Договор страхования и его особенности

Договор страхования - это соглашение между страхователем и страховщиком, по которому страховщик обязуется при страховом случае произвести страховую выплату страхователю, а страхователь обязуется выплачивать страховые взносы в установленные сроки.

Договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение этого условия влечет за собой недействительность договора страхования. Письменная форма необязательна лишь для обязательного государственного страхования, если оно осуществляется непосредственно на основании закона или иных правовых актов. В массовых видах страхования с преобладанием типовых стандартных условий возможно вручение страхователю страхового полиса (свидетельства, сертификата), подписанного страховщиком. Основанием для его вручения является устное или письменное заявления страхователя.

Содержание договора страхования составляет совокупность его условий, выражающих волю сторон.

Существенные условия договора страхования:

1. условия о размере страховой суммы;
2. о сроке действия договора;

3. о характере событий, на случай наступления которых осуществляется страхование;
4. о застрахованном лице - в личном страховании; об определенном имуществе, имущественном интересе, являющимся объектом страхования - в имущественном страховании.

Если хотя бы по одному из этих условий стороны не пришли к соглашению, то договор не может быть заключен.

Несущественные условия договора страхования:

1. порядок вступления договора в силу;
2. порядок уплаты страховых взносов;
3. последствия неуплаты;
4. порядок и проведение перерасчета по взносам;
5. порядок рассмотрения претензий, вытекающих из договора;
6. порядок изменения условий договора;
7. процедура оформления договора;
8. другие.

Условия, на которых заключается договор страхования, должны быть определены в правилах страхования, принятых страховщиком.

Договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого страхового взноса.

Прекращение действия договора страхования происходит в следующих случаях:

• по решению суда;
• по истечении срока действия страхового договора;

• в случае выполнения страховщиком своих обязательств в полном объеме;
• в случае неуплаты страхователем страховых взносов в установленные сроки;
• в случае ликвидации страховщика;
• в случае ликвидации страхователя - юридического лица;
• в случае смерти физического лица, кроме тех случаев, когда право страхователя переходит по договору к иным лицам;
• если в случае вступления договора в силу возможность наступления страхового случая отпала;
• гибель застрахованного объекта по причинам иным, чем страховой случай;
• прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск;
• иное, предусмотренное в договоре страхования.

Недействительным договор страхования считается в случае:

• если он был заключен после наступления страхового случая;
• если предметом страхования является имущество, подлежащее конфискации;
• иные случаи, предусмотренные законодательством.

Контрольные вопросы:

1. назовите принципы организации страхового надзора в РФ;
2. назовите функции ФССН;
3. раскройте условия лицензирования страховой деятельности в РФ;
4. назовите минимальные требования к величине уставного капитала;
5. раскройте понятие «договор страхования»;
6. назовите порядок вступления в силу и сроки действия договора страхования;
7. назовите существенные и несущественные условия договора страхования.