ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Банковская система как один из необходимых и важных секторов развития любой рыночной экономики в России показала свою жизнеспособность. Следует отметить, что банковский сектор России развивался в соответствии с требованиями реформирования экономической системы, и только жестокий кризис объявленной неплатежеспособности государства выбил его в значительной степени из колеи.

За последние два года количество банков сократилось с 2,5 тысяч до почти 1,5 тысячи. Но это, не проявление полицейской роли Центрального банка. Это вполне нормальное развитие, как функции банковского надзора, так и проявление нежизнеспособности целого ряда банков. Банк России с его территориальными управлениями накопил за это время положительный опыт надзора и анализа деятельности коммерческих банков.

К сожалению, большинство сохранившихся банков по своим возможностям недостаточно велики, и, видимо, в ближайшее время Центральный банк будет «подталкивать» их к увеличению капитальной базы, потому что их возможности кредитовать клиентуру довольно ограничены и хотя они могут быть достаточно активны в предоставлении кредитных услуг малому и среднему бизнесу, работать с большими и крупными клиентами, которые всегда в стране были, есть и будут, они не смогут.

Некоторые аналитики считают, что российская банковская система не соответствовала принципам добросовестной конкуренции. Надо признать, это имело место. Главным образом это зависело не от Центрального банка, а от экономической политики и, если прямо говорить, от той политической и экономической системы, которая развивалась в стране со всеми её социальными последствиями.

К сожалению, банки, которые были в числе добросовестных или недобросовестных конкурентов, первыми оказались в кризисной ситуации в августе 1998г. У части из них - у так называемых «восемнадцати банков» - есть проблемы, в первую очередь связанные с тем, что против привлечённых вкладов населения, которые составляют почти миллиард долларов, есть непогашенные и невыполненные обязательства государства более чем на 750 млн.

Поэтому задача государства (и понимание этой задачи разделяют и представители международных финансовых институтов) в том, чтобы найти способ для хотя бы удовлетворения надежд. Видимо, наилучшим решением будет принятие такого законодательного акта о компенсациях, который в какой-то степени мог бы способствовать восстановлению доверия у значительной части населения к политике реформ.

В банковском секторе есть проблемы такие как: дефицит капитала, низкое качество активов и многое-многое другое. Проблема реструктуризации банковской системы, а тем более её рекапитализации - одна из важнейших проблем сегодняшнего времени, и она не может решаться только административными мерами Центрального банка, и тем более за счёт его эмиссионных возможностей.

Итак, экономические кризисы в той или иной степени знакомы всем странам, всем моделям экономических систем, они находятся в тесной связи с организацией народного хозяйства. Чтобы не потерять конкурентные преимущества, банки должны постоянно совершенствовать свои операции и услуги, внедрять более прогрессивные структуры управления, которые позволяли бы гибко реагировать на изменяющиеся внешние условия и одновременно обеспечивали бы качество деятельности, контроль издержек и эффективности. Наметившийся подъём российской экономики и связанный с ним рост спроса на кредит дают нашим банкам хорошие шансы для того, чтобы ускорить внедрение новых прогрессивных банковских и информационных технологий.

По оценкам специалистов, при отсутствии действительно качественных изменений развития банковского сектора, вероятность кризиса за пределами 2010 года превысит вероятность бескризисной динамики.

Приложение 1

Таблица 1

Динамика численности кредитных учреждений в 1991-1996 гг.

Таблица 2

Ставка рефинансирования[*]

Приложение 2

Динамика процентных ставок в 1997-98гг.

Динамика процентных ставок в июне-ноябре 1998 года