Прочие виды страхования ответственности

Помимо перечисленных видов в международной практике страхования ответственности достаточно распространено страхование гражданской ответственности предприятий - источников повышенной опасности, страхование ответственности производителей товаров широкого спроса, ответственности за загрязнение окружающей среды, ответственности перед третьими лицами при строительномонтажных работах, профессиональной ответственности, гражданской ответственности работодателей за причиненный ущерб здоровью их работников при выполнении трудовых обязанностей, ответственности за неисполнение обязательств.

Специфика гражданской ответственности предприятий - владельцев источников повышенной опасности (владельцев аэропортов, атомных электростанций, производителей взрывчатых веществ, сильнодействующих ядов, энергии высокого напряжения и т. д.) заключается в формировании страхового фонда за счет взносов этих предприятий (страхователей), гарантирующего возмещение вреда потерпевшим. Этим вредом может быть повреждение или уничтожение имущества, упущенная выгода, моральный ущерб потерпевшего, затраты страхователя на ликвидацию последствий страхового случая.

Страхование ответственности производителей товаров широкого спроса имеет за рубежом многолетний опыт. Так, с 1985 г. действует соглашение в рамках ЕЭС о распространении его действия на все страны Западной Европы. Большинство товаропроизводителей считает необходимым застраховать этот вид ответственности и для роста своего имиджа, и для получения финансовых гарантий возмещения вреда, причиненного потребителю продукции, и для освобождения от судебных разбирательств и необходимых экспертиз, поскольку страховщик обеспечивает защиту интересов страхователя в суде, организует экспертное консультационное обслуживание. Для потребителей данный вид страхования удобен тем, что по существующим юридическим нормам ответственность производителя признается независимо от наличия или отсутствия его вины при аргументированном доказательстве, что вред нанесен данным производителем.

Страхование ответственности за загрязнение окружающей среды обусловлено значительным ростом размеров экологических ущербов по сравнению с ущербами от стихийных бедствий и пожаров. Оно получило свое развитие в 60-е годы. Сначала в объем ответственности включались риски, причинявшие ущерб жизни, здоровью и имуществу третьих лиц, в результате загрязнения окружающей среды, вызванного несчастным случаем на производстве. При этом страховое возмещение выплачивалось только в случае внезапной и непредвиденной экологической катастрофы.

Страхование ответственности перед третьими лицами при строительно-монтажных работах предусматривает возмещение ущерба (вреда), причиненного жизни или здоровью третьих лиц или их имуществу в ходе производства строительно-монтажных и пусконаладочных работ и, возможно, в период гарантийного срока эксплуатации.

Страхование профессиональной ответственности объединяет виды страхования имущественных интересов конкретных физических лиц, чья профессиональная деятельность может нанести вред третьим лицам. При этом вред может быть вызван умышленно или из-за неосторожности. За умышленные действия страхователя страховщик ответственности не несет. Поэтому страховым случаем в данном виде страхования является нарушение (ошибка) страхователя, признанное судом или бесспорно доказанное, относительно его клиента.

Каждый вид страхования профессиональной ответственности имеет свои особенности, обусловленные спецификой деятельности страхователя, нотариуса, врача, охранника, адвоката, аудитора, таможенного агента и т. д.

Объектом страхования гражданской ответственности работодателя является причинение вреда работникам в виде гибели, увечья и других телесных повреждений, а также в связи с профессиональным заболеванием без внешних признаков его проявления. Объектом страхования может быть имущество работников, используемое ими в процессе исполнения служебных обязанностей и поврежденное или погибшее в это время.

Страхование ответственности за неисполнение обязательств подразделяется на две подгруппы:

а)              обязательств, возникающих в результате нарушения договоров;

б)              внедоговорных обязательств, связанных с причинением вреда третьим лицам, именуемых деликтами (правонарушениями).