на организованных торгах	осуществления в течение календарного года переводов денежных средств без открытия банковского счета в размере не менее установленного Банком России значения доли от суммы переводов денежных средств без открытия банковского счета, осуществленных в рамках платежных систем
---	осуществления в течение календарного года переводов денежных средств по банковским счетам клиентов - физических лиц (за исключением переводов денежных средств с использованием платежных карт) в размере не менее установленного Банком России значения доли от суммы переводов денежных средств по банковским счетам клиентов - физических лиц, осуществленных в рамках платежных систем

Вопросы для самоконтроля

Каковы подходы к определению «платежная система»?

2. Какие основные функции выполняет платежная система?

3. Что относят к элементам платежной системы?

4. По каким критериям можно классифицировать платежные системы?

5. Какова структура платежной системы Российской Федерации?

6. Какими свойствами обладает национальная платежная система Российской Федерации?

7. В чем отличие системно значимых и социально значимых платежных систем?

8. В чем особенность частной платежной системы?

1.8.

<< | >>

↑

Источник: Деньги. Кредит. Банки : учебное пособие (в рисунках и таблицах) / Е.В. Дьякова ; Министерство науки и высшего образования РФ, Алтайский государственный университет. - Барнаул : Изд-во Алт. ун-та,2021. - 130 с.. 2021

Еще по теме Платежная система:

- Биржевая торговля - Биржевое дело - Государственные и муниципальные финансы в России - Государственный и муниципальный заказ - Государственный финансовый контроль - Деньги - Деньги и кредит - Деньги, кредит, банки - Державні і муніципальні фінанси в Україні - Инвестиции - Инвестиционное право - Кредит - Международные финансы - Налоги и налогообложение - Основы финансов - Финансовая терминология - Финансовое право - Финансовое прогнозирование - Финансовые риски - Финансовые рынки - Финансовый анализ - Финансовый контроль - Финансы и кредит - Финансы предприятий - Финансы, денежное обращение и кредит - Фінансова система України -

- Аудит - Банки - Бизнес - Бухгалтерский учет - Макро и Микроэкономика - Маркетинг - Менеджмент - Философия - Финансы - Экономика -