Факторы риска заболеваемости и смертности, влияющие на выбор и использование страхования

Жизнеспособность человека, т.е. его способность противостоять риску заболеваемости и смертности, зависит от множества факторов, среди которых можно назвать: •

пол. Смертность мужчин, как правило, выше смертности женщин.

возраст. При прочих равных условиях заболеваемость и смертность увеличиваются с возрастом в связи с умень-шением способности организма противостоять физиоло-гическим нарушениям. Указанные риски крайне высоки для пожилых людей, что может сделать страхование их жизни и здоровья экономически малоэффективным; •

состояние здоровья. Лица со слабым здоровьем, как правило, характеризуются более высоким риском смертности. Кроме того, для них выплаты по договорам страхования здоровья также будут выше. Однако зависимость между состоянием здоровья и риском повышенных страховых выплат нередко более сложна, и ее анализ требует специальных медицинских знаний и знаний по оценке риска (андеррайтинговых); •

наследственные факторы. Они определяют некоторые особенности функционирования организмов людей как биологических объектов и поэтому оказывают существен-ное влияние на заболеваемость и смертность; •

экологическая обстановка задает интенсивность давления окружающей среды на биологическое функционирование организмов людей. Поэтому этот фактор также важен при принятии решения о страховании (например, с точки зрения места жительства); •

социально-экономическое положение. Лица, характеризующиеся разным социально-экономическим статусом, будут демонстрировать специфическую заболеваемость и смертность. Особенно важным этот аспект будет для некоторых видов страхования. Так, на статистику выплат по договорам страхования потерь дохода вследствие утраты трудоспособности ключевое влияние будет оказывать уровень доходов страхователя; •

особенности индивидуального поведения. Данный фактор включает все аспекты влияния поведения на здоровье: здоровый образ жизни, опасные хобби и увлечения, выполнение профессиональных обязанностей, связанных с повышенной опасностью, и т.п.

Страхователю на заметку!

Информация относительно указанных факторов будет использована страховой компанией при оценке вашего инди-видуального риска по договорам личного страхования в рамках процедуры андеррайтинга. Некоторые из перечис-ленных факторов будут использованы для выделения та-рифных классов.