13.3. Договор имущественного страхования

По договору имущественного страхования одна сторона обязуется за обусловленную договором плату при наступлении предусмотренного в договоре события возместить другой стороне или иному лицу, в пользу которого заключен договор, причиненные вследствие события убытки в застрахованном имуществе, убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя в пределах определенной договором суммы.

По договору имущественного страхования могут быть застрахованы следующие имущественные интересы.

• Риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества.
• Риск ответственности до обязательствам, возникающим вследствие причинения ущерба здоровью или имуществу других лиц.
• Риск убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств агентами предпринимателя или изменения условий этой деятельности по не зависящим от предпринимателя обстоятельствам, в том числе риск неполучения ожидаемых доходов.

Каждая из выделенных Гражданским кодексом подотраслей страхования обладает определенной спецификой. Рассмотрим отдельные виды страхования имущества.

Страхованием могут компенсироваться убытки от повреждения или утраты имущества в результате следующих страховых случаев.

• Пожара, удара молнии, взрыва газа.
• Бури, вихря, урагана, града, ливня, паводка, обвала, оползня.
• Падения летательных аппаратов, их обломков.
• Взрыва котлов, аппаратов и других устройств.
• Аварии водопроводных, отопительных, противопожарных, канализационных систем.
• Столкновений, наезда, падения, опрокидывания.
• Проникновения воды из соседних помещений.
• Непредвиденное отключение электроэнергии, системы отопления.
• Боя стекол, витрин, зеркал.
• Кражи с взломом,
• Похищения с грабежом и разбоем,
• Иных событий, исходя из потребностей страхователя и по соглашению со страховщиком.

При заключении договора имущественного страхования оговариваются обстоятельства, которые не покрываются данным страхованием.

Страховщик не компенсирует убытки, возникшие, например, вследствие:

• умысла и грубой неосторожности страхователя;
• дефектов в имуществе страхователя;
• всякого рода военных действий;
• конфискация, реквизиция, арест, распоряжения властей;
• действия и последствия ядерной энергии.

Договор имущественного страхования допускает широкий круг объектов и интересов, которые могут быть застрахованы.

Это может быть и ожидаемая прибыль и потери, которых страхователь хочет избежать, если нет прямого запрета в законе.

Для заключения договора страхования страхователь представляет страховщику письменное заявление по установленной форме либо иным допустимым способом заявляет о своем намерении заключить договор страхования.

Факт заключения договора удостоверяется страховым свидетельством. При этом страховое свидетельство должно содержать:

• наименование документа;
• наименование, юридический адрес и банковские реквизиты страховщика;
• фамилию, имя, отчество или наименование страхователя и его адрес;
• указание объекта страхования;
• размер страховой суммы;
• указание страхового риска;
• размер страхового взноса, сроки и порядок его внесения;
• срок действия договора;
• порядок изменения и прекращения договора;
• другие условия по соглашению сторон, в том числе дополнения к правилам страхования либо исключения из них;
• подписи сторон.

Договор страхования прекращается в случаях:

• истечения срока действия;
• исполнение страховщиком обязательств перед страхователем;
• неуплаты страхователем страховых взносов;
• ликвидация страхователя, являющегося юридическим лицом или смертью страхователя;
• принятия судом решения о признании договора недействительным;

Договор может быть прекращен досрочно по требованию страхователя и страховщика.