Историческая справка

Исторически первым видом страхования здоровья было страхование потери доходов, обеспечивающее выплаты в случае болезни, которые шли не только на поддержание уровня доходов, но и на оплату медицинских услуг.

В настоящее время активно развиваются и другие, новые секторы рынка страхования здоровья: страхование основных медицинских расходов и страхование критических заболеваний, которые покрывают лечение ограниченного числа тяжелых болезней или длительное и дорогостоящее лечение. Эти виды страхования предполагают единовременные выплаты, которые могут использоваться для оплаты лечения, для организации ухода за больным и для финансовой поддержки последнего. Причиной их возникновения является стремление к расширению рынка за счет клиентов, которые по разным причинам не имеют классических видов страхования здоровья. Указанные альтернативные сектора рынка обеспечивают защиту от наиболее серьезных рисков при меньшей страховой премии.

На рынке страхования здоровья в экономически развитых странах также популярны комплексные продукты страхования здоровья, предлагающие в одном пакете покрытие нескольких видов рисков потери здоровья и их финансовых последствий.

Они распространяются под названием универсальное, или пакетное, страхование здоровья.

Все перечисленные виды страхования встречаются в форме как индивидуальных договоров, так и групповых схем. Последние в большинстве случаев организуются по производственному принципу: участниками страховой операции являются сотрудники одной фирмы (подразделения), а взносы полностью или частично оплачивает работодатель. 1.1.4.