Осведомленность о политически значимых клиентах: предоставление доступа к списку клиентов — политически значимых лиц

Несмотря на то что законодательство не всегда обязывает банки составлять список своих клиентов — политически значимых лиц, многие банки или ведут такой список, или имеют возможность быстро составить его.

В то же время ведение списка политически значимых лиц не является ни единственным показателем эффективных действий по снижению рисков, ни единственным инструментом текущего контроля. Банки должны обеспечить полную оценку рисков своих клиентов, политически значимых лиц, используя и другие инструменты для этой процедуры. Для того чтобы понять, что делает банк для снижения рисков, надзорным органам нужен не только список. Списка самого по себе недостаточно, чтобы показать, что банк успешно снижает риски, связанные с политически значимыми лицами.

Рекомендация

Вести и обновлять список счетов политически значимых лиц должен ответственный сотрудник подразделения ПОД/ФТ, так чтобы в любой момент этот список был в распоряжении высшего руководства.

Получение обновленной информации о клиенте

Клиентское досье следует регулярно обновлять либо посредством сбора информации с помощью автоматизированного поиска по базам данных и ручного обновления клиентского досье, либо посредством контроля за операциями (ручного и (или) автоматизированного).

Периодическая проверка

«Общее представление» о клиенте — политически значимом лице должно подвергаться регулярной проверке с использованием подхода, основанного на оценке риска. Во всех банках эта процедура проводится с различной степенью регулярности: от довольно частого до пересмотра раз в год. В проверку обычно входит создание клиентского досье и отчет по портфелю, а также отчеты о результатах контроля операций и изменениях в досье клиента. Эти документы затем анализируются менеджером по работе с клиентами, отделом внутреннего контроля, главой бизнес-подразделения или проходят процедуру согласования во всех или некоторых из вышеупомянутых инстанций (например, в комиссии по политически значимым лицам, группы по работе с клиентами). Наконец, информация направляется на рассмотрение высшему руководству или комиссии, в которую входит по крайней мере один руководитель высшего звена. Этот руководитель или комиссия принимает решение о прекращении или продолжении деловых отношений. Банки также должны рассмотреть вопрос о том, чтобы ежегодно заверять список политически значимых лиц в ревизионной комиссии, совете директоров или аналогичном руководящем органе.

Основная рекомендация

Клиенты — политически значимые лица по меньшей мере раз в год должны проходить проверку, которую проводит высшее руководство банка или комиссия, включающая как минимум одного менеджера высшего звена, с использованием похода, основанного на оценке риска.

Рекомендация

Клиенты — политически значимые лица должны ежегодно проходить проверку ревизионной комиссии, совета директоров или аналогичного руководящего органа в рамках работы по снижению рисков.

Для того чтобы наладить регулярные проверки и облегчить процесс принятия решений, в некоторых банках созданы комиссии по политически значимым лицам. Например, в одном крупном банке счета политически значимых лиц ведет специальное отделение, на котором лежит обязанность усиленного текущего контроля. Это лишь несколько вариантов действий, в зависимости от ситуации банк может выбрать более подходящий. Какая бы процедура ни была принята, роли и обязанности должны быть четко прописаны в политике банка.

Пример действий

Создание комиссии по политически значимым лицам

В одном из банков комиссия по политически значимым лицам была организована следующим образом. •

Руководство: —

ведет учет всех политически значимых лиц — клиентов банка; —

проводит регулярные проверки всех клиентов — политически значимых лиц; —

ежегодно пересматривает и принимает решение о продолжении (или прекращении) отношений с клиентами — политически значимыми лицами; —

принимает решения о необходимых мерах. •

Члены: —

генеральный директор; —

глава подразделения внутреннего контроля; —

делопроизводитель; —

менеджер по работе с клиентами; —

прочие участники в зависимости от рассматриваемого вопроса, например глава бизнес-подразделения. •

Организация: —

заседания каждые два-три месяца или как минимум ежеквартально, а также по требованию постоянного члена комиссии; —

решения принимаются единогласно; —

для кворума требуется по меньшей мере четыре члена комиссии, обязательно присутствие генерального директора; —

ведение протокола обязательно.