19. Сущность и классификация страхования

По своей сущности страхование представляет собой сово­купность денежных отношений страховщиков со страхователя­ми по поводу создания путем уплаты взносов юридическими и физическими лицами специальных фондов и их использование для выплат страховых возмещений при наступлении стихий­ных бедствий и несчастных случаев, а также для возмещения иных ущербов, предусмотренных законодательством.

Классификация страхования производится по различным признакам.

Во-первых, страхование подразделяется на три отрасли: имущественное, личное и страхование ответственности.

Во-вторых, каждую отрасль страхования классифицируют на подотрасли. В имущественном — на страхование юридиче­ских и физических лиц. В личном — на страхование жизни, от несчастных случаев, медицинское страхование.

Страхование ответственности — отрасль, где объектом вы­ступает ответственность перед третьими лицами (юридически­ми и физическими), которым может быть причинен ущерб (вред) вследствие какого-либо действия или бездействия стра­хователя. Через страхование ответственности реализуется за­щита экономических интересов возможных причинителей вре­да. Эти интересы в каждом случае имеют свое конкретное де­нежное выражение.

В-третьих, каждая подотрасль имущественного и личного страхования состоит из видов. Например, страхование сельхоз­предприятий может состоять из таких видов, как страхование урожая сельхозкультур; страхование сельскохозяйственных животных; страхование зданий, сооружений, инвентаря, мате­риалов, транспортных средств и т.п. Страхование имущества граждан может состоять из таких видов, как страхование строе­ний, страхование сельскохозяйственных животных, страхова­ние домашнего имущества, страхование транспортных средств. Аналогично подразделяют на виды и личное страхование. Так, страхование жизни (или так называемое накопительное страхо­вание, которому присуща сберегательная функция) клас­сифицируют на смешанное страхование жизни; страхование к бракосочетанию; страхование детей к совершеннолетию; исхо­дя из сложившейся потребности граждан и состояния экономиче­ской ситуации в стране (например, добровольное медицинское страхование).

Страхование гражданской ответственности представлено та­кими видами, как страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств; страхование граждан­ской ответственности перевозчиков; страхование гражданской ответственности предприятий — источников повышенной опас­ности; страхование профессиональной ответственности; страхо­вание ответственности за неисполнение обязательств и др.

В-четвертых, в зависимости от степени вмешательства го­сударства в регулирование страховых отношений страхование может быть обязательным и добровольным. По сложившейся традиции в личном страховании применяется практически только добровольный метод. В имущественном — страхование ответственности достаточно широко применяются как обяза­тельная, так и добровольная формы.

В современных условиях в Республике Беларусь появилась новая отрасль страхования — страхование ответственности.