НАРОД КРЕДИТНЫХ КАРТОЧЕК

Когда смотришь на картину в целом, легко упустить важные детали. За умеренным ростом задолженности может скрываться ухудшение финансового положения многих домохозяйств и увеличение числа домохозяйств, неспособных обслуживать свой долг.

Внесение в 1979 г. в Закон о банкротстве (Bankruptcy Reform Act of 1979) изменений, облегчивших процедуру банкротства, привело к росту количества домохозяйств, объявлявших о своей неплатежеспособности. В 1980 г. менее 300 ООО домохозяйств подали прошение о банкротстве; в 2003 г. таких было почти 1,6 млн[156]. Однако после 1980 г. роста невыплаты потребительских кредитов не наблюдается. Число случаев дефолта по ипотечных кредитам уже в течение 20 лет снижается быстрыми темпами. Последняя рецессия не внесла изменений ни в одну из этих тенденций[157].

Причина, возможно, в том, что увеличивается число домохозяйств, обремененных долгами. Это означает, что общая сумма задолженности растет, но при этом средняя величина долга на одну семью снижается. С учетом этого эффекта задолженность по ипотечным кредитам соответствует долгосрочному среднему уровню. В то же время официальная статистика за 2002—2003 гг. показывает, что она находится на самом высоком уровне с 1988 г.[158]

То же самое относится к показателям потребительского кредитования, включая лизинговые договоры и задолженности по кредитным карточкам. С начала 1990-хгодов доля наличных и чеков при оплате покупок снизилась с 8 0 до 6 0 %, а все остальное оплачивается кредитками. Как и в случае по - гашения ипотечных кредитов, сегодня большее число людей имеет задолженность по кредитным карточкам[159].

Кроме того, растущая популярность кредитных карточек сама по себе создает дополнительную задолженность. Дело в том, что, в отличие от платежей дебитовой карточкой, при оплате кредитной карточкой деньги не сразу списываются с банковского счета, а погашаются потребителем в конце месячного периода. Поэтому владельцы кредитных карточек постоянно берут краткосрочные ссуды, которые отражаются в статистике, несмотря на то, что, если счета оплачиваются вовремя и полностью, проценты по ним ничтожны или равны нулю.