1.1. Возникновение кредитных учреждений

В 1733 г. Монетной конторе, осуществлявшей чеканку монет, было дано право выдавать ссуды под залог. Это положило начало развитию кредитных операций и возникновению банков в стране.

Развитие кредитно-банковской системы России до 1917 г. можно разделить на 2 этапа: с 1733 г. до 1860 г. и с 1860 г. до 1917 г.

Период с 1733 г. до 1860 г. характеризовался монополией царства в банковской сфере. За исключением нескольких городских общественных банков, а также двух десятков частных банкирских домов и контор придворных банкиров, обслуживавших государственные внешнеторговые операции, на первом этапе развития кредитная система состояла из центральных и местных государственных кредитных учреждений, осуществлявших преимущественно ипотечное кредитование. Это объяснялось тем, что до середины XIX в. наиболее обеспеченным залогом считалось недвижимое имущество, и подтоварный кредит существенно уступал ипотечному. Государственные банки выдавали кредиты, источником которых являлись средства казны.

В 1770 г. российские банки начали осуществлять депозитные операции. В те годы Россия была единственной страной в мире, банки которой неограниченно принимали вклады и начисляли по ним проценты.

Крупнейшими центральными государственными банковскими институ-тами были Монетная контора, Государственный заемный банк, Дворянский банк, Купеческий банк, Медный банк и др., предназначенные для заемщиков определенных сословий: Монетная контора предоставляла ссуды только придворным, Дворянский банк и Государственный земельный банк – дворя-нам, Купеческий банк и Медный банк – купцам. Ссуды выдавались, как правило, сроком на 3 – 5 лет из расчета 6 – 8 % годовых.

В последней трети XVIII в. наряду с центральными возникли местные государственные кредитные учреждения: Ссудная, Вдовья, Сохранная казны, а также Приказы общественного призрения и другие. Они создавались, как правило, в благотворительных целях для предоставления ссуд под весьма низкие проценты. Приказы общественного призрения и Дворянские казны, функционировавшие при депутатских собраниях в губерниях, выполняли функции губернских банков. Ссуды выдавались на срок не более 1 года на сумму, не превышавшую 1000 руб. одному лицу под залог недвижимого имущества данной губернии. Сохранные казны предоставляли ссуды под залог имений, фабрик, заводов и казенных домов на срок от 1 года до 5 лет. Сроки этих кредитов неоднократно продлевались и в 1830 г. достигли 36 лет.

Важное место в банковской системе России принадлежало учрежден-ному в 1817 г. Государственному коммерческому банку (впоследствии был преобразован в Государственный банк Российской Империи), принимавшему вклады и предоставлявшему кредиты крупным купцам посредством учета векселей, а также выдачи подтоварных ссуд. Размеры вексельных ссуд определялись принадлежностью купца-векселедателя к той или иной гильдии.