АИС в деятельности страховых компаний

АИС страхового общества «РЕСО-Гарантия». Некоторые страховые фирмы России уже имеют положительный опыт разработки, внедрения и эксплуатации автоматизированных информационных технологий.

В страховом обществе «РЕСО-Гарантия» c 1998 г. работает система автоматизации основного бизнеса, а недавно осуществлен масштабный проект по переходу на новую программно-аппаратную платформу. «РЕСО-Гарантия» — пример созданной собственными силами АИС, удовлетворяющей потребностям компании. Причина успеха заключается в грамотной постановке задачи, должном финансировании проекта и профессиональной команде разработчиков. Практически с первой версии системы, разрабатывавшейся около двух лет, удалось ввести в действие комплексное решение, поддерживающее основные бизнес-процессы компании. С течением времени добавлялись новые подсистемы, модифицировались существующие, но ставка на комплексное ядро системы, обеспечивающее взаимодействие страховых продуктов, выплат, перестрахования, бухгалтерии оправдала себя. Сегодня АИС компании обслуживает 650 пользователей и включает следующие подсистемы:

• конструктор — служит для гибкой настройки всех функциональных модулей системы, это своего рода инструментарий для работы специалистов актуарно-методологического центра. C его помощью актуарии (специалисты по страховой математике) в кратчайшие сроки разрабатывают новые продукты и параметризируют все компоненты системы. При этом два подразделения — актуарно-методологический центр и ИВЦ — составляют единый механизм;

• подсистема ведения полисов;

• подсистема бухгалтерского учета;

• подсистема выплат;

• подсистема перестрахования;

• подсистема бюджетирования;

• подсистема аналитической отчетности;

• подсистема администрирования;

• подсистема автоматической пролонгации полисов;

• подсистема «Зарплата и кадры».

Шесть лет страховая ИС эволюционировала вместе с ростом компании и выходом на новые рынки. Наряду с изменениями, связанными с содержанием бизнеса компании, менялась и технологическая база. Первый качественный переход был сделан при замене СУБД Interbase на платформу Oracle. В 1999 г. стал ощущаться недостаток серверных мощностей, так как многократно выросли объемы данных и количество пользователей. После почти полугодовой проработки вопроса было принято решение о переходе с ПК-сервера на Unix-платформу компании Hewlett Packard.

Зависимость бизнеса компании от нормальной работы ИС стала настолько велика, что ее простои в практическом отношении стали недопустимы. Для обеспечения бесперебойной работы был реализован проект по созданию кластера на базе серверов НР 9000. Помимо надежности, новый комплекс должен был послужить платформой для перевода ИС на трехзвенную архитектуру. У компании 123 филиала по всей стране, для того чтобы не распылять серверные мощности и упростить масштабирование, настройку, администрирование и освоение системы пользователями она изначально была настроена на централизованную обработку данных. На местах функционировали только клиентские модули. Однако сегодня те же задачи масштабирования и повышения производительности требуют сделать архитектуру системы более эффективной, разделив бизнес-логику и логику данных. В отказоустойчивой конфигурации предусмотрены два узла кластера. Каждый кластер в данном случае представляется как несколько сетевых вычислительных устройств, воспринимаемых пользователем как единая ЭВМ. В штатном режиме на одном из узлов функционирует сервер приложений BEA WebLogic, на другом — сервер БД Oracle. В случае отказа одного из аппаратных серверов происходит перезапуск Oracle или WebLogic на другом сервере, и временно сервер БД и сервер приложений функционируют на одном узле кластера.

Помимо двухузлового кластера имеется еще две территориально разнесенные дисковые подсистемы, на которые параллельно идет запись информации.

Проект реализован компанией TopsBI, с которой «РЕСО-Гарантия» сотрудничает около двух лет. Выбор в пользу указанной фирмы сделан прежде всего потому, что она обеспечивает в работе комплексность, а также возможность получить из одних рук услуги разного профиля, от поставок и технической поддержки оборудования до администрирования сервера БД. В РЕСО имеется собственный специалист по Oracle, а сотрудники ИВЦ прошли обучение кластерным технологиям НР. Вместе с тем, объемы сервисного обслуживания, возложенные на TopsBI, позволяют говорить об аутсорсинге ИТ-инфраструктуры РЕСО.

В мае 2003 г. компания ввела в эксплуатацию отказоустойчивый высокопроизводительный кластерный комплекс на основе продуктов Hewlett-Packard. Архитектура кластерного комплекса разрабатывалась с учетом резервирования всех основных компонентов и минимизации точек отказа в узлах кластера, соединениях в локальной сети и сети хранения, системах хранения и внутри узлов. В системе резервирования учитываются контроллеры, диски памяти, блоки питания и т.д.

В кластер-комплекс входят следующие основные компоненты:

• два вычислительных узла — RISC-серверы: ранее установленный HP9000 N4000 и новый HP rp7410 (оба сервера допускают установ-

ку до восьми процессоров, на сегодняшний день в каждом из них используется по четыре процессора);

• два RAID-массива с виртуализацией хранения HP VA7100;

• два FC-коммутатора HP FC 1Гбайт/2Гбайт Switch 8B.

Узлы кластера находятся в разных помещениях и в перспективе могут быть размещены на территориально разнесенных площадках компании.

Для обеспечения дополнительных гарантий сохранности и восстановления критичных данных используется автоматизированная система резервного копирования и архивирования данных, построенная на основе программного решения HP OpenView Data Protector и корпоративной библиотеки HP MSL5030. Система резервного копирования обеспечивает «горячее» копирование данных из бизнес-приложений и СУБД Oracle. Минимальное время резервирования достигается благодаря поддержке копирования информации напрямую из массива VA7100.

В результате реализации проекта компания «РЕСО-Гарантия» получила современный высокопроизводительный кластерный комплекс, при этом практически полностью сохранив трехлетние инвестиции. В рамках проекта компанией TopsBI были решены дополнительные задачи по обеспечению сетевой безопасности и антивирусной защите.

Компания «РЕСО-Гарантия» носит признаки агентской и ритейловой фирмы. ИС РЕСО, с одной стороны, должна была разрабатываться с учетом этих особенностей, а с другой, была призвана стать важнейшим фактором успешного развития. В агентской компании продажи построены на привлечении большого количества агентов. По количеству агентов «РЕСО-Гарантия» — вторая в России компания после «Росгосстраха». В 230 филиалах и агентствах, работающих по новым принципам, агенты собраны в мини-коллективы под управлением менеджера-агента. Благодаря решению, реализованному в РЕСО, деятельность каждого агента прозрачна для центрального офиса. Система обеспечивает, в частности, автоматический расчет агентской комиссии, которая зависит от суммы заключенного договора и условий проплаты и, благодаря интегрированности всех модулей, сразу отражается в бухгалтерских документах и учитывается при расчете зарплаты агента. Менеджер может получить отчеты по динамике продаж каждого агента, качеству заключенных им договоров, данные по его клиентам. Такая агентская сеть с менеджерскими продажами хорошо управляема, что положительным образом сказывается на динамике продаж компании в целом.

Следует отметить, что ни одно западное решение для страховых компаний не смогло бы без специальной настройки реализовать определенные особенности работы российских страховых компаний. Характерный пример — разница в полномочиях страховых агентов. Только в России агент имеет право выдавать страховой полис: в Европе его возможности ограничены обсуждением с клиентом условий страхования, а оформление полисов осуществляется в офисе компании. Соответственно, система автоматизации для российской компании должна реализовывать другой алгоритм работы с полисами. В перспективе ИС РЕСО предоставит агентам возможность работать напрямую с данными по своим клиентам, их полисам и т.д.

Еще одна особенность «РЕСО-Гарантия» состоит в том, что компания активно работает на ритейловом рынке, заключая помимо сделок с крупными корпоративными клиентами множество небольших по объему договоров с частными лицами. В РЕСО застраховано более 80 тыс. домов и квартир, до 100 тыс. застрахованных по добровольному медицинскому страхованию. На конец 2002 г. имелось свыше 120 тыс. договоров по добровольному автострахованию, а за первые три месяца действия закона «Об обязательном страховании автогражданской ответственности» было застраховано свыше 385 тыс. человек. Только наличие ИС, которая позволяет автоматизировать все эти небольшие по объему, но связанные с обработкой значительного количества данных платежи, позволяет развивать и расширять ритейловый бизнес. Система дает возможность управлять портфелем услуг, предоставляет технологию контроля, базу для аналитиков компании, которые определяют тарифы и могут оперативно вносить коррективы. В программе реализованы возможности выполнения разных срезов и проведения анализа по страховому продукту, региону, агенту, агентству или партнеру.

Идеология ИС компании определяет отношения центрального офиса с филиалами, их директорами, агентской сетью и менеджерами. Система позволяет контролировать деятельность всех 230 филиалов и агентств только посредством программных инструментов, видеть их рентабельность, доходность, анализировать ошибки и недоработки. Благодаря аналитическим возможностям системы центральный офис имеет механизм постановки задач филиалам. Этот механизм базируется на алгоритмах расчета реальных продаж и контроля выполнения планов филиалами.

Внедрение АИС вызвало необходимость усовершенствования организационной структуры компании. Раньше многочисленные отделы

РЕСО вели дела по различным областям страхования, никак не координируя деятельность между собой. Очень часто разным отделам приходилось работать с одними и теми же клиентами. Теперь создан единый центр обслуживания клиентов, где сконцентрированы все специалисты по страхованию, прошедшие предварительную переподготовку с целью расширения своей компетенции. Знание ИС, которая объединяет процессы по всем страховым продуктам, было одним из главных элементов повышения квалификации. Универсальные возможности нового центра обслуживания способствуют оптимальному распределению ресурсов компании и повышению эффективности бизнеса в целом. Например, на предприятии, которое обслуживает РЕСО, может быть автопарк, где необходимо автострахование, и тысячи сотрудников, для которых заключаются договора по страхованию от несчастных случаев. Универсализм специалистов и продвижение стандартных страховых продуктов позволит компании перейти в перспективе к комплексной страховой защите клиента, как корпоративного, так и индивидуального. В результате компания, с одной стороны, получит значительную экономию с точки зрения затрат на продажи, с другой — обеспечит важный фактор защиты собственной экономической безопасности, поскольку комплексное обслуживание способствует постоянству не только клиентуры, но и продавцов услуг (если клиент застраховал в компании более одного объекта, переманить его в другую страховую компанию будет непросто; если агент начал работу с компанией по нескольким страховым продуктам, ему трудно будет принимать решение о смене места работы).

Расширение применения АИС в области страхования. Факт активизации страховых компаний по внедрению АИС подтверждает целый ряд проектов. Группа компаний TopS BI совместно с эстонской компанией AS Akriform создала совместное предприятие «ТопS Финансовые Системы», которое специализируется на разработке и внедрении систем автоматизации страховых компаний. Среди проектов предприятия имеется ИС для страховой компании «Москва», где AS Akriform внедряет собственную систему комплексной автоматизации процессов страхования UNICUS. Совместное предприятие выступает в роли бизнес-консультанта данного проекта и обеспечивает разработку бизнес-процессов для внедряемых страховых продуктов, а также постановку задач разработчикам ПО. Объявлено, что на предприятии завершили тестирование ПО подсистемы продажи и учета полисов страхования авиапассажиров, что позволит начать использование этого модуля системы в режиме промышленной эксплуатации. Начаты работы по созданию ИТ-инфраструктуры, которая обеспечит масштабируемость ИС компании «Москва». На основе UNICUS компания реализует также автоматизированную систему продажи полисов обязательного страхования автогражданской ответственности для филиальной сети страховой группы «Спасские ворота».

Компания КРОК стала победителем конкурса на право разработки и внедрения АИС Российского союза автостраховщиков, создание которой связано с принятием закона «Об обязательном страховании автогражданской ответственности». В задачи системы входит формирование единой информационной базы Союза и обеспечение взаимодействия более 60 входящих в него столичных и региональных компаний. С помощью ИС будет производиться сбор статистических данных о водителях, машинах и дорожно-транспортных происшествиях, анализ и расчет экономически обоснованных страховых тарифов и ведение страховой истории автовладельцев. Система позволит обрабатывать данные по 100 млн договоров страхования и 100 млн объектов учета.

Страховая компания «Прогресс-Гарант» приступила к созданию корпоративной ИС. В качестве основы для автоматизации управления финансами компании были выбраны компоненты mySAP Business Suite и пакета решений для страхового бизнеса SAP for Insurance. Внедрение модулей SAP для автоматизации финансов и контроллинга позволит автоматизировать процессы ведения бухгалтерского учета и отчетности по российским и международным стандартам, налогового учета, обрабатывать входящие и исходящие платежи и т.д. Предполагается реализовать функциональность модуля «Сборы и выплаты» пакета «SAP for Insurance», с помощью которого осуществляется выставление счетов клиентам страховой компании, сбор платежей и разнесение входящих платежей по начисленным страховым премиям, анализ задолженностей и выставление клиентам напоминаний об оплате, взаиморасчеты с агентами и брокерами, обработка исходящих платежей по страховой деятельности. Генеральный подрядчик проекта — компания «Сибин- тек». Проектная команда будет выполнять субподрядные работы с привлечением западных специалистов, имеющих опыт внедрения решений SAP в области страхового бизнеса. Планируется, что в дальнейшем система будет внедрена и в региональных подразделениях.

Информационные технологии изменяли и будут изменять характер деятельности страховых корпораций. Очевидные изменения коснутся формирования автоматизированной информационной среды страхования. Поступление информации станет процессом, управляемым самим пользователем, благодаря возможности выбора необходимого интерактивного канала. Развитие средств коммуникации обеспечивает возможность общения с любым абонентом страхового процесса в любой точке земного шара. Применение цифровых средств передачи данных и видеоизображений может способстовать внедрению электронного страхования.

В условиях электронного страхования изменятся структура и условия страхования. Страховые компании, специализирующиеся на определенном виде страхования, смогут работать не менее успешно, чем универсальные страховые корпорации. Эффективность страхового бизнеса будет основана на сети мощных и развитых АИС. Значительный фактор в решении этой задачи — создание, эксплуатация и развитие информационных супермагистралей. Для успешного формирования единого информационного пространства страховой деятельности необходима совместимость различных супермагистралей. Один из возможных подходов к этому — стандартизация электронного взаимодействия, в основе которой, как, впрочем, и других категорий компьютерной технологии, лежит методология АИС.

Вопросы и задания для самопроверки

1. Дайте характеристику современного уровня автоматизации в области страхового дела в России.

2. Каковы особенности страхового дела как объекта автоматизации?

3. Назовите основные функциональные подсистемы АИС «РЕСО- Гарантия».

4. Дайте характеристику сетевого комплекса АИС «РЕСО-Гарантия».

5. Дайте характеристику системе автоматизации страхования UNICUS.

6. Каковы основные задачи АИС Российского союза автостраховщиков?

7. Дайте характеристику ППП, который используется для разработки ИС страховой компании «Прогресс-Гарант».