1.1. Стратегия банка и механизм ее формирования

Стратегия банка это формализовано закрепленная в документах банка совокупность наиболее значимых целей его функционирования на рынке и подходов к их практической реализации.

Примечание: вторая составляющая данного определения столь же важна, как и первая.

Ориентация стратегических целей, определяемых миссией банка:

внешняя ориентация - (например, цели конкурентной стратегии);

внутренняя ориентация - (например, цели кадровой стратегии).

Варианты выбора подходов, закрепленных в стратегии банка:

на альтернативной основе (два принципиально противоположенных варианта и, возможно, компромисс между ними);

на приоритетной основе (могут использоваться все сформулированные варианты достижения поставленной стратегической цели, но один из них определяется в качестве приоритетного).

СХЕМА 1

Общая структура стратегии:

Необходимость наличия целостной стратегии определяется:

невозможностью успешного выхода на рынок и последующего функционирования на нем без четко определенного генерального курса развития, учитывающего ожидаемые опасности и возможности по всем направлениям деятельности банка;

^ стремлением к постоянному усилению собственных рыночных позиций, т.е. к обеспечению долгосрочных конкурентных преимуществ;

потребностями в непрерывном совершенствовании управления собственной деятельностью для повышения ее коммерческой эффективности.

Возможные подходы к формированию стратегии банка:

Традиционный подход предполагает разработку стратегии непосредственно самим собственником кредитной организации (данный подход сегодня актуален только для небольших частных банков, где совмещены функции единоличного владельца и исполнительного руководителя).

Конкурсный подход предполагает разработку стратегии кандидатами на пост первого руководителя (президента, управляющего и т.

Примечание: данный подход повышает эффективность процедуры отбора кандидатов на эту важнейшую должность. Сегодня она осуществляется обычно на основе «конкурса резюме», т.е. сопоставления их «прошлых заслуг». При реализации рассматриваемого здесь подхода «конкурс резюме» дополняется «конкурсом проектов стратегий», что обеспечивает собственникам возможность принять более взвешенное решение.

Интегративный подход предполагает разработку стратегии в два последовательных этапа. На первом этапе руководители основных направлений деятельности банка (финансового, коммерческого, кадрового и т.п.) с учетом полученных от президента установочных задач разрабатывают соответствующие разделы стратегии. На втором этапе эти разделы интегрируются первым руководителем в целостную стратегию (подход актуален для реорганизуемых банков).

Особенности стратегий создаваемого и уже существующего банка:

Для стратегии создаваемого банка характерны:

меньшая степень реалистичности стратегии вследствие отсутствия собственного опыта работы на рынке (следовательно, ниже вероятность ее успешной реализации);

лучшие возможности для внедрения инновационных элементов стратегического управления из-за отсутствия объективных ограничений, сложившихся за всю историю банка - клиентура, персонал, внутренняя организация и т. п. (следовательно, в случае успешной реализации, воз-можность получить лучший конечный эффект).

Для стратегии уже функционирующего банка (в режиме корректировки ранее реализуемой стратегии) характерны:

большая степень консервативности вследствие наличия объективных ограничений, сложившихся за время работы банка, - клиентура, внутренняя организация и т.

большая реалистичность стратегии вследствие наличия собственного опыта работы на рынке (следовательно, выше вероятность успешной реализации).

Отраслевая специфика стратегии предполагает большую степень:

гибкости (т.е. способности к быстрой адаптации), учитывающей нестабильность современных финансовых рынков;

^ зависимости от текущей финансовой политики государства, отражающей факт жесткого централизованного регулирования банковской деятельности;

^ зависимости от изменений макроэкономической ситуации (изменения, непосредственно не затрагивающие интересы банка, чаще всего касаются интересов хотя бы одной из его клиентских групп);

^ зависимости от уровня организационно-управленческой культуры банка (прогрессивность используемых технологий, качество человеческого капитала, эффективность информационного обеспечения и др.).

Дополнительная специфика стратегии отечественного банка:

невозможность разработки долгосрочной стратегии из-за недостаточной стабильности макросреды и слабой прогнозируемости государственной финансовой политики;

^ ограниченная масштабность («амбициозность») стратегических целей из-за недостаточности исходного ресурсного обеспечения у большинства банков (прежде всего, финансового и информационного);

^ более высокая вероятность ошибок в процессе разработки и реализации вследствие отсутствия достаточного опыта работы на рынке (не более 14 - 15 лет).