Пенсионное страхование в системе личных и государственных финансов Социальная значимость пенсионного обеспечения населения

Пенсионное страхование представляет собой один из социально значимых видов личного страхования. Пенсия, как выплата после прекращения трудовой деятельности гражданина является, по сути, его замещенным доходом.

Право на пенсию имеют все граждане страны, вне зависимости от наличия трудового стажа. Некоторые категории граждан, например, инвалиды с детства, также имеют право на получение государственной пенсии, которая носит характер социального пособия.

С точки зрения эффективности пенсионного обеспечения и страхования на государственном уровне важнейшим моментом становится количественное соотношение работающего населения и пенсионеров. Согласно данным переписи 2002г., которые обнародовал Госкомстат РФ, средняя продолжительность жизни российских мужчин составляет 58,5 лет. Женщины в среднем живут 72 года. Женское население доминирует в 84 регионах, причем наибольший гендерный разрыв в пользу женщин в Ивановской, Владимирской, Тверской, Тульской, Ярославской, Новгородской областях, а также в Санкт-Петербурге, Чечне и Ингушетии. Удельный вес молодого поколения во всем населении России за последние 15 лет сократился с 24,1% до 18,6%. К 2016 году численность молодежи в трудоспособном возрасте уменьшится еще почти в 2 раза при возрастании количества лиц, выбывающих из трудоспособного возраста [27].

Численность населения России на начало 2002 г. составляла 143 954,4 тыс. человек. Сокращение численности началось еще в 1992 году, и за 10 лет численность населения сократилась на 4384,2 тыс. человек, суммарная естественная убыль составила 7724,5 тыс.

Сокращение численности населения сопровождается его быстрым старением. В 1991 г. доля населения пенсионного возраста составляла в России 18,8%, а к началу 2002 г. она увеличилась до 20,6%. Одновременно доля детей до 16 лет сократилась с 24,3 до 19,3% [27].

В 2006 году началось снижение численности населения трудоспособного возраста, т.е. наиболее экономически активной части населения. В ближайшей перспективе этот процесс будет нарастать, что может вызвать дефицит рабочей силы на рынке труда.

Показатель демографической нагрузки к началу 2008 года составил 582 человека на 1000 лиц трудоспособного возраста (на начало 2007 года - соответственно 578), в т.ч. нагрузка детьми - 251, людьми пенсионного возраста - 331 [27].

Сложнее выглядит динамика демографической нагрузки пенсионерами.

Старение населения в целом, как и наступление старости у отдельного человека, сопровождается ростом зависимости пожилых людей от экономически и социально активного населения. Неудовлетворительное состояние здоровья, неустойчивое материальное положение, снижение конкурентоспособности на рынке труда в предпенсионном и пенсионном возрасте - характерные проблемы значительной части пожилых людей.

Многие пожилые люди в современных социально-экономических условиях чувствуют свою неприспособленность и социальную невостребованность. Ответственность семьи за предоставление ухода и удовлетворение потребностей пожилых людей снижается. Поэтому для повышения социальной защищенности и улучшения положения пожилых людей создается государственная система пенсионных гарантий. В Российской Федерации трудовые пенсии по старости получают 28,8 млн. человек, социальные пенсии - 1,9 млн. пенсионеров [25].

В отношениях пенсионного страхования в качестве страхователя может выступать работодатель, представленный либо государственной организацией, либо частной фирмой, а также отдельные граждане. Пенсионное страхование осуществляется как в обязательном порядке, так и в негосударственной (добровольной) форме. В последнем случае, договор пенсионного страхования может заключить дееспособное физическое или юридическое лицо. Возможен вариант, когда страхователь заключает договор пенсионного страхования в пользу третьего лица, например, работодатель, страхует своих работников.