2.4.8. Управление кредитными рисками.

Эффективность деятельности коммерческого банка зависит от того, насколько он рационально использует имеющиеся средства, вкладывая их в различные активы. Наиболее распространенным путем использования банковских ресурсов является предоставление кредитов.

Считается, что риск свойствен любому экономическому отношению. Это означает, что неблагоприятные события могут возникнуть при совершении различных экономических ( в т.ч. кредитных) операций.

Кредитный риск – это не само свойство кредита, не столько вероятность, возможность нежелательного хода или неизбежность результата в процессе кредитования, сколько деятельность, деятельность, которая может привести к достижению отрицательного результата. Управление кредитным риском поэтому целесообразно определить как осознанную деятельность по преодолению противоречий в движении кредита, как деятельность, направленную на обеспечение эффективного функционирования кредита, на реализацию свойств кредита. Управление кредитным риском это не борьба с убытками, которые могут возникнуть в результате совершения кредитных операций, а деятельность по созданию системы, обеспечивающей реализацию интересов кредиторов и заемщиков.

Управление кредитным риском – это целенаправленная, планомерная деятельность кредитной организации по отношению к возможности возникновения такового. Управление риском всегда характеризует качество менеджмента, понимание и умение банка противостоять неэффективному функционированию кредита. Считается, что при кредитовании, как и при совершении других операций, банк балансирует между доходностью и ликвидностью. В процессе деятельности банк «выбирает» не только между прибылью и ликвидностью, но и совей надежностью, конкурентной позицией на рынке.

Управление кредитным риском представляет собой не разрозненный набор мероприятий, а определенную систему, к числу элементов которой следует отнести:

1. Выявление факторов (причин) риска, способных вызвать негативные последствия в процессе кредитования,

2. Оценку кредитного риска

3. Разработку мероприятий, инструментов, минимизирующих кредитные риски,

4. Организацию контроля за управлением рисками.