Мониторинг

Для реализации банком на практике политики «знай своего клиента», кроме процедуры идентификации клиента, которая особенно активно используется при знакомстве с будущим клиентом, требуется постоянное наблюдение за развитием его деятельности, которая не должна «уходить» в сторону незаконных действий.

Мониторинг — это систематическое или регулярное наблюдение банком за состоянием деятельности клиента в рыночном пространстве с целью оценки и контроля динамики ее развития в определенных направлениях в конкретной ситуации. Мониторинг предупреждает появление угроз со стороны клиента по отношению к банку за определенный период времени.

Мониторинг, как система наблюдений, позволяет оценивать деятельность клиента и оперативно выявлять результаты воздействия на нее различных факторов.

Результаты мониторинга определяют те изменения и коррективы, которые банк использует для принятия последующих решений по конкретному клиенту.

Так, например, основная задача банка в ходе осуществления финансового мониторинга состоит в противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных незаконным путем. Такую работу в банковском секторе организует Центральный банк РФ, а координирует в целом в российской экономике Федеральная служба финансового мониторинга (ФСФМ), или финансовая разведка.

Мониторинг в банке — это не только финансовый аспект деятельно - сти клиентов. Многие банки серьезно проигрывают в конкурентной борьбе по причине того, что не проводят мониторинг организационной деятельности клиента в контексте оценки профессионального поведения его менеджмента.

Так, например, при составлении портрета клиента банки все еще игнорируют рассмотрение взаимосвязи таких характеристик: стиля и образа жизни менеджмента организации с ее благонадежностью; корпоративной культуры организации с долей доходов, получаемых менеджментом организации в общей ее сумме, направляемой на оплату труда и поощрение всего персонала организации; должностного положения менеджмента организации с характером деятельности и размером инфраструктуры их личного бизнеса.

Основная цель мониторинга — подтверждать через постоянное наблюдение, что клиент осуществляет изначально заявленную деятельность, которая не претерпела никаких изменений незаконного порядка в части деловых контактов, решаемых задач и достижения поставленных целей, что эта деятельность реальна и откровенна, гарантирует финансовую прозрачность взаимоотношений с банком, что те изменения, которые произошли в организационной и финансовой части деятельности клиента, направлены в итоге на укрепление его положения на рынке, а значит и положения банка на нем, и не меняют сути установившихся взаимоотношений.

Мониторинг осуществляется по всем операциям банка, а не только по тем, которые являются подозрительными или необычными. Задача мониторинга как раз и состоит в подтверждении надлежащего поведения клиентов и в выявлении операций, которые осуществляются с нарушением действующего законодательства, носят умышленнонегативный характер, маскируются всевозможными имитациями и несостоятельными аргументами. Постоянный мониторинг обеспечивает оптимальную индикацию текущих изменений в деятельности клиентов банка.

Основная ответственность за осуществление Программы мониторинга операций за движением средств по счетам клиентов лежит на персонале банка.

Так, например, отчет о мониторинге банковских операций

может содержать:

■ информацию о выявленных и отправленных в финансовую разведку (ФСФМ) отчетах в форме электронного сообщения об операциях, подлежащих обязательному контролю;

■ информацию о выявленных операциях, подлежащих обязательному контролю, по кодам причастности клиентов к экстремистской и террористической деятельности;

■ отказы исполнения распоряжений клиентов об осуществлении банковских операций;

■ приостановление операций с денежными средствами;

■ обновление анкет клиентов с высоким и низким уровнем риска;

■ информацию по выявлению операций, совершаемых клиентами в пользу бенефициаров, в целях их идентификации.

Данные мониторинга — основная информация для улучшения процесса принятия решений в отношении клиентов. Это также информация обратной связи, отражающая по результатам деятельности клиентов банка фактическое изменение их позиции в части предыдущих договоренностей с банком. Это сведения, позволяющие выявлять угрозы, представляющие опасность для банка, в отношении которых банк вырабатывает курс конкретных действий на перспективу, обеспечивая себе надежное положение в рыночном пространстве.

Контрольные вопросы

1. Что представляет собой мониторинг?

2. В чем основная цель мониторинга?

3. Каковы задачи мониторинга?

4.7.