Финансово-кредитные отношения и банковская система

Управление кредитом и кредитные отношения - относительно самостоятельная сфера финансовых отношений. Кредитные отношения связаны с предоставлением ссуд, организацией денежных расчетов, эмиссией денежных знаков и ценных бумаг, а также с использованием кредита как ис гочника инвестиций.

Субъектом финансово-кредитных отношений выступают так называемые кредитные организации или финансово-кредитные институты, ■исумулирующие временно свободные денежные средства юридических и фии«еских лиц и предоставляющие эти средства в кредит под проценты.

|к финансово-кредитным институтам относят инвестиционные банки ■ компании, доверительные компании, ипотечные банки, пенсионные

фонды, всевозможные взаимные и паевые фонды, кредитные союзы и ассоциации, компании по финансированию продаж товаров в рассрочку, факторинговые, форфейтинговые, лизинговые компании и т.д.!, исторически некоторые из перечисленных учреждений возникали тамаде образовывались ниши в удовлетворении спроса на отдельные виды финансового обслуживания. Особенное распространение они получили в таких сферах, как привлечение мелких сбережений, кредит под залог земли и недвижимости, потребительский кредит, кредит сельскохозяйственным производителям, операции по финансированию и расчетам по внешней торговле, инвестирование капиталов и размещение ценных бумаг промышленных ΚΟΝ

іейшая составляющая кредитной системы - коммерческие банки, которые играют исключительно важную роль в рыночной экономий Организационная структура кредитно-банковской системы сложна и неординарна. В большинстве стран в современных условиях она включает три уровня, которые соответствующим образом закреплены национальным " вским законодательством.

> существует 2 - уровневая банковская система: первый - Цен

трал 5анк, второй - коммерческие баніш^

Л Центральные банки - это банки, осуществляющие выпуск банкнот и являющиеся центрами кредитной системы.

местр и являются, как правило, государственными учреждения

ТС основным функциям Центрального банка относятся следующие:

- эмиссионная функция;

- функция аккумулирования и хранения кассовых резервов для коммерческих банков и являющаяся хранителем официальных золотовалютных резервов страны;

- функция кредитования коммерческих банков в периоды финансовых трудностей;

- предоставление кредитов и выполнение расчетных операций для правительственных органов. Осуществляют операции с государственными ценными бумагами, предоставляют государству кредит в форме прямых краткосрочных и долгосрочных ссуд. Центральные банки также проводят по поручению правительственных органов операции с золотом и иностранной валютой;

- клиринговая функция или функция проведения безналичных расчетов, выступая посредником коммерческими банками, располо-

женными в разных районах стр<