2.4. Деньги в России. Краткий обзор

В Древней Руси в качестве денег использовались меха, драгоценные металлы и иностранные монеты. В разных княжествах были свои деньги, а главное - свои денежные единицы. Названия древнерусских денег отличались значительным разнообразием.

Чеканка монет стала регулярной в конце XV в. Но в отдельных княжествах монеты были различными по весу и содержанию в них драгоценного металла. Имела место и порча монет. Поэтому в 1535 г. в России была проведена денежная реформа, цель которой состояла в унификации названий денег и самих монет, что ускорило введение государственной монополии на денежную чеканку.

В XVI и XVII вв. государство часто пыталось получить доходы за счет ухудшения качества денег (например, Медный бунт и другие события). По-прежнему на Руси широко ходили иностранные монеты (талеры и др.).

Петр I в ходе реформ затронул и деньги, он ввел в оборот новые золотые и серебряные монеты, но в связи с громадными расходами денег царю систематически не хватало. В XVIII в. после петровских войн наступил период относительного спокойствия, стало развиваться производство, к середине века образовался дефицит денег. Дочь Петра Елизавета для увеличения количества денег велела перелить часть пушек на медную монету. Этот же век стал знаменательным и для дальнейшего развития самих денег - впервые в России появились бумажные деньги.

В России бумажные деньги ввела в 1769 г. Екатерина II. Назывались они ассигнациями. Тогда же возникли два банка - Петербургский и Московский, которые занимались разменом ассигнаций на монеты. Несмотря на большие военные расходы (Россия при Екатерине II вела победоносные войны с Турцией), устойчивость ассигнаций до конца века в основном сохранилась. Это был, пожалуй, единственный в истории пример покрытия крупных военных расходов эмиссией бумажных денег при одновременном успешном развитии народного хозяйства. Курс ассигнаций составлял 80 коп. серебром в 1802 г.

Однако при императоре Александре I Россия была втянута в длительные войны, которые сопровождались новыми выпусками бумажных денег для покрытия военных расходов. Достаточно сказать, что за 1805 - 1810-е гг. было выпущено ассигнаций больше, чем за все годы существования в России бумажных денег. Это вызвало резкое снижение их курса. Если в 1805 г. бумажный рубль стоил 73 коп. серебром, то к концу 1810 г. - 20 коп. В связи с этим значительно возросли цены.

В 1810 г. вышел Манифест императора, провозгласивший прекращение выпуска ассигнаций. Те же ассигнации, которые находились в обращении, признавались государственным долгом, обеспеченным всеми богатствами Российской империи. Ужесточался контроль за расходами государственных средств.

Наведение порядка в государственных расходах дало некоторый эффект, и в 1811 г. курс ассигнаций повысился до 26 коп. Что же касается основной идеи "реформаторов" - объявления суммы выпущенных ассигнаций государственным долгом и о необходимости их выкупа, то это странное решение можно объяснить только их наивностью. Война 1812 г. вновь потребовала дополнительных выпусков ассигнаций, и курс их вновь упал. В 1815 г. он вновь составил всего 20 коп. серебром. После войны взялись выкупать ассигнации, на это были потрачены громадные деньги (в основном заемные), но результат был ничтожен. Курс ассигнаций почти не поднялся. В 1823 г. он составлял 26,4 коп. Фактически в России во второй четверти XIX в. сложилась двойная денежная система: серебряный рубль и ассигнации. Соотношение между ними было неустойчивым и произвольно менялось по отдельным районам, создавая большие трудности в хозяйстве. Задача заключалась в устранении этой двойственности и введении единого денежного измерителя. Эту задачу решили министр финансов Е.Ф. Канкрин и император Николай I. Главными средствами были выбраны: ликвидация дефицита бюджета, т.е. сокращение (или прекращение) выпуска ассигнаций, а также обмен их на новые бумажные деньги (депозитные и кредитные билеты), чеканка серебряной монеты.

В 1839 г. был подписан Николаем I Манифест "Об устройстве денежной системы", в котором главной платежной монетой была провозглашена серебряная монета российской чеканки, а монетной единицей - серебряный рубль. Государственные ассигнации становились вспомогательными знаками ценности. Для них устанавливался обязательный и неизменный курс на серебро: 1 серебряный руб. = 3 руб. 50 коп. ассигнациями. Фиксировался также курс золотой и медной монеты.

Были предприняты меры по замене государственных ассигнаций новыми бумажными деньгами, обеспеченными серебром, - депозитными билетами.

После 1843 г. началась замена ассигнаций и других денежных знаков государственными кредитными билетами, которые обеспечивались всем достоянием государства и беспрепятственным обменом на полноценную монету.

Обмен ассигнаций на кредитные билеты был завершен в 1851 г., а обмен депозитных билетов - в 1853 г.

С изъятием в 1853 г. всех ассигнаций в России установился серебряный монометаллизм, но ненадолго - скоро снова пришлось резко увеличивать выпуск бумажных денег. Это было следствием Крымской войны.

Государственный долг к 1 января 1862 г. составлял огромную сумму - 2492,9 млн руб. Весьма негативно отразилась на российских деньгах война с Турцией в 1877 - 1878 гг. Государственный долг России за это время возрос до 6 млрд руб. В годы войны, как обычно, возросла эмиссия бумажных денег: в 1877 - 1879 гг. количество неразменных кредитных билетов в обращении увеличилось с 790 млн до 1188,1 млн руб. Металлическое покрытие массы бумажных денег в 1876 - 1879 гг. уменьшилось с 28,8 до 12,4%.

С 1880 г. принимаются меры по улучшению денежного обращения, завершившиеся коренной денежной реформой 1897 г., когда курс рубля был стабилизирован. Был взят курс на введение в России золотого стандарта по примеру западных стран. Введение золотой валюты было для России назревшей необходимостью. Накопление золотого запаса в России достигалось в основном за счет внешних займов и таможенных сборов, так как золотопромышленность в России была отсталой.

Введение золотого обращения происходило поэтапно. Было решено зафиксировать золотое содержание рубля исходя из фактически сложившегося курса кредитного рубля к золотому, т.е. 1 руб. кредитный = 66 2/3 коп. золотом.

Решающий этап реформы денежного обращения наступил в 1897 г., когда были закреплены важнейшие элементы новой денежной системы, в частности установление твердого основания для эмиссии кредитных билетов. При этом Государственный банк разменивал кредитные билеты на золотую монету без ограничения. Эта денежная реформа неразрывно связана с именем министра финансов России С.Ю. Витте (1849 - 1915).

Основой денежного обращения России был золотой запас Государственного банка. В 1914 г. он составлял 1695,2 млн руб., что было на 45% больше уровня 1908 г. Такого золотого запаса не имел ни один из центральных эмиссионных банков Европы. Обладая, таким образом, самым значительным золотым запасом, Госбанк России выпустил в обращение бумажных денег примерно на ту же сумму, тогда как Франция и Германия эмитировали банкнот в два раза больше своих золотых фондов.

Вместе с тем жесткая связь золотого запаса и эмиссии бумажных знаков лишала систему эластичности, так как при сокращении золотого фонда выпуск последних должен был бы сократиться. Поддержание золотого обеспечения рубля на высоком уровне вело к удорожанию денежного обращения.

Золотая денежная система, ставшая основой экономической жизни довоенной Европы и России, с началом Первой мировой войны (1914 г.) потерпела крах. 27 июля 1914 г. Госбанк России объявил о приостановке размена кредитных денег на золото.

В ходе войны сложился избыток денег у населения и недостаток товаров, что обусловливало рост цен. Рост дороговизны вынуждал правительство осуществлять эмиссию новых денег. Развитие инфляции и рост денежной массы в 1915-1917 гг. быстро приняли разрушительный характер, особенно после прихода к власти Временного правительства (март 1917 г.). Оно встало на путь безудержной эмиссии бумажных денег.

Фактически эту же политику продолжили и большевики после государственного переворота в Петрограде 1917 г. Характерным явлением того времени было появление массы "местных" денег, образовавшихся в пределах отдельных территорий (Якутия, Дальний Восток и др.). Известны, к примеру, деньги, выпускавшиеся знаменитым анархистом Нестором Махно. История сохранила попытки принципиальных коммунистов тех лет отменить деньги, заменить их "тредами" и прочей чепухой. "Треды" - это трудовые единицы, в которых хотели выразить стоимость всех товаров.

Новая экономическая политика с середины 1921 г. вызвала развитие свободного оборота товаров и предъявила спрос на новые, устойчивые деньги. Возникла необходимость в денежной реформе, она была проведена в 1922 - 1924 гг. Обязательным условием для ее проведения являлся отказ от безудержной бумажно-денежной эмиссии и выпуск червонца, новой денежной единицы с установленным золотым содержанием.

В 1924 г. начался выпуск государственных казначейских билетов и была прекращена эмиссия совзнаков. В результате денежной реформы была создана единая денежная система, при которой рубль золотом казначейских билетов фактически равнялся рублю червонному. Связь денежных знаков с золотом была формально сохранена. Тем не менее свободного обмена денежных знаков на золото не было - продолжался процесс отделения бумажных денежных знаков от золота.

Успех реформы был связан с "воскрешением" золотого рубля. Чисто формального объявления о золотом содержании червонца, равного царской десятке, оказалось достаточно, чтобы население и хозяйство поверило в новые деньги. Тень С.Ю. Витте стоит за реформой 1922 - 1924 гг.

До 1926 г. положение червонца и всей денежной системы было устойчиво. Потом начались трудности, отменили обмен червонца на иностранную валюту. Началась его крупная эмиссия для осуществления капитальных вложений. Сразу же возобновился рост цен и обесценение рубля.

В 1930 - 1932 гг. была осуществлена кредитная реформа по следующим направлениям:

- ликвидация взаимного товарного кредитования и замена коммерческого кредита банковским;

- сосредоточение в Госбанке ресурсов для краткосрочного кредитования;

- превращение безналичных расчетов в основной вид денежных расчетов между предприятиями;

- перестройка банковского аппарата по функциональному признаку.

Фактически это было уничтожение нормального кредита и замена его учетно-расчетным аппаратом.

Образованная в 30-е гг. кредитная система, претерпев некоторые изменения, просуществовала вплоть до 1988 г. Деньги в СССР в течение этого периода потеряли значение фактора роста производства, резко упала их роль как средства сбережения, они были в основном средством учета и соизмерения, и то в ограниченном смысле. Зато они сохраняли свое значение в нелегальном производстве и тем давали повод для критики их как таковых.

В годы Отечественной войны (1941 - 1945 гг.) была осуществлена широкая эмиссия денег и наблюдался рост цен. После войны государство провело очередную денежную реформу (1947 г.), в соответствии с которой с 16 декабря выпускались в обращение новые денежные знаки в рублях образца 1947 г. Вся денежная наличность, кроме разменной монеты, обменивалась в отношении 10 руб. старого образца на 1 руб. нового. Но это не было связано с изменением курса рубля. Вклады в сберегательных кассах размером до 3 тыс. руб. переоценивались рубль за рубль, а свыше этого - уменьшались по соотношению 3:2 до 10 тыс. руб. и 2:1 свыше 10 тыс. руб. С помощью денежной реформы 1947 г. государству удалось сжать денежную массу, находившуюся у населения, государственных и кооперативных предприятий, и сократить сбережения населения. Это была типичная конфискационная реформа.

Правительство 1 марта 1950 г. повысило курс рубля в отношении иностранных валют, перевело его на золотую основу и определило золотое содержание в 0,222168 г чистого золота, что являлось чисто пропагандистской затеей.

В конце 50-х гг. Н.С. Хрущев решил провести денежную реформу. Нужды в этом никакой не было. Обычно деноминация считается оправданной начиная с соотношения 1:100. Денежная реформа свелась к деноминации рубля по соотношению 1:10. Была она проведена с 1 января 1961 г. Вводились денежные знаки образца 1961 г. Эта "реформа" явилась хорошим примером некомпетентности руководителей СССР в вопросах финансов.

К концу 70 - началу 80-х гг. "реальный социализм" окончательно зашел в тупик. С началом перестройки вновь обострились вопросы денежного хозяйства. Стали повышаться цены, сокращалась покупательная способность рубля. Поспешная либерализация валютной политики создала условия для проникновения доллара во внутренний хозяйственный оборот.

Стали проводиться малопонятные и совершенно бесполезные меры в сфере денежного обращения, например обмен 50- и 100-рублевых купюр. Характерно, что любые действия правительства приводили только к ухудшению положения в сфере денежного оборота.

Радикальная рыночная реформа началась в 1992 г. Со 2 января 1992 г. была осуществлена либерализация цен (90% товаров реализовывались по свободным рыночным ценам). По сравнению с декабрем 1991 г. в декабре 1992 г. розничные цены возросли в 26 раз.

СССР развалился в 1991 г., и Россия, ставшая суверенным государством, обзавелась своими деньгами. Чисто российские деньги без символики Союза ССР появились в 1993 г.

Весь период 1992 - 2001 гг. характеризуется ростом цен и, соответственно, падением покупательной способности рубля и его курса к иностранным валютам.

В конце 1997 г. наметилась некоторая финансовая стабилизация, уровень инфляции составил в этом году 11% против 21% в 1996 г. Приблизительно на таком же уровне он держался в первой половине 1998 г.

Исходя из относительно низкой инфляции и соблюдения установленного валютного коридора в 1996 г. и первой половине 1997 г., Центральный банк принял решение о проведении деноминации денег в России в течение 1998 г. - 1 тыс. руб. старых денег обменивалась на 1 руб. новых денег. Проведение деноминации и одновременно развернувшиеся события в экономике (крах рынка государственных ценных бумаг, рост инфляции и обвал валютного курса) показали, как плохо разбирался Центральный банк в конкретной ситуации, сложившейся в финансово-кредитной сфере и в целом в экономике России. Деноминация, если она вообще нужна, должна закреплять устойчивую стабильность двух важнейших параметров в денежном хозяйстве: уровень инфляции и валютный курс рубля. Инфляция должна быть ниже 10% в год, а курс рубля не должен иметь одностороннюю динамику, он должен колебаться в обе стороны в ограниченных пределах, желательно до 1%. Эти условия в России выполнены не были. Инфляция по итогам 1998 г. составила 84%, а за 1999 г. - 36%. Курс рубля за сентябрь 1998 г. - январь 1999 г. упал в 4 раза.

Это позволяет оценить проведенную деноминацию как пустую трату денег, ведь ее проведение стоит достаточно дорого. Центральный банк поторопился с деноминацией, не создав условий, нужных для ее проведения. Неудачные действия банка усилили впечатление о России как типичной слаборазвитой стране, в которой деноминации являются неизбежным и постоянным фактором денежной политики.

Положение денежного обращения и всей денежной системы в России остается очень сложным, по-прежнему высока инфляция и уровень процента, серьезно пострадала банковская система вследствие августовского кризиса 1998 г. Без продуманного вмешательства государства вряд ли удастся упорядочить денежное обращение и обеспечить подъем реального сектора и финансовое оздоровление всего хозяйства.

Правда, главные последствия кризиса удалось преодолеть: инфляция в течение 2001 - 2007 гг. снизилась до 10%, банковская система восстановила докризисный уровень ресурсов, возобновился выпуск государственных ценных бумаг, ставка рефинансирования Центрального банка установлена в размере 10%. Однако проблемы развития денежного хозяйства в России пока не решены в полной мере.

Характерным для истории российских денег является обилие денежных реформ. Это говорит о неустойчивости экономического развития страны, которая, в свою очередь, есть результат политических и социальных потрясений. Только в XX в. в России осуществлены три радикальные денежные реформы (1922 - 1924, 1947, 1991 - 1993), две деноминации (1961, 1998) и несколько обменов денег на новые образцы без изменения номинала. Можно заметить, что, чем меньше денежных реформ, тем лучше для страны, для ее хозяйства и для ее населения.