Страховая услуга и ее цена

Специфический товар страхового рынка - страховая защита (услуга), предоставляемая страховщиками.

Потребительная стоимость страховой услуги состоит в обеспечении страховой защиты, которая в случае наступления страхового события материализуется в форме страховой выплаты.

Размер страховой премии (брутто-премии) зависит от величины страховой суммы, уровня риска и периода, за который делается страховой взнос.

Таким образом, страховая премия (брутто-премия) должна позволять страховщикам:

• покрывать ожидаемые претензии в течение страхового периода;
• создавать страховые резервы;
• покрывать издержки страховщика на ведение дел;
• обеспечивать определенный размер прибыли.

Основными составляющими страховой премии являются:

1. нетто-премия - составная часть брутто-премии, предназначенная для осуществления страховых выплат.
2. нагрузка - составная часть брутто-премии, предназначенная для покрытия расходов на ведение дела и получение прибыли от страховых операций.

Рис. 7. Структура страховой премии

Соотношение нетто-премии и нагрузки может быть различным и зависит от объема страхования, а также от уровня затрат на ведение дела. В настоящее время доля нетто-премии колеблется по различным видам страхования в промежутке 70-85%.

Контрольные вопросы:

1. раскройте понятие «страховой рынок»;
2. назовите элементы страхового рынка;
3. охарактеризуйте продавцов страховых услуг;
4. охарактеризуйте покупателей страховых услуг;
5. охарактеризуйте страховых посредников;
6. охарактеризуйте профессиональных оценщиков на страховом рынке;
7. назовите основные организационные формы страховых компаний на страховом рынке РФ;
8. раскройте сущность ОВС;
9. раскройте сущность страховых пулов;
10. раскройте              сущность перестраховочных страховых компаний;
11. раскройте              понятие «страховая услуга»;
12. назовите основные составляющие цены на страховую услугу;