13.6. Тенденции развития страхового рынка России

Современный этап развития российского страхового рынка характеризуется высокими темпами роста. Так, ежегодный прирост страховых премий и выплат обязательного страхования составляет более 30%.

Несколько ниже показатели развития добровольного страхования. Благодаря целенаправленной политике регулирующих органов продолжается освобождение страхового рынка от применения страховщиками финансовых инструментов, имеющих лишь формально страховую природу, но предназначенных для снижения налоговой нагрузки.

Развитие современного российского страхового рынка основано на совершенствовании налогового и страхового законодательств, повышении требований к минимальному размеру уставного капитала страховых компаний, охвате страхованием все большего числа финансовых операций, а также на основе экономического роста и повышения доходов населения.

Поступательное развитие страхового рынка проявляется в разработке и выведении на рынок новых страховых продуктов и услуг. В частности, активным направлением развития страхового рынка являются программы страхования финансовых рисков, связанных с бурным ростом кредитования населения. Появились страховые продукты, рассчитанные на защиту банков, осуществляющих потребительское кредитование, страховые продукты для малого и среднего бизнеса. Расширение страхового продуктового ряда обусловлено позитивными изменениями в российской экономике: активизацией участия населения в разнообразных операциях финансового рынка; интенсивным ростом розничных финансовых рынков - потребительского, ипотечного кредитования, рынка частных инвестиций в ценные бумаги, рынка сбережений и накоплений; увеличением доходов населения и доходов в целом, диверсификацией их структуры за счет повышения доли доходов от собственности, предпринимательства; стабилизацией экономики в условиях экономического роста и продолжающихся рыночных реформ.

Весьма благоприятной тенденцией развития российского страхового рынка является усиление его взаимодействия с банковскими учреждениями на условиях взаимовыгодного сотрудничества и в целях создания максимального удобства для клиентов.

Взаимодействие страховых компаний с банками осуществляется в рамках так называемого bankassurance, т.е. стратегии распространения страховых продуктов, которая предусматривает их продажу через филиальные сети банков. В мире известны пять основных моделей взаимодействия банковской и страховой деятельности: банк создает дочернюю страховую компанию или наоборот; банк приобретает действующую страховую компанию или наоборот; банк и страховая компания создают совместное предприятие; в целях распространения продуктов банк и страховая компания заключают стратегическое соглашение; банк является посредником страховой компании. В Российской Федерации преобладает четвертая модель взаимодействия. Причем такое сотрудничество возникло как дополнительный канал продажи банковских и страховых продуктов в период, когда банковская и страховая сферы находились на ранних этапах развития. Дальнейшее усиление взаимодействия страховых компаний с банками будет положительно влиять на развитие страхового рынка в РФ.

Важной тенденцией страхового рынка является активизация страхового бизнеса в регионах России. Речь идет и о расширении регионального бизнеса крупных московских компаний, и об активизации деятельности региональных страховых организаций. Однако в региональной структуре страхового рынка сохраняются значительные диспропорции (табл. 13.1).

Таблица 13.1. Распределение страховых премий и выплат

(без учета ОМС) по федеральным округам России в 2006 г.

Федеральные округа	Страховые премии, млрд руб.	% к общей сумме	Страховые выплаты, млрд руб.	% к общей сумме
Центральный	225,5	55,4	83,2	51,4
Приволжский	49,4	12,2	21,3	13,1
Северо-Западный	41,2	10,1	17,0	10,5
Уральский	31,6	7,8	14,8	9,1
Сибирский	29,5	7,3	13,0	8,0
Южный	21,2	5,2	9,2	5,7
Дальневосточный	8,3	2,0	3,5	2,2
За пределами РФ	0,1	0,02	0,001	0,001
Итого	406,8	100	162,0	100

Источник: www.fssn.ru.

По-прежнему на значительной части региональных страховых рынков отсутствует конкуренция за качество продукта и уровень сервиса.

Конкурентная борьба происходит лишь за каналы сбыта, дающие основной поток премий, в первую очередь за агентскую сеть, пункты продаж полисов в автосервисах, доступ к страхованию залогового имущества и жизни заемщиков клиентов банков, муниципальные и региональные тендеры государственных структур. При этом многое зависит от субъективного фактора - уровня деловых отношений с теми или иными специалистами, которые могут повлиять на решение о страховании или допуске к сбытовому ресурсу.

Ключевой тенденцией развития российского страхового рынка является его интеграция в мировое страховое сообщество. Она проявляется в проникновении российских страховых компаний на зарубежные рынки капитала и одновременно в поступлении иностранного капитала на российский страховой рынок. Это свидетельствует о том, что страховой рынок России реформируется в условиях процессов финансовой глобализации.

Российский страховой рынок представляется весьма привлекательным для иностранных инвесторов с точки зрения его потенциала роста, который связан с развитием страхования жизни, розничных услуг для населения, региональных рынков. Расходы по страхованию на душу населения в России составляют всего 66 долл. в год, в США этот показатель - 3,46 тыс. долл., в Японии - 3,49 тыс. долл. . Огромные резервы роста рынка очевидны. В годовом отчете австрийской страховой компании Wiener Stаdtischer (Vienna Insurance Group) отмечено, что Россия является самым перспективным рынком страхования Центральной и Восточной Европы.

------------------------------- Цховребов М. Страховую отрасль ждут большие перемены // Слияния и поглощения. 2005. N 10 (32).

Усиление конкуренции на отечественном страховом рынке как между российскими компаниями за клиентуру и сферы влияния, так и с приходящими на рынок иностранными страховщиками, ужесточение требований Федеральной службы страхового надзора к размеру минимального уставного капитала компаний, а также вызовы для бизнеса в связи с предстоящим вступлением России во Всемирную торговую организацию объективно сформировали еще одну тенденцию рынка - консолидацию страхового капитала, укрупнение компаний. Если год назад доля страховой премии, собранной страховыми компаниями, входящими в топ-50, составляла 51% общей суммы, то сейчас этот показатель достиг 71,7% . Консолидация бизнеса - объективный этап в развитии любого сектора финансового рынка. Государство и регулирующие органы предъявляют жесткие требования к размерам уставных капиталов страховщиков. Согласно прогнозам международного рейтингового агентства Fitch Ratings в течение следующих двух-трех лет число лидеров страховой отрасли в России сократится с 20 до 12 - 15 на фоне роста сбора премий на 20% в год .

------------------------------- Подходы к оценке страховых и перестраховочных компаний // Исследование Эксперт РА. - http://www.raexpert.ru/researches/insurance/.

www.alfastrah.ru // Новости. 2007. 20 февр.

<< | >>

↑

Источник: В.Г. Князев, В.А. Слепов. Финансы: Учебник. 3-е издание, переработанное и дополненное.. 2012

Еще по теме 13.6. Тенденции развития страхового рынка России:

- Биржевая торговля - Биржевое дело - Государственные и муниципальные финансы в России - Государственный и муниципальный заказ - Государственный финансовый контроль - Деньги - Деньги и кредит - Деньги, кредит, банки - Державні і муніципальні фінанси в Україні - Инвестиции - Инвестиционное право - Кредит - Международные финансы - Налоги и налогообложение - Основы финансов - Финансовая терминология - Финансовое право - Финансовое прогнозирование - Финансовые риски - Финансовые рынки - Финансовый анализ - Финансовый контроль - Финансы и кредит - Финансы предприятий - Финансы, денежное обращение и кредит - Фінансова система України -

- Аудит - Банки - Бизнес - Бухгалтерский учет - Макро и Микроэкономика - Маркетинг - Менеджмент - Философия - Финансы - Экономика -