Структура и функции Центрального банка РФ

Центральный банк Российской Федерации (Банк России) является главным банком Российской Федерации. Банк создан и действует на основании ФЗ «О ЦБ РФ (Банке России)» (в ред.

В соответствии с этим законом уставной капитал (в размере 3 млрд руб.) и иное имущество Банка России являются федеральной собственностью. Банк России осуществляет полномочия по владению, пользованию и распоряжению имуществом Банка России.

Центральный банк является юридическим лицом, имеет печать с изображением Государственного герба Российской Федерации и со своим наименованием. При этом наименования «Центральный банк РФ» и «Банк России» равнозначны. Местонахождением центральных органов ЦБ РФ определен город Москва.

Государство, как правило, не отвечает по обязательствам ЦБ РФ, а ЦБ РФ - по обязательствам государства.

Центральный банк Российской Федерации может быть ликвидирован только на основании принятия соответствующего закона Российской Федерации о поправке к Конституции Российской Федерации.

В структуру ЦБ РФ входят:

1. Центральный аппарат:

• департаменты, обеспечивающие реализацию основных функций Банка России (сводно-экономических валютных операций, валютного регулирования и валютного контроля, операций на открытом рынке, банковского регулирования и надзора, лицензирования деятельности кредитных организаций и их финансового оздоровления и т. п.),
• департаменты, сопровождающие деятельность самого Банка России (юридический, административный, финансовый, информационных систем, внутреннего аудита и ревизий, внешних и общественных связей т. п.).

Вопросами международного сотрудничества занимается департамент международных финансово-экономических отношений. В рамках центрального аппарата действуют также Главное Управление безопасно и защиты информации и Главное управление недвижимости.

2. Территориальные учреждения (Положение о территориальных учреждениях ЦБ РФ от 29 июля 1998 г. № 46):

• не являются юридическими лицами,
• не имеют права принимать решения нормативного характера,
• не имеют права выдавать без разрешения Совета директоров банковские гарантии и поручительства, вексельные и другие обязательства.

3. Расчетно-кассовые центры (Типовое положение о РКЦ Банка России от 7 октября 1996 г № 336).

Главной целью деятельности РКЦ является обеспечение эффективного, надежного и безопасного функционирования платежной системы РФ, соответственно основной его функцией - осуществление расчетов между кредитными организациями.

4. Вычислительные центры.
5. Полевые учреждения предназначены для банковского обслуживания:

• воинских частей;
• учреждений и организаций Минобороны России;
• иных государственных органов и юридических лиц, обеспечивающих безопасность РФ;
• физических лиц, проживающих на территориях объектов, обслуживаемых полевыми учреждениями ЦБ РФ, в тех случаях, когда создание и функционирование территориальных учреждений ЦБ РФ невозможны.

6. Учебные заведения.
7. Другие организации, в том числе подразделения безопасности и Российское объединение инкассации, которые необходимы для осуществления деятельности ЦБ РФ.

Органы управления ЦБ РФ:

1. Национальный банковский совет.

• Коллегиальный орган управления ЦБ РФ (Председатель ЦБ РФ и 11 членов национального банковского совета).
• Члены НБС, за исключением Председателя ЦБ РФ, не работают в Банке России на постоянной основе и не получают оплату за эту деятельность.
• Национальный банковский совет заседает не реже одного раза в квартал.
• Совет рассматривает концепцию совершенствования банковской системы РФ, проекты основных направлений единой государственной кредитной и валютной политики, наиболее важные вопросы регулирования деятельности кредитных организаций, осуществляет экспертизу проектов законодательных и иных нормативных актов в области банковского дела, участвует в разработке принципов организации системы расчетов РФ.

2. Председатель ЦБ РФ.

• Председатель ЦБ РФ назначается на должность на 4 года.
• Одно и то же лицо не может занимать должность Председателя ЦБ РФ более трех сроков подряд.

3. Совет директоров ЦБ РФ.

• Коллегиальный орган непосредственного управления ЦБ РФ (Председатель ЦБ РФ и 11 членов Совета директоров)
• Члены совета назначаются на должность на 4 года.
• Члены Совета директоров работают на постоянной основе в ЦБ РФ.
• Совет директоров собирается не реже одного раза в месяц.
• Решения Совета директоров подлежат обязательному официальному опубликованию в официальном издании ЦБ РФ - «Вестнике Банка России» - в течение десяти дней со дня принятия по вопросам:

• изменения процентных ставок;
• размера резервных требований;
• прямых количественных ограничений;
• выпуска банкнот и монеты ЦБ РФ нового образца;
• изъятия из обращения банкнот и монет ЦБ РФ старого образца;
• порядка формирования резервов кредитными организациями и пр.

Сотрудники ЦБ РФ являются государственными служащими.

Служащие ЦБ РФ, занимающие должности, перечень которых утвержден Советом директоров:

• не имеют права работать по совместительству, а также на основании договора подряда (за исключением преподавательской, научно-исследовательской и творческой деятельности);
• не имеют права занимать должности в кредитных и иных организациях;
• обязаны в письменной форме уведомить в десятидневный срок Совет директоров о приобретении ими акций (долей) кредитных организаций.

Цели и функции ЦБ РФ схематично представлены на рис. 1.2. Необходимо отметить, что получение прибыли не является целью деятельности ЦБ РФ, он осуществляет свои расходы за счет собственных доходов. Прибыль ЦБ РФ определяется как разница между суммой доходов от предусмотренных законодательством банковских акций и сделок и доходов от участия в капиталах кредитных организаций и расходами, связанными с осуществлением ЦБ РФ своих функций.

ЦБ реализует пять направлений своей компетенции:

• как важнейший орган разработки и реализации денежнокредитной политики государства,
• как организатор наличного денежного обращения (эмиссия наличных денег),

как главный орган банковского регулирования и банковского надзора,

как кредитная организация особого вида, как организатор безналичных расчетов.

Подотчетен Государственной Думе (ГД)

Члены назначаются и освобождаются ГД

Назначается и освобождается ГД

Национальный

банковский

Совет

Банк России

Совет директоров Председатель Банка России

ЦЕЛИ

Монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует их обращение

Устанавливает правила осуществления расчетов в РФ

ФУНКЦИИ

Разрабатывает и проводит единую государственную де нежно-кред итную политику, направленную на защиту обеспечения устойчивости рубля

Осуществляет валютное регулирование, включая операции по покупке- продаже иностранной валюты

Организует и осуществляет валютный контроль как непосредственно, так и через

уполномоченные банки

Принимает участие в разработке прогноза платежного баланса РФ, организует составление платежного баланса РФ

Проводит анализ и прогнозирование состояния экономики РФ в целом и по регионам, прежде всего валютнофинансовых и ценовых отношений, публикует соответствующие материалы и статистические данные

• Осуществляет государственную регистрацию кредитных организаций

• Осуществляет надзор

за деятельностью

кредитных

организаций

Регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитных организаций

¦ Является кредитором последней инстанции кредитной организации, организует систему

рефинансирования

• Устанавливает правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы

Рис.

Взаимоотношения коммерческих банков с Центральным банком России осуществляются в основном через территориальные учреждения. Эти взаимоотношения складываются по следующим направлениям:

1. Открытие корреспондентского счета в РКЦ - подразделении территориального учреждения ЦБ РФ по месту расположения коммерческого банка. Через корреспондентские счета коммерческих банков РКЦ осуществляют межбанковские расчеты.
2. Выдача кредитов коммерческим банкам за счет резервов ЦБ РФ. Однодневные кредиты имеют стабилизационное, санацион- ное, целевое назначение. Коммерческие банки могут получать также от Центрального банка России ломбардные (залоговые) кредиты на срок до 30 дней по заявлению. Основой для процента по кредитам является ставка рефинансирования (табл. 1.1). С 4 февраля 2008 г. кредиты, обеспеченные залогом и поручительством, выдаются ЦБ РФ для коммерческих банков по ставке 10,25 % годовых.

Таблица 1.1

Ставка рефинансирования Центрального банка РФ

3. Кассовое обслуживание коммерческих банков - инкассация излишков наличности и получение в РКЦ наличных денежных средств.
4. Перечисление на специальные счета ЦБ РФ фонда обязательного резервирования привлеченных депозитов. С 1.01.2000 г. коммерческие банки обязаны перечислять в этот фонд 10 % рублевых средств, привлеченных от юридических лиц; 7 % рублевых средств от физических лиц; 10 % валютных средств.
5. Депозитные операции ЦБ РФ. Центральный банк России принимает от коммерческих банков свободные денежные средства на определенные сроки (1 день, 1 неделя, 2 недели, прочие условия), выплачивая определенные проценты (на 28.08. 2009 г. - 6 % годовых по депозитам на 1 неделю, 5,5 % - по депозитам до востребования по стандартным условиям). Депозитные операции осуществляются согласно Положению ЦБ РФ от 5 ноября 2002 г. № 203-П.