Понятие и характеристика риска

Риск служит предпосылкой возникновения страховых отношений. Без наличия соответствующего риска нет страхования, т. к. отсутствует соот­ветствующий страховой интерес. Содержание риска и степень вероятности риска определяют содержание и границы страховой защиты.

Риск - то, что может произойти, а может и не произойти. Это гипотети­ческая возможность наступления ущерба. Всякий конкретный риск - это возможность наступления определенного неблагоприятного события.

Точное измерение риска возможно математическим путем, применяя теорию вероятности и закон больших чисел.

Риск - событие с отрицательными, особо невыгодными экономиче­скими последствиями, которые, возможно, наступят в будущем в ка­кой-то момент, в неизвестных размерах. Риск - возможность небла­гоприятного исхода на одно ожидаемое явление.

Возможность положительного отклонения называется шансом. Т.е. существует либо риск на ущерб, либо шанс на прибыль.

Риск - возможное отрицательное отклонение, ущерб - действительное фактическое отрицательное отклонение. Через ущерб риск реализуется.

Фактор риска и необходимость покрытия возможного ущерба в резуль­тате его проявления вызывают потребностью в страховании. Через страхо­вание можно защитить человеческую деятельность от случайностей. Риск - это одно из основных понятий страхования. В страховании для рис­ка существует несколько понятий:

1. Риск - это конкретное явление или совокупность явлений, при на­ступлении которых производятся выплаты из страхового фонда. Этот фонд образуется заранее.

2. Риск всегда связан с конкретным застрахованным объектом. И именно по отношению к этому объекту проявляются и изучаются факторы риска.

3. Риск всегда сопряжен с вероятностью гибели и повреждения объек­та, принятого на страхование. Вероятность может быть равной 0, тогда можно говорить о невозможности наступления данного события, вероят­ность может быть равна 1, тогда событие произойдет со стопроцентной га­рантией. Чем меньше вероятность риска, тем дешевле организовать стра­хование этого риска.

Риск выступает объектом страхования. Риск реализуется через случай­ные события и явления, по поводу которых возникают страховые отноше­ния.

Анализ рисков позволяет разделить их на две группы: страховые и не­страховые. Нестраховые риски не включаются в договор страхования.

Страховой риск - это случайный риск. Объём страховой ответственности по договору страхования - это совокупность, перечень страховых рисков. Этот объем выражается с помощью страховой суммы договора. А денеж­ное выражение цены риска составляет тарифную ставку. Обычно она рас­считывается на 100 рублей страховой суммы или в % к ее абсолютной ве­личине.

15.3.2.