Страхование жизни, от несчастного случая и здоровья заемщика

^т

Объект страхования — имущественные интересы залогодержателя, связанные с невозможностью вернуть кредит в случае смерти, серьезной болезни, стойкой потери трудоспособности заемщика (установления инвалидности).

Заемщиком может быть любой совершеннолетний гражданин, имеющий стабильные источники дохода, достаточные для погашения кредита. Как правило, банки устанавливают ограничения на возраст заемщика: срок возврата кредита должен наступить до достижения заемщиком пенсионного возраста. В противном случае обязательным условием может быть заключение договора накопительного пенсионного страхования.

Кредит может быть предоставлен не одному, а нескольким гражданам, которые становятся в этом случае созаемщиками.

Определение

Созаемщик — лицо, принимающее на себя обязательства по

кредиту наряду с основным заемщиком.

Созаемщик отвечает по обязательствам заемщика в случае, если последний перестает платить по кредиту. Созаемщиками могут быть члены семьи заемщика, близкие родственники и др. Если в кредитном договоре присутствуют созаемщики, то договор страхования жизни (включая риск смерти), от несчастного случая и от утраты трудоспособности целесообразно заключить для каждого созаемщика.

Перед заключением договора по программе ипотечного страхования потенциальный заемщик, как правило, заполняет медицинский опросник. В отдельных случаях, когда ответы на вопросы не дают возможности страховщику достоверно оце-нить степень риска, может проводиться дополнительное меди-цинское обследование.

Стоимость страхования жизни, от несчастного случая и от утраты трудоспособности заемщика зависит от его пола, возраста, состояния здоровья и величины кредитных ставок. Страховая сумма может быть равна: •

остатку ссудной задолженности; •

действительной стоимости имущества.

Страхование по второму варианту дороже, однако позволяет заемщику не только расплатиться с банком, но и получить деньги, необходимые, например, для лечения. 6.5.