Основы перестрахования Понятие собственного удержания

Страховая компания ежегодно при составлении баланса должна определить максимальную сумму, которую она в состоянии уплатить при наступлении страхового случая, не ставя под угрозу свое финансовое положение.

Ту сумму, на которую страховщик считает необходимым заключить договор, называют реально принятым на себя объемом обязательств и разница между ним и размером собственного удержания по каждому риску, группе рисков и страховому случаю будет покрываться перестрахованием.

Принятый объем обязательств - собственное удержание = сумма, передаваемая в перестрахование

Размер собственного удержания определяется в зависимости от:

1. Степени подверженности страхуемого объекта данному риску, от природы самого риска. Завод минеральной воды в меньшей степени подвержен риску - «взрыв», чем завод боеприпасов; ювелирный магазин больше рискует стать жертвой кражи, чем бюро похоронных услуг.
2. Региона. Например, риск - «землетрясение».

3. Периода времени. Необходимо регулярно пересматривать размер собственного удержания: волна преступности, обесценение валюты. Т.е. политическая, экономическая, социальна, культурная ситуация в стране может меняться очень быстро, и может влиять на увеличение или снижение вероятности возникновения рисков.
4. Размера страховщика и величины его собственных средств.

В практике перестрахования могут иметь место случаи с нулевым собственным удержанием. Это так называемое фронтирование. Фронтирующая компания выдает свой полис по просьбе другой компании, которая затем весь этот риск принимает в перестрахование. За ведение дела по принятию страхования, а также за то, что фронтирующая компания несет юридическую ответственность перед страхователем, она имеет право на определенное вознаграждение.