лучаев по законам теории вероятностей; в) пр

5. Плата за страхование, которую обязан внести страхователь– это:

а) страховой тариф;

б) страховой взнос;

в) страховая выплата.

6. При какой системе страхования, страховая сумма равна фактической стоимости имущества на день заключения договора:

а) системе пропорциональной ответственности;

б) страхованию по действительной стоимости;

в) системе первого риска.

7. Документ установленного образца, выдаваемый страховиком страхователю (застрахованному)– это;

а) страховой полис;

б) страховой акт;

в) страховой договор.

8. Специфические функции страхования;

а) рисковая, предупредительная, сберегательная, контрольная;

б) рисковая, распределительная, сберегательная, контрольная;

в) рисковая, предупредительная, сберегательная, накопительная.

9. Способ возмещения убытков– это;

а) страхование;

б) финансирование;

в) субвенции.

10. Предусмотренное условиями страхования освобождение страховщика от возмещения убытков, не превышающих определенный размер– это:

а) клауза;

б) бонус;

в) франшиза. sssk aaan Задачиaaak sssn

1. Определите сумму страхового возмещения по системе пропорциональной ответственности.

Стоимостная оценка объекта страхования– 15 т.р., страховая сумма– 3,5 т.р., ущерб страхователя в результате повреждения объекта– 7,5 т.р.

2. Рассчитайте сумму страхового возмещения по системе первого риска.

Автотранспорт застрахован по системе первого риска на сумму 60 т.р. Стоимость автотранспорта–90 т.р. Ущерб страхователя в связи с повреждением автомобиля–80 т.р.

3. Определить сумму страхового возмещения по системе первого риска.

Автомобиль застрахован по системе первого риска на сумму 50 т.р. Стоимость автомобиля – 70 т.р. Ущерб страхователя в связи с повреждением автомобиля– 34 т.р.

4. Какой будет сумма общего ущерба при полной гибели автомобиля, если:

• его первоначальная стоимость составляла 80 т.р.
• физический износ на день заключения договора составил 20%
• стоимость пригодных деталей после страхового случая составила 2,4 т.р., а с учетом их износа и обесценения– 0,12 т.р.

Автомобиль был застрахован на 50% от действительной стоимости. Каким будет размер страхового возмещения?

5. Рассчитайте ущерб страхователя и сумму страхового возмещения по системе предельной ответственности.

Урожай ржи застрахован по системе предельной ответственности. Средняя за пять лет урожайность 14 ц. с 1 га. Условия выплаты страхового возмещения– 70% причинного убытка за недополучения урожая. Площадь посева– 500 га. Фактическая урожайность ржи составила 12,8 ц с 1 га. Закупочная цена ржи– 110 т.р. за 1 ц.

6. Рассчитать размер страхового платежа и страхового возмещения.

Предприятие застраховало свое имущество сроком на один год с ответственностью за кражу со взломом на сумму 150 т.р. Ставка страхового тарифа– 0,3% страховой суммы. По договору страхования предусмотрена безусловная франшиза в размере 2 т.р., при которой предоставляется скидка к тарифу 4%. Фактический ущерб страхователя– 8,5 т.р.

7. Определите размер страхового платежа и страхового возмещения.

Предприятие застраховало свое имущество сроком на один год с ответственностью за кражу со взломом на сумму 600 т.р. Ставка страхового тарифа– 0,3% страховой суммы. По договору страхования предусмотрена условная франшиза «свободно от 1%», при которой предоставляется скидка к тарифу 2%. Фактический ущерб страхователя– 3 т.р.

8. Определите размер страхового платежа и страхового возмещения.

Предприятие застраховало свое имущество сроком на один год с ответственностью за кражу со взломом на сумму 800 т.р. Ставка страхового тарифа– 0,3% страховой суммы. По договору страхования предусмотрена условная франшиза «свободно от 1%», при которой предоставляется скидка к тарифу 2%.

8. Определите страховое возмещение по системе пропорциональной ответственности и системе первого риска. Установите наиболее выгодную систему возмещения для страхования.

Действительная стоимость застрахованного имущества составляет 25 т.р.,

Страхование проводится «в части»– 80%. В результате страхового случая установлен размер ущерба 19 т.р. В договоре предусмотрена безусловная франшиза– 6% к страховой оценке.

10. Определите страховое возмещение при страховании имущества по системе пропорциональной ответственности и системе первого риска. Рассчитайте размер второго риска. Сделайте выводы по системам возмещения.

Страховая оценка имущества– 65 т.р.

Страховая сумма– 32 т.р.

Материальный ущерб составил– 39 т.р. sssk tttn Тема 2. Классификация и организация

страхованияtttk

1. Классификация страхования: по видам, по объектам, по формам, по роду опасностей, по типам страховщиков.
2. Организация работы страховой компании.
3. Сущность страхового маркетинга.
4. Аквизиционная деятельность страховщика и его посредников.

Классификация страхования представляет собой научную систему деления страхования по сферам деятельности, отраслям, подотраслям, видам и звеньям.

По форме организации страхование выступает как:

• государственное;
• акционерное;
• взаимное;
• медицинское.
• самострахование.

Государственное страхование представляет собой организационную форму, где в качестве страховщика выступает государство в лице специально уполномоченных на то организаций. В круг интересов государства входит его монополия на проведение любых или отдельных видов страхования (определенных законом о статусе страховой деятельности).

Акционерное страхование– негосударственная организационная форма, где в качестве страховщика выступает частный капитал в виде акционерного общества, уставный фонд которого формируется из акций (облигаций) и других ценных бумаг, принадлежащих юридическим и физическим лицам, что позволяет при сравнительно ограниченных средствах быстро развернуть эффективную работу страховых компаний.

Взаимное страхование– негосударственная организационная форма, которая выражает договоренность между группой физических, юридических лиц о возмещении друг другу будущих возможных убытков в определенных долях согласно принятым условиям.

Реализуется через общество взаимного страхования, которое является страховой организацией некоммерческого типа, то есть не преследует целей извлечения прибыли из созданного страхового предприятия. Это крупная организационная форма проведения страхования. Общество взаимного страхования выступает как объединение физических или юридических лиц, созданное на основе добровольного соглашения между ними для страховой защиты своих имущественных интересов. Общество взаимного страхования является юридическим лицом и отвечает по своим обязательствам всем своим имуществом. Каждый страхователь является членом-пайщиком общества взаимного страхования. Минимальное количество членов-пайщиков определяется уставом общества.

В настоящее время в Российской Федерации отсутствует правовая база для деятельности обществ взаимного страхования. За рубежом общества взаимного страхования являются крупными хозяйствующими субъектами регионального, национального и международного страховых рынков.

Особой организационной формой страховой деятельности является медицинское страхование. В Российской Федерации оно выступает как форма социальной защиты интересов населения в охране здоровья. Его цели:

• гарантировать гражданам получение медицинской помощи при возникновении страхового случая за счет накопленных средств (в том числе в государственной и муниципальной системах здравоохранения);
• финансировать профилактические мероприятия (диспансеризацию, вакцинацию и др.).

В качестве субъектов медицинского страхования выступают:

• гражданин;
• страхователь;
• страховая медицинская организация (страховщик);
• медицинское учреждение (поликлиника, амбулатория, больница и др.).

Исходя из отраслевого признака выделяют:

• личное страхование;
• имущественное страхование;
• страхование ответственности;
• страхование экономических рисков.

Необходимость выделения четырех отраслей страхования характерна для российского национального страхового рынка. Подобная классификация определяется перечнем объектов и рисками, подлежащими страхованию.

Личное страхование– отрасль страхования, где в качестве объектов страхования выступают жизнь, здоровье и трудоспособность человека. Личное страхование подразделяется на:

• страхование жизни;

• страхование от несчастных случаев.

Личное страхование сочетает рисковую и сберегательную функции, в том числе за счет выдачи ссуд под залог страхового полиса.

Имущественное страхование– отрасль страхования, в которой объектом страховых правоотношений выступает имущество в различных видах. Его экономическое назначение– возмещение ущерба, возникшего вследствие страхового случая.

Застрахованным может быть имущество, являющееся как собственностью страхователя, так и находящееся в его владении, пользовании, распоряжении. Страхователями выступают не только собственники имущества, но и другие юридические и физические лица, несущие ответственность за его сохранность.

Страхование ответственности– отрасль страхования, где объектом выступает ответственность перед третьими (физическими и юридическими) лицами, которым может быть причинен ущерб (вред) вследствие какого-либо действия или бездействия страхователя. Через страхование ответственности реализуется страховая защита экономических интересов возможных причинителей вреда. Эти интересы в каждом страховом случае имеют свое конкретное денежное выражение. В страховании ответственности выделяют следующие подотрасли: страхование задолженности и страхование на случай возмещения вреда, которое называют также страхованием гражданской ответственности.

В страховании экономических рисков (предпринимательских рисков) выделяются две подотрасли:

• страхование риска прямых потерь;

• страхование риска косвенных потерь.

К прямым потерям могут быть отнесены, например, потери от недополучения прибыли, убытки от простоев оборудования вследствие недопоставок сырья, материалов и комплектующих изделий, забастовок и других объективных причин. Косвенные потери– упущенная выгода и пр.

По форме проведения страхование может быть обязательным (в силу закона) и добровольным.

Инициатором обязательного страхования является государство, которое в форме закона обязывает юридических и физических лиц вносить средства для обеспечения общественных интересов. Государство устанавливает обязательную форму страхования, когда страховая защита тех или иных объектов связана с интересами не только отдельных страхователей, но и всего общества. Обязательное страхование проводится на основе соответствующих законодательных актов, в которых предусмотрены:

• перечень объектов, подлежащих страхованию;

• объем страховой ответственности;

• уровень (нормы) страхового обеспечения;

• основные права и обязанности сторон, участвующих в страховании;

• порядок установления тарифных ставок, страховых платежей и некоторые другие вопросы.

Закон определяет круг страховых организаций, которым поручается

• проведение обязательного страхования. При обязательном страховании достигается полнота объектов страхования. С другой стороны, обязательная форма страхования исключает выборочность отдельных объектов страхования, присущую добровольной форме. За счет максимального охвата объектов страхования при обязательной форме его проведения создается возможность применять минимальные тарифные ставки, добиваться высокой финансовой устойчивости страховых операций.

Добровольное страхование в отличие от обязательного возникает только на основе добровольно заключаемого договора между страхователем и страховщиком. Часто при заключении такого договора между сторонами участвует посредник в виде страхового брокера или страхового агента. Договор страхования удостоверяется страховым полисом.

Самострахование. Альтернативой покупке страхового полиса на рынке или дополнением к нему является формирование фондов для возмещения возможных убытков внутри организации. В этом случае риск, страхуется внутри организации и рыночные операции купли-продажи не совершаются. Организации принимают решение самостраховаться, если:

• они владеют большими финансовыми средствами и не хотят потерять их;

• размер взносов в резервный фонд ниже, чем уровень коммерческих взносов, и они экономят на административных расходах и прибыли страховщика. Преимущества самострахования следующие;

• размеры взносов должны быть ниже, так как отсутствуют затраты на выплату комиссионных брокерам, на содержание администрации страховщиков и не предусматривается их валовая прибыль;

• доход от инвестирования средств фонда принадлежит страхователям. Он может быть использован на увеличение фонда или уменьшение поступлений от взносов в будущем;

• размер взносов страхователей не увеличивается благодаря отсутствию требований о возмещении убытков других фирм;

• существует прямой стимул уменьшать и контролировать риск убытков;

• не возникают споры со страховщиками по вопросу требований о возмещении убытков;

• прибыль от функционирования фонда увеличивается в пользу страхователя.

Недостатки самострахования следующие:

• могут возникнуть катастрофические убытки, что повлечет за собой ликвидацию страхового фонда и даже вынудит организацию прекратить свою деятельность;
• хотя организация в состоянии оплатить любой отдельный ущерб, совокупный эффект нескольких ущербов, нанесенных в течение одного года, может иметь такие же последствия, как один катастрофический ущерб (особенно в первые годы после образования фонда);
• может возникнуть необходимость увеличения штата страх