Социально-экономическое содержание страхового рынка

Страховой рынок является неотъемлемым элементом рыночной экономики. Само понятие страхового рынка трактуется в двух аспектах:

1. Страховой рынок представляет собой особую сферу экономических денежных отношений, где объектом купли-продажи является особый дефицитный товар - страховая защита, и где формируется спрос и предложение на него.
   Рынок обеспечивает органическую связь между страховщиком и страхователем.
2. Страховой рынок представляет собой сложную интегрированную систему страховых и перестраховочных организаций, осуществляющих страховую деятельность.

Условия функционирования страхового рынка:

1. наличие потребности в страховой защите;
2. наличие потребности в страховых услугах и в страховщиках, способных удовлетворить эти потребности;
3. существование страхового законодательства;
4. разработка концепции страхования, которая включает методологии образования резервов, построения тарифов и инвестиционной деятельности;
5. повышение страховой культуры населения.

Таким образом, участниками страховых отношений на страховом рынке являются: страховщики, продающие страховые услуги; страхователи (физические и юридические лица), которые нуждаются в страховой защите.

Специфическим товаром на страховом рынке выступают страховые услуги, состав и структура которых в рыночных условиях существенно расширяются.

Потребительская стоимость страховой услуги приобретает форму страхового покрытия. Цена страховой услуги выражается в страховом тарифе и складывается на конкурентной основе под воздействием спроса и предложения. Нижняя граница цены определяется принципом равенства между поступлениями страховых взносов и выплатами страховых возмещений и страховых сумм. Верхняя граница диктуется потребностями страховщика, однако при чрезвычайно высокой цене страховщик рискует потерять покупателей.

Страховой рынок, в зависимости от масштабов спроса и предложения на страховые услуги, делится на:

• внутренний;
• внешний;
• международный.

Внутренний страховой рынок складывается в каждом конкретном регионе, где потребность в страховых услугах удовлетворяется конкретными страховщиками, осуществляющими свою деятельность на данном регионе.

Внешний рынок - это рынок, который находится за пределами внутреннего рынка, взаимосвязан со страхователями и страховщиками данной территории.

Международный рынок отражает страховую и перестраховочную деятельность в масштабах мирового хозяйства.