Особенности андеррайтинга для некоторых видов личного страхования

Андеррайтинг групповых договоров личного страхования имеет свои особенности: •

проведение более простой процедуры сбора и обработки информации; •

использование лимитов свободного покрытия, т.е.

проведение так называемого андеррайтинга групповых схем, под которым понимается анализ принимаемых на страхование рисков на основе общей информации по всей группе, а не индивидуальных данных по ее отдельным участникам.

Своеобразие риска и страховых продуктов накладывает на использование андеррайтинговых процедур ряд ограничений по составу запрашиваемой информации, по особенностям ис-пользования разных источников получения информации и по методам их обработки. В частности, по договорам страхования здоровья наряду с инструментами андеррайтинга, характерны-ми для страхования жизни, используются специальные инст-рументы, например изменение периода отсрочки и ряд других. Это объясняется следующими причинами: •

более сложными процедурами анализа рисков страхования здоровья — в причинах возникновения страхового случая, в размере ущерба и, возможно, в типах покрытия имеется достаточно большой разброс; •

использованием сложных методов обработки информации, что обусловлено значительными различиями продуктов, причин возникновения страховых случаев и особенностей лечения, а также необходимостью учета продолжительности лечения/болезни и региональных/географических колебаний статистических данных; •

более значимым влиянием субъективных факторов на размер ущерба и продолжительность выплат, что может проявляться в некоторой субъективности определения как самого болезненного состояния, так и методов лечения и, безусловно, влияет на процедуру андеррайтинга.

Все перечисленное выше предъявляет высокие требования к квалификации андеррайтеров. Кроме того, особое внимание следует уделить определенной формализации действий при принятии решений на основе специальных руководств, что позволит снизить риск принятия неправильного решения. 2.2.4.