Страхование от несчастных случаев

Страхование от несчастных случаев является подотраслью личного страхования, предусматривает выплату страхового обеспечения (полностью или частично) в связи с наступлением неблагоприятных явлений - несчастных случаев (или их последствий), связанных с жизнью и здоровьем страхователя (застрахованного).

• травма;
• инвалидность;
• смерть;
• случайное острое отравление;
• случайные переломы и др.

Страхование от несчастных случаев является в основном краткосрочным, заключается на период до года с единовременной уплатой взносов, проводится в индивидуальной и коллективной формах.

Страховые отношения между страховщиком и страхователем могут осуществляться на добровольной и обязательной основе. Преимущественной является добровольная форма.

Страхование от несчастных случаев построено на тех же принципах, которые были изложены при рассмотрении соответствующих условий страхования жизни.

Страховая ответственность на случай смерти несколько шире, чем ответственность, связанная с потерей здоровья от несчастного случая. Однако перечень нестраховых событий в случае смерти аналогичен тому, который установлен для случаев потери здоровья.

При получении застрахованным травмы размер подлежащего выплате страхового обеспечения определяется страховщиком в зависимости от степени ее тяжести.

Размер страховой суммы определяется по согласованию между страховщиком и страхователем.

Порядок заключения договора страхования от несчастных случаев и уплаты взносов, а также причины отказа в выплате страхового обеспечения и прекращения договора и ряд других условий аналогичны тем, которые были рассмотрены в страховании жизни.

Преимущественной является добровольная форма страхования от несчастных случаев.

На практике проводятся и обязательные виды страхования, которые регламентированы соответствующими законодательными актами Республики Беларусь.

Обязательное личное страхование соответствующих категорий работников проводится на случай смерти, ранения (контузии), увечья, заболевания, полученных при исполнении служебных обязанностей.

Проведение этого страхования возлагается на Белорусскую государственную страховую организацию и осуществляется за счет средств республиканского бюджета; средств, поступающих на основании договоров от министерств, ведомств, иных источников финансирования, предусмотренных законодательством.

Органы государственного страхования выплачивают страховое обеспечение в виде единовременного пособия в случаях:

• травмы застрахованного при исполнении служебных обязанностей;
• смерти, наступившей в результате ранения или заболевания, полученных при исполнении служебных обязанностей до истечения одного года после увольнения со службы;
• установления инвалидности от ранения, увечья, заболевания;
• получения ранения, не повлекшего инвалидности;
• причинения ущерба имуществу застрахованного в связи с исполнением им служебных обязанностей (на основании решения правоохранительных органов).

На практике действует обязательное страхование пассажиров от несчастных случаев, поскольку пассажирский транспорт является источником повышенной опасности.

Пассажиры считаются застрахованными с момента объявления посадки в транспортное средство до момента оставления вокзала, станции и др.

Транзитные пассажиры считаются застрахованными в период пересадки, если они находятся на территории вокзала, станции и др.

Обязательное страхование не распространяется на пассажиров всех видов транспорта международных сообщений, пригородного сообщения, внутригородского автомобильного и электрического транспорта (в том числе метро), внутреннего водного транспорта, на прогулочных и экскурсионных линиях.

Как показывает практика, обязательная форма в области личного страхования имеет ограниченное применение, выплаты страхового обеспечения не в полном объеме возмещают понесенный страхователем ущерб, недостаточно обоснованными являются страховые тарифы.