Классификация банковских инноваций
Разнообразие банковских инноваций в современном банковском деле отражает их классификация.
Представленная классификация позволяет более точно на практике структурировать инновационные процессы в кредитной организации, дает более четкое понятие того, что именно подвергается изменениям, какой они носят характер и на что влияют, а также каким будет конечный результат.
Подробная классификация банковских инноваций необходима, так как инновационные процессы не должны протекать случайно и бессистемно, с помощью классификации можно более точно рассчитать эффективность внедряемых изменений, а следовательно создать инновационную стратегию, которая необходима конкретной кредитной организации.Кроме того, приведенная выше классификация банковских инноваций дает возможность выявить некоторые закономерности в возникновении и прохождении инновационных процессов в кредитных организациях. Дело в том, что преобладание того или иного типа инноваций определяет тип и направленность инновационной стратегии банка (т. е. возможно осуществить «привязку» определенных типов инноваций к определенным типам инновационных стратегий). В свою очередь, типология банковских инноваций позволяет конструировать соответствующие экономические и управленческие механизмы, поскольку они определяются именно типом внедряемых инноваций и выбранной инновационной стратегией. При этом любой банк в процессе реализации системного подхода к определению своей инновационной стратегии, рассматривая свою инновационную деятельность с учетом вышеописанной классификации, получает возможность точнее позиционироваться на рынке, определить формы продвижения и реализации своих разработок и продуктов на рынок, которые для разных типов инноваций различны.
Классификация банковских инноваций является более узкой в отличие от инноваций в производственной сфере, так как во втором случае она будет зависеть от многих факторов, например: от отраслевой и организационно-правовой специфики, от региональной принадлежности, от места новой разработки в системе предприятия.
Таблица 10
| Классификационный признак | Название | Краткая характеристика |
| 1. По временному аспекту | а) сверхновые и новые: б) оперативные (текущие, краткосрочные): в) перспективные (долгосрочные): | Сверхновые — применяются впервые в банковской сфере: новые — ранее уже применялись в других банках, но в конкретной кредитной организации используются впервые. Оперативные — разрабатываются конкретные формы реализации выбранной инновационной стратегии. Перспективные — направлены на получение конкретного результата в будущем. |
| 2. По причинам зарождения | а) стратегические: б) реактивные: | Стратегические инновации в основном направлены на упреждение необходимости инновационных преобразований, их основная цель — получение в перспективе определённых конкурентных преимуществ. Реактивные инновации относятся к про- ведению банком так называемой оборонительной стратегии, они направлены на выживание кредитной организации на рынке и являются в основном реакцией на инновацию банка-конкурента. В этом случае банк вынужден осуществлять инновационную деятельность для обеспечения своего выживания в конкурентной борьбе на рынке. |
| З.По объёму воздействия | а) точечные: б) системные: | Точечные инновации имеют место в частном случае совершенствования технологии на отдельном участке работы. Системные инновации определяют изменение всей структуры производствен- ных отношений. |
Раздел VI. Кредитное посредничество. Банки
| 4. В зависимости от сферы внедрения инноваций в банке | а) инфотехнологические: б) продуктовые: в) организационные | К инфотехнологическим относятся инновации, созданные с использованием современных методов получения, обработки, хранения и передачи информации: безналичные переводы денежных средств, банковские пластиковые карты, весь спектр услуг с использованием сети Интернет и др. Продуктовые инновации — новые банковские продукты, которые могут быть связаны как с новыми операциями, так и с традиционными в период их развития и трансформации. Так, традиционные магнитные банковские карты постепенно эволюционировали до «чиповых». Организационно-экономические инновации являются необходимой предпосылкой для внедрения самих инноваций, а также основой эффективного проведения инновационной политики в области создания новых банковских продуктов и технологий. |
| 5. По влиянию нового продукта на поведение потребителей | а) Адаптивная: б) Функциональная: в) Фундаментальная в) Фундаментальная | Адаптивная инновация. Предполагает минимум изменений в продукте или услуге для продления их жизненного цикла, при этом потребитель не изменяет своего поведения и предпочтений. Функциональная инновация предполагает сохранение функций продукта либо услуги, возможно изменение характера реализации. Способствует более полному удовлетворению потребностей клиентов. При этом потребитель изменяет свои предпочтения и привычки. Фундаментальная инновация. Предполагает реализацию совершенно новой идеи, бизнес — концепции, результатом чего становится появление новых, не известных ранее функциональных качеств. Способствует удовлетворению тех потребностей, которые не удовлетворялись в достаточной степени или ранее не удовлетворялись в силу их отсутствия. Примером является появление форфейтинга. |
Глава 25.Инновации в банковской системе
292
Классификация банковских инноваций
294
Окончание табл. 10
| Классификационный признак | Название | Краткая характеристика |
| 6. Область применения | а) Управленческие: б) Организационные: в) Социальные | Управленческие — повышают эффективность административной деятельности. Организационные инновации — это реализация нового метода в ведении бизнеса, организации рабочих мест или организации внешних связей. Социальные инновации нацелены на гармоничное, сбалансированное развитие человека и общества. |
| 7.Результат научно- исследовательских раз- работок | а) Научные: б) Технические: в) Технологические: г) Информационные | Научная инновация- внедренный в работу кредитной организации продукт или услуга в результате проведенного научного исследования или сделанного открытия. Технические инновации — разновидность инноваций по областям и этапам НТП, обычно проявляются в виде предложения нового продукта или услуги. Технологические инновации — это материализация новых идей и знаний, открытий, изобретений и научно-технических разработок в процессе производства. Информационные инновации — решают задачи организации рационализации информационных потоков, повышают достоверность и оперативность получения информации. |
| 8. Темпы осуществления | а) Быстрые: б) Замедленные: в) Нарастающие: г) Затухающие: д) Равномерные: е) Скачкообразные | Характеризуют то, какими темпами инновационные процессы внедряются в деятельность кредитной организации. |
Раздел VI. Кредитное посредничество. Банки
| 9. Результативность | а) Высокая: б) Низкая: в) Стабильная | Определяется уровень реализации инновационных процессов в кредитной организации, то есть то какие результаты принесли те или иные изменения. |
| 10. Эффективность | а) Экономическая: б) Социальная | Экономические инновации определяется сопоставлением экономических результатов с затратами на внедрение инноваций. Социальные инновации могут быть направлены на изменение условий труда, качество обслуживание клиентов, носит чаще всего социальный эффект. |
| 11. По глубине вносимых изменений | а) Радикальные (базовые): б) Улучшающие: в) Модификационные (частные). | Радикальные инновации основаны на исследованиях новых технологий, фундаментально отличаются от эволюционных улучшений существующих продуктов и услуг. Улучшающие инновации служат для повышения качества продуктов и услуг, обычно реализуют мелкие и средние инновации. Модификационные инновации направлены на частичное улучшение устаревших продуктов и услуг в кредитных организациях. |
Глава 25.Инновации в банковской системе
Применительно к инновационной политике кредитных организаций, можно так же отметить, что в банковской сфере сложно создать абсолютно новый продукт или услугу, чаще всего происходит заимствование инновации из другой сферы либо модернизация уже существующих предложений, исходя из требований клиента и постоянно развивающегося рынка. Помимо этого, кредитные организации сталкиваются с еще одной проблемой при внедрении инноваций. Дело в том, что банковские услуги невозможно запатентовать, можно только создать торговую марку. Поэтому инновационные продукты и услуги, внедренные в работу кредитной организации быстро копируются конкурентами, в связи с чем продукт или услуга уже не являются инновационными и уникальными.
Помимо всего сказанного, сдерживающим фактором при внедрении инноваций в деятельность кредитной организации являются ограничения Центрального банка РФ. Это связано с тем, что Банка России стремится к стабильному, максимально безопасному функционированию банков. Так же деятельность кредитной организации затрагивает права клиентов (как физических так и юридических лиц), в связи с чем Банк России тщательно осуществляет контроль за их соблюдением, и как следствие инновационная политика кредитных организаций должна полностью соответствовать нормативным требованиям.
Внедрение инновационных процессов в деятельность кредитной организации — сложный и противоречивый процесс. Тем не менее, конкурентоспособность кредитной организации во многом зависит от внедрения нововведений в ее деятельность, так как они способствуют ускорению, улучшению качества обслуживания клиентов, способствуют эффективной отладке банковских технологий и процессов.
25.5.
Еще по теме Классификация банковских инноваций:
- 3.7.3. Классификация инноваций
- Особенности, иерархия и фактор-принципы банковских инноваций
- Понятие и классификации инноваций на финансовых рынках
- Современные трактовки понятия «банковская инновация»
- Классификация банковских кредитов
- Понятие банковского кредита и классификация банковских кредитов
- Классификация банковского кредита.
- 7.3.1. Классификация банковских инвестиций
- Банковские операции и их классификация
- Классификации банковских кредитов
- 23. Классификация и общая характеристика нетрадиционных банковских операций.
- Классификация элементов банковской системы