Задание 2. Расчет страхового возмещения при разных системах имущественного страхования Методические указания

В практике работы страховых компаний применяется несколько систем имущественного страхования и франшизы  (неоплаченная часть ущерба для страховщика и снижение тарифа для страхователя), существенно влияющих на размер страхового возмещения.

              Основные системы страхования:

1. по действительной стоимости;
2. по системе пропорциональной ответственности;
3. по первому риску;
4. по предельной ответственности.

Страхование по действительной стоимости имущества. Действительная стоимость определяется как фактическая стоимость на день заключения договора. В этом случае страховое возмещение (ущерб) (Тд) равно величине ущерба (Ту):

Тд = Ту.

Страхование по системе пропорциональной ответственности - неполное, частичное страхование объекта, выплата страхового возмещения (Тп.о) по которому рассчитывается следующим образом:

Тп.о = Туфакт * (Сд / Со);

где: Сд - страховая сумма по договору;

      Со – страховая сумму объекта страхования.

Страхование по системе первого риска – предусматривает выплату страхового возмещения в размере ущерба, но в пределах страховой суммы. Первый риск (ущерб в пределах страховой суммы) компенсируется полностью, а ущерб по второму риску сверх страховой суммы не возмещается. Данная система страхования характерна для случаев, когда сложно определить действительную стоимость имущества.

Система страхования по предельной ответственности подразумевает, что определяются пределы возмещения убытков (минимальный и максимальный уровень), подлежащие выплате со стороны страховщика.

При этом за предел принимаются данные за последние несколько лет.  А ответственность страховщика состоит в определенном проценте (например, 90 %) от причиненного ущерба:

Ту = (Р - Рп) * Ц * V,

Тв = Ту * 0,9;

где: Р - уровень рентабельности до страхового случая;

        Рп - уровень рентабельности после страхового случая;

        Ц - цена единицы продукции;

        V - объем продукции;

90 %  - верхний предел ответственности страховщика.