8.4. Сущность и задачи построения страховых услуг

Расчеты тарифов по любому виду страхования представляют собой процесс, в ходе которого определяются расходы на страхование данного объекта. С помощью расчетов определяются себестоимость и цена услуги, оказываемой страхователю.

• события, которые подвергаются оценке, имеют вероятностный характер. Это отражается на величине предъявленных к уплате страховых платежей;
• в отдельные годы общая закономерность проявляется через массу обособленных случайных событий, предполагает значительные колебания в страховых платежах, предъявленных к уплате;
• исчисление себестоимости услуги, производится в отношении всей страховой совокупности;
• необходимо выделение специальных резервов, определение оптимальных размеров этих резервов;
• прогнозирование сторнирования договоров страхования, экспертная оценка их величины;
• исследование нормы ссудного процента и тенденций его изменения полного или частичного ущерба, связанного со страховым случаем, что предопределяет потребность измерения с помощью таблиц;

• соблюдение принципа эквивалентности, установление адекватного равновесия между платежами страхователя, выраженными через страховую сумму;
• выделение группы риска в рамках данной страховой совокупности.

Основные задачи ценообразования в страховании:

• исследование и группировка рисков в рамках страховой совокупности;
• исчисление математической вероятности наступления страхового случая, определение частоты и степени тяжести последствий причинения ущерба как в отдельных рисковых группах, так и в целом по страховой совокупности;
• математическое обоснование необходимых расходов и прогнозирование тенденций их развития;
• математическое обоснование необходимых резервных фондов страховщика.

Основы теории актуарных расчетов заложены в XVII в.