12.2. Двухуровневая банковская система и денежная база

Предложение денег осуществляется банками. Рыночная экономика характеризуется двухуровневой банковской системой.

Первый уровень составляет Центральный банк страны, регулирующий денежную массу в экономике.

В любой стране основу денежной системы составляют банкноты ЦБ – наличные деньги в обращении. Деньги поступают в обращение двумя путями:

Во-первых, ЦБ расплачивается ими при покупке золота, иностранной валюты и ценных бумаг;

Во-вторых, ЦБ предоставляет ими кредиты коммерческим банкам и правительству.1

Часть выпущенных Центральным банком наличных денег возвращается в него же в виде вкладов коммерческих банков и тем самым уходит из обращения. Наличные деньги в обращении плюс средства коммерческих банков на счетах в ЦБ составляют денежную базу.

Увеличивая свои активы, ЦБ создает денежную базу, а сокращая их – уменьшает ее.

Второй уровень банковской системы составляют коммерческие банки. Их функции многообразны, но есть три, делающие банк банком:

- прием вкладов;

- выдача ссуд;

- осуществление расчетов.

Выполняя все эти три функции, коммерческие банки создают дополнительные деньги.