Оценка проблем и перспектив развития банковской системы в условиях международного финансового центра Российской Федерации[99]

Место России на мировых рынках определяется не только усилиями участников и регуляторов российского рынка, но и текущим восприятием России, ее финансовых рынков иностранными инвесторами.

157

концентрируются проблемы национальной и мировой экономики .

Внешнеторговые, научно-технические и другие факторы и связи активно

влияют на функционирование международных валютно-финансовых и кредитных отношений. В результате конкуренции состоялись известные мировые финансовые центры (МФЦ) - Лондон, Нью-Йорк, Цюрих, Франкфурт- на-Майне, Сингапур и др. Здесь сосредоточились банки и специализированные кредитно - финансовые институты, осуществляющие международные валютные, кредитные и финансовые операции, сделки с ценными бумагами и золотом (табл. 23).

Таблица 23.

158

Рейтинг мировых финансовых центров

Мировые финансовые центры возникли на базе национальных рынков и развивались на основе мировых валютных, кредитных, финансовых рынков и рынков золота. Сегодня мировые финансовые центры - это определенная экономическая зона, организованная среда, в которой формируются отношения

по купле-продаже финансовых инструментов, регламентируемые особым налоговым и инвестиционным режимом, стимулирующим привлечение и перераспределение инвестиций через данный рынок. Определяющим стимулом для создания финансового центра является стремление участников финансового рынка снизить расходы на взаимодействие, складывающиеся в результате развивающихся отношений.

Многие страны заинтересованы в создании на своей территории мировых и/или региональных финансовых центров. Такие центры способствуют притоку капиталов в страну, улучшают инвестиционный климат, увеличивают налоговые поступления и обеспечивают рост занятости.

Мировые финансовые центры являются крупными информационноаналитическими и организационно-управленческими комплексами, обладают значительным кредитным потенциалом, привлекают широкий круг специалистов (экспертов по сопоставительному экономическому и юридическому анализу и др.), которые занимаются анализом состояния и перспектив мирового хозяйства и экономики стран мира. Аналитические центры способны обеспечить проведение глубоких исследований, подготовить индексы, рейтинги (Moody’s, Standard and Poor’s и др.), и сегодня их роль и значение возрастает. По данным международного индекса глобальных финансовых центров GFCI/Global Financial Centers Index/ Россия «находится на 68 место». Сегодня важно разработать и применять российские методики оценки своего положения в международном контексте, рейтинга конкурентоспособности. Рейтинг есть отражение взглядов, в том числе на финансовые рынки России, что определяет стремление улучшить свои позиции в международных рейтингах. Подобный рейтинг разрабатывается Комитетом государственных заимствований города Москвы в сотрудничестве с ММВБ на базе Меморандума о сотрудничестве[100].

Тенденции развития мировых финансовых центров объективно влияют на формирование будущей финансовой системы Российской Федерации. Организация в России Федерации мирового финансового центра позволит России интегрироваться в мировую экономику, обеспечить приток инвестиций в страну. По оценкам специалистов, потенциал России на глобальных, территориальных и локальных рынках вполне соответствует потенциалу глобального финансового центра, такого как Дубай, Шанхай, Пекин и, по мнению главы Минфина России А. Кудрина, этот потенциал необходимо использовать в ближайшей перспективе.

Для создания международного финансового центра в Российской Федерации необходим детальный анализ условий, влияющих на выбор заинтересованных в центре иностранных инвесторов и других участников рынка. Необходимо обеспечить привлекательность условий для иностранных инвесторов, защиту их прав и интересов. Также важно определить алгоритм действий по созданию международного финансового центра России, ориентировать его на разработку комплекса мероприятий по совершенствованию законодательства, на оценку ключевых факторов успеха в реализации национальной идеи.

Национальные валютные, кредитные, финансовые рынки, сохраняя относительную самостоятельность, тесно переплетаются с аналогичными мировыми рынками, дополняют их деятельность, обеспечивают связи с внутренней экономикой и денежно-кредитной системой, характеризуются основными факторами, определяющими участие национальных валютных, кредитных, финансовых рынков в операциях мирового рынка:

• соответствующим местом страны в мировой системе хозяйства и ее валютно-экономическим положением;
• наличием развитой кредитной системы;
• организованной фондовой биржи;
• умеренностью налогообложения;
• льготностью валютного законодательства, обеспечивающего доступ иностранных заемщиков к национальным рынкам и ценным иностранным бумагам к биржевой котировке;
• удобным географическим положением;
• относительной стабильностью политического режима и др.

Создание такого центра в России объективно связано со структурой услуг международного финансового центра и включает:              банковские услуги;

страховые услуги; инвестирование и управление активами; привлечение инвестиций; организацию торговли; профессиональные услуги (PR, персонал, аудит и т.д.) и, необходимость развития конкурентных и высоко капитализированных подсистем - банковской, страховой и фондового рынка.

«Банковская система и ее возможности должны быть адекватны тем вызовам, которые стоят перед страной, ориентироваться на запросы граждан - например, в такой социально значимой сфере, как решение жилищных проблем, да и по некоторым другим жизненно-важным вопросам. И, конечно,

работа банков призвана давать дополнительные импульсы росту, модернизации

160161

и структурной перестройке экономики»              .

Современная банковская система развивается под воздействием глобальных процессов, происходящих в мировой экономике и, в первую очередь, находится под влиянием усиления интеграционных тенденций. Развитие банковской системы является важнейшей составляющей государственной экономической политики, выступает эффективным инструментом аккумулирования инвестиционных ресурсов обеспечения экономического роста, высокого качества и уровня жизни населения.

Именно стабильная банковская система должна играть главную роль в создании мирового финансового центра в России, обеспечивать финансовый суверенитет нашей страны, эффективно трансформировать внутренние сбережения в инвестиции, перераспределять денежные ресурсы для решения экономических, социальных и политических задач.

При формировании конкурентной среды в этой сфере необходим учет ключевых особенностей национального рынка финансовых услуг:

• преобладающее положение государственных кредитных учреждений на ключевых рыночных сегментах;
• умеренное представительство международных банковских структур;
• значительное число кредитных организаций, обладающих незначительными по величине рыночными долями.

Высокое качество предоставляемых услуг по сравнению с конкурентами является одним из основных факторов формирования стратегических конкурентных преимуществ на кредитном рынке. Российским кредитным учреждениям принципиально важно быть новатором в банковском деле, создавать новые продукты и стандарты обслуживания, что обеспечивает максимально эффективное сотрудничество с клиентами.

Географическое развитие - развитие филиальных сетей кредитных учреждений обеспечивает сильные позиции на локальных рынках, - и глобальный охват откроют новые возможности для всех категорий клиентов. Основой для сохранения лидерства в банковском бизнесе являются финансовая стабильность и прибыльность; правильный подход к управлению и концентрация на устойчивом развитии (рис. 13).

Проблема повышения конкурентоспособности и рейтинга российской банковской системы сегодня становится все более актуальной, учитывая, что приток иностранного банковского капитала способствует расширению ассортимента и повышению качества услуг, внедрению международных стандартов банковской деятельности, созданию новых рабочих мест, увеличению налоговых поступлений в бюджет, привлечению инвестиций. При этом возможно усиление зависимости банковской системы и экономики России

Рисунок 13. Стратегии развития российского банковского сектора

Рейтинг банка является важным показателем. Высокий рейтинг не всегда обеспечивает высокую надежность банка. Показатели финансовой отчетности банков могут иметь искусственную природу, так как на формирование рейтинга влияет текущее положение банка на рынке, без учета будущих рисков его деятельности. Большее значение имеет понимание инвестиционной стратегии банка. Важно знать, в какие отрасли экономики направляет банк привлеченные средства, насколько диверсифицированным является его кредитный портфель, насколько эффективные механизмы используются для минимизации рисков и возвратов проблемных кредитов[101].

В результате реализации стратегии развития банковского сектора за период до 2015 года, разработанной Министерством финансов России, российская банковская система должна соответствовать международным стандартам по всем основным аспектам. Определены требования к организации деятельности, качеству управления банками, состоянию конкурентной среды, учету и отчетности, рыночной дисциплине, регулированию и банковскому надзору. Правительство и Банк России выделяет качественные характеристики развития банковского сектора - характер и уровень предоставляемых банковских услуг, уровень конкуренции в банковском секторе, устойчивость и транспарентность кредитных организаций и количественные характеристики, подчеркивая необходимость достижения относительных показателей.

Так к 2015 году соотношение активов банковского сектора к ВВП должно быть более 90 процентов (на 1 января 2011 года это — 74,5 процента), соотношение капитала банковской системы к ВВП — 14-15 процентов (сегодня только 10,4 процента), рост кредитов нефинансовым организациям и физическим лицам до 60 процентов (сегодня 40 процентов). Темпы роста относительной доли активов к ВВП на 3-4 процента ежегодно, динамика показателей капитала к ВВП и объема кредитов к ВВП - прирост около 1 процент и 3-4 процента ежегодно[102].

Важно учитывать, что темпы роста объема кредитования определяются главным образом уровнем рисков экономики страны, а не правительственными заданиями по увеличению объемов кредитов промышленности, сельскому хозяйству или малому бизнесу, и поэтому главным становится совершенствовать системы управления рисками.

Реальный прогноз кредитного портфеля на 2015 год составляет 50 процентов, прежде всего, за счет займов крупному бизнесу. Для увеличения соотношения кредитного портфеля к ВВП до 60 процентов необходимо активное кредитование малого и среднего бизнеса.

В июне 2011 года кредитная активность со стороны банковской системы продолжала возрастать. По оценке Минэкономразвития России, совокупный объем кредитов, предоставленных нефинансовым организациям и населению, увеличился по итогам месяца на 1,8 процента - до 19680 млрд. руб., в целом за январь-июнь увеличение оценивается в 8,4 процента (3,7 процента за первые шесть месяцев годом ранее). При этом кредиты и прочие размещенные средства, предоставленные нефинансовым организациям, возросли в июне, по оценке, на 1,6 процента - до 15127 млрд. рублей. В целом за первые шесть

месяцев текущего              года объем кредитов нефинансовым организациям

увеличился на 7,6 процента (на 3,9 процента за январь-июнь 2010 г.)[103].

Наиболее значимую роль в удовлетворении спроса нефинансовых организаций на долгосрочные кредиты играют банки, контролируемые государством, и крупные частные банки. Суммарная доля данных групп банков в общем объеме таких кредитов в целом по банковскому сектору на 1.01.2011 составила 83,3 процента (на 1.01.2010 - 82,7 процента). В отраслевом разрезе наибольший удельный вес приходится на кредиты предприятиям оптоворозничной торговли (22,4 процента на 1.01.2011), а также на обрабатывающие производства (20,9 процента).

Современная              банковская система России должна обеспечивать

следующие возможности:

• осуществлять крупные платежи в режиме реального времени с высокой степенью надежности;
• обеспечивать высокую скорость расчетов;
• осуществлять              непрерывные связанные платежи (continuous linked

settlement);

• обеспечивать функционирование электронного документооборота;
• обеспечивать совместимость с национальными и международными платежными системами организационно и технологически;
• осуществлять              расчеты на основе многостороннего межбанковского

клиринга.

Для успешного развития банковской системы России необходимо решить проблемы:

1. по улучшению финансовых показателей:

• минимизировать негативное влияние «плохих» кредитов;
• погасить привлеченные дорогие ресурсы;
• увеличить капитал (в том числе ряду банков до установленного законом минимально необходимого уровня);
• создать оптимальную структуру ресурсной базы;
• приспособиться к высокой волатильности на мировых финансовых рынках (особенно на валютном);

2. по улучшению организации работы банков:

• найти новые направления развития бизнеса и/или принять новые стратегии развития, в том числе и на региональном уровне;
• перестроить бизнес-процессы, существенно улучшить систему риск- менеджмента;
• повысить производительность труда, в том числе за счёт внедрения передовых информационных систем.

Решение этих проблем зависит от кредитного портфеля. Его динамика является ключевым показателем эффективного развития российской банковской системы (табл. 24).

Таблица 24.

Динамика основных показателей банковской системы России в период 2010-2015 гг., трлн. руб., в ценах 2010 г., на конец периода

Стабильный рост экономики России возможен при условии темпов прироста основных показателей банковской системы не менее 15% в год. При

этом необходима государственная программа по обеспечению указанных темпов роста банковской системы.

К важнейшим мерам по развитию банковской системы и кредитования в России следует отнести.