Сохранение и расширение программ рефинансирования Банка России.

Существующая система рефинансирования имеет свой недостаток.

Прежде всего, это отсутствие к ней доступа определенных групп банков, что диктует необходимость в формировании значительного запаса ликвидных активов банка в ущерб развитию кредитования.

Развитие механизмов рефинансирования кредитных организаций и расширения состава активов, принимаемых в обеспечение по кредитам Банка России, зависит от стандартизации банковских продуктов (активов). Например, появление и использование единых стандартов к банковским кредитам, по которым могут быть однозначно оценены риски и понятны принципы ценообразования. Соблюдаемые банками стандарты выдачи кредитов и сформированные по этим принципам портфели однородных ссуд в перспективе могут приниматься как обеспечение по предоставляемой Банком России ликвидности. Дифференцированный подход в предоставлении средств федеральным и региональным банкам повысит эффективность управления рыночными ставками.

2. Перестройка системы создания банками резервов на возможные потери.

К проблемам, препятствующим активизации кредитования, следует отнести высокие требования по созданию резервов по активным операциям кредитных организаций. Финансовое состояние многих потенциальных заемщиков время до сих пор не стабилизировалось. Это зависит от ограничений надзорного характера в банковской практике: чем интенсивнее заемщик инвестирует в производство, тем больше резервов требуется создавать по подобным ссудам, для минимизации риска и, следовательно, финансовые показатели банка ухудшаются. Такая ситуация наблюдается в секторе финансирования инновационных проектов. Необходимы новые условия, реально стимулирующие инвестиционное кредитование, в интересах банков и заемщиков.

3. Развитие государственных и региональных программ по снижению кредитных _ рисков.

Механизмы государственных гарантий будут работать эффективно при условии побуждения к инвестициям в основные фонды. Необходимо активно внедрять в практику методы частно-государственного партнёрства. Это позволит снизить финансовые риски за счет их перераспределения, в том числе и на региональных уровнях.

Программы поддержки малого и среднего предпринимательства сегодня предельно актуальны, в количественном и качественном расширении. Сегодня российский малый и средний бизнес является сегментом экономики, сопряженным со значительными рисками. Поэтому крайне необходимо дальнейшее развитие государственных, региональных и местных программ поддержки малого и среднего бизнеса.

4. Стимулирование процессов слияний и поглощений.

Актуальной проблемой развития банковской системы России является наличие большого объема резервов на возможные потери, погашение задолженности по кредитам нерезидентов и Банка России. В целях укрепления ресурсной базы и, в особенности, увеличения собственного капитала банковской системы следует стимулировать банки к слияниям и присоединениям малых и средних региональных банков, повышение капитализации.

5. Повышение статуса депозитной базы банков.

Несмотря на увеличение притока вкладов населения депозитная базы

кредитных учреждений остается неустойчивой (рис. 14).

Рисунок 14. Вклады населения и организаций

Остатки средств на счетах клиентов за январь-май 2011 года увеличились на 3,7 процента (в мае - на 2,1 процента) до 21857,7 млрд.