Взаимодействие кредитного и валютного рынков

Не менее тесно, чем с фондовым рынком, банки связаны и с валютным рынком. Валютные операции играют важную роль в деятельности кредитных организаций. Через кредитные организации и в первую очередь банки перемещаются мощные денежные потоки в иностранной валюте.

- текущие валютные операции по переводу средств, осуществлению расчетов, получению или предоставлению кредитов в иностранной валюте со сроками до 180 дней, переводы процентов, дивидендов и прочих доходов по вкладам, инвестициям, кредитам и иным операциям, продвижению капитала, а также переводы неторгового характера (пенсии, заработная плата, гонорары, наследства т.д.);

- валютные операции, связанные с движением капитала, в том числе прямые и портфельные инвестиции в иностранной валюте, переводы в оплату права собственности на здания, сооружения, землю и иное недвижимое имущество, предоставление и получение кредитов на срок свыше 180 дней, а также получение или предоставление отсрочки платежа по экспорту - импорту товаров, работ и услуг на срок свыше 180 дней и другие операции.

Валютные операции осуществляются в основном через коммерческие банки, имеющие валютную лицензию. В зависимости от вида валютной лицензии определяется круг валютных операций, которые может выполнять коммерческий банк. В частности, внутренняя лицензия дает право осуществлять валютные операции только на территории Российской Федерации, а именно: производить расчетно-кассовое обслуживание клиентов (резидентов, нерезидентов) в иностранной валюте, в том числе и по экспортно-импортным операциям, проводить куплю-продажу иностранной валюты у физических и юридических лиц, привлекать и размещать средства в валюте юридических лиц (резидентов и нерезидентов) в виде кредитов, депозитов и проч., предоставлять гарантии по обязательствам клиентов в пределах собственного капитала банка, а также устанавливать корреспондентские отношения с российскими банками, имеющими генеральную лицензию.

С точки зрения международной классификации валютные операции подразделяются на следующие виды:

- наличные (кассовые) валютные сделки, т.е. операции по купле-продаже иностранной валюты с поставкой в пределах двух рабочих дней;

- срочные валютные сделки - это операции по обмену валют по курсу, зафиксированному в момент заключения сделки, однако сам процесс поставки валют отложен на конкретную дату в будущем.

В зависимости от целей и характера международных банковских операций различают несколько их основных видов.

Депозитные операции международного характера направлены на привлечение средств в иностранной валюте при недостатке соответствующих ресурсов, полученных от клиентов банка. Среди привлеченных средств можно выделить средства до востребования (остатки средств на корреспондентских счетах иностранных банков, открытых в российских банках - счета лоро) и срочные ресурсы (срочные депозиты и займы, предоставленные иностранными банками).

Для корреспондентских счетов характерна высокая скорость обращения денежных средств, которые могут задерживаться на счетах на период от нескольких часов до нескольких дней (второе значительно реже). Поэтому остатки на корреспондентских счетах могут лишь условно рассматриваться как банковские ресурсы. Основное назначение корреспондентских счетов состоит в осуществлении платежей и расчетов по поручению банков и их клиентов. Банки устанавливают прямые корреспондентские отношения с зарубежными партнерами при необходимости обслуживания регулярных и интенсивных экспортно-импортных операций клиентуры. Развитие сети корреспондентских отношений планируется банком и носит строго избирательный характер.

Срочные депозиты международного характера - это депонирование на срок в российских банках ресурсов иностранных партнеров (банков, фирм, физических лиц, международных организаций и фондов и проч.).

Полученные кредиты и займы занимают центральное место в общей сумме обязательств (примерно половину) кредитных организаций России перед иностранными партнерами. Обращение к данному источнику обычно бывает связано с недостатком валютных ресурсов коммерческого банка для проведения международных операций, в том числе для обслуживания товарооборота экспортеров или импортеров, неторговых, страховых или спекулятивных сделок. Процесс получения межбанковских займов зависит от ситуации на рынке ссудных капиталов, кредитного имиджа российского банка, его потребности в валютных ресурсах, традиционной практики международного кредитования, национального и международного законодательства, целевого назначения ссуды и других факторов.

К числу основных активных международных операций российских банков относится размещение валютных ресурсов в иностранных банках (счета ностро). Российские банки в основном выступают как инвесторы иностранных активов.

Коммерческие банки России вкладывают свои временно свободные денежные средства на текущие счета и в депозиты иностранных банков. Заметный рост наблюдается по позиции "портфельные инвестиции" российских банков за рубежом, что позволяет, с одной стороны, несколько упрочить их финансовое состояние, а с другой - вызывает отвлечение средств от инвестирования в российскую экономику, что особенно болезненно в условиях недостатка источников финансирования в России.

Вторая группа международных операций коммерческих банков - это расчетные операции, т.е. реализация денежных требований и обязательств в ходе внешнеторговых, финансовых и прочих отношений между государствами, юридическими и физическими лицами различных стран. Они осуществляются по поручению банковских клиентов, а также в интересах банков - участников кредитного рынка. Наиболее распространенными формами расчетов являются документарный аккредитив и инкассо, банковский перевод, расчеты на основе векселей, чеков, кредитных и прочих карточек и авансовые платежи.

Таким образом, развитие банковских операций в иностранной валюте, расширение экспортно-импортных отношений российских производителей все больше сближают позиции российского кредитного и валютного рынков.