Кредиты ЦБ РФ

ЦБ РФ, являясь в соответствии со ст. 4, 40, 45 и 46 ФЗ «О ЦБ РФ» кредитором последней инстанции для кредитных организаций, осуществляет рефинансирование коммерческих банков при обязательном соблюдении последними экономических нормативов и резервных требований.

Кредиты ЦБ РФ предоставляет на основе генерального соглашения, заключаемого между кредитной организацией и Главным территориальным управлением Банка России. Обеспечением данных кредитов должны выступать государственные ценные бумаги, поименованные в ломбардном списке.

Ломбардный список - это список государственных ценных бумаг, принимаемых ЦБ РФ в качестве залогового обеспечения при предоставлении кредитов коммерческим банкам. Он утверждается Советом директоров ЦБ РФ.

Таблица 2.5

Виды кредитов ЦБ РФ

Предоставление ломбардного кредита может производиться двумя способами:

1. путем удовлетворения заявок банков по фиксированной ломбардной процентной ставке;
2. по итогам проведения ломбардного кредитного аукциона. Аукционы проводятся голландским и американским способами.
   При американском способе проведения аукциона все заявки ранжируются по уровню предложенной процентной ставки в порядке убывания, а затем удовлетворяются в том же порядке по процентным ставкам, предлагаемым банками заявках, которые равны или превышают ставку отсечения, установленную ЦБ РФ по результатам аукциона. В результате сумма последней из удовлетворенных заявок может быть сокращена.

При голландском способе проведения аукциона все заявки, вошедшие в список удовлетворенных заявок, выполняются по ставке отсечения - минимальной ставке, которую предлагают банки, попавшие в круг покупателей.

Ценные бумаги, принимаемые в залог в качестве обеспечения ломбардного кредита, подлежат депозитарному учету. Учет осуществляется уполномоченными депозитариями на счете ДЕПО.

Ценные бумаги, помещаемые в залог, должны принадлежать коммерческому банку по праву собственности или иному вещному праву, должны быть свободны от других обязательств банка и иметь срок погашения не ранее чем через 10 дней после наступления срока погашения ломбардного кредита.

Коммерческие банки несут ответственность за нарушение предусмотренных договором обязательств по возврату ломбардного кредита и уплате процентов в виде неустойки 0,3 % ставки рефинансирования Банка России (действующий на день, следующий за установленным договором днем исполнения обязательств) за каждый день просрочки.

В случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) банком- заемщиком обязательств по погашению ломбардного кредита ЦБ РФ удовлетворяет свои требования за счет выручки от реализации заложенных ценных бумаг:

• при недостатке суммы возврат задолженности происходит на основании платежного поручения банка-заемщика;
• при превышении суммы происходит возврат на корреспондентский счет банка.

Кредиты овернайт предоставляются Банком России для завершения банком расчетов в конце операционного дня при отсутствии или недостаточности средств на корреспондентском счете банка в расчетном отделении Банка России.

Внутридневные кредиты представляются Банком России банкам, расположенным в регионах с валовой (непрерывной) или порейсовой обработкой платежных документов в течение операционного дня путем проведения списания средств с корреспондентского счёта банка по платежным документам при отсутствии либо недостаточности средств на счете банка расчетном подразделении Банка России.

Предоставление внутридневных кредитов банкам допускается в пределах лимитов рефинансирования, устанавливаемых Комитетом Банка России по денежно-кредитной политике по каждому банку в отдельности. Сумма установленного банку лимита рефинансирования по внутридневному кредиту указывается в Генеральном кредитном договоре.

За право пользования внутридневными кредитами проценты не взимаются, а устанавливается ежемесячная плата в пользу Банка России в фиксированном размере.