Функции страхования, классификация видов страховой деятельности.

Страхование служит важным фактором стимулирования хозяйственной активности в условиях рыночной экономики, создает для всех участников рыночных отношений равные права, дает психологические мотивации экономической деятельности, возможность рискнуть.

На макроэкономическом уровне страхование выполняет следующие функции:

· обеспечение непрерывности общественного воспроизводства;

· освобождение государства от дополнительных финансовых расходов;

· стимулирование научно-технического прогресса, путем снятия с предпринимателя риска внедрения новых технологий;

· защита интересов пострадавших лиц в системе отношении гражданской ответственности.

На уровне юридических и физических лиц страхование выполняет следующие функции:

· покрытие риска, т. е. финансовые последствия наступления определенных в страховом договоре рисков перекладываются на страховую компанию;

· облегчение финансирования, т. е. наличие договора имущественного страхования заложенного имущества, страхование жизни ссудозаемщика способствует заключению кредитных договоров;

· предупредительная, т. е. часть страховой премии расходуется на мероприятия, способствующие снижению уровня риска у застрахованных лиц;

· возможность концентрации внимания на рисках, которые невозможно застраховать, т. е. не все риски могут быть приняты на страхование страховщиками, поэтому страхователь концентрирует свое внимание на этой части рисков.

В зависимости от критерия, лежащего в основе классификации, различают классификацию по объектам страхования и по объему страховой ответственности.

Классификация страхования представляет собой форму выражения различий в страховщиках и сферах их деятельности, различий в объектах страхования, категориях страхователей, объеме страховой ответственности и форме проведения страхования.

Отрасли страхования классифицируются по различным критериям:

- по объектам страхования;

- по способу вовлечения в страховое сообщество;

- по юридическому статусу страховой компании;

- по признаку сферы действия.

По объектам страхование подразделяется на:

1) личное страхование - в качестве объектов страхования выступают имущественные интересы, связанные с жизнью, здоровьем и трудоспособностью человека. Личное страхование подразделяется на страхование жизни, страхование от несчастных случаев, социальное страхование;

2) имущественное страхование - объектом страховых правоотношений выступает имущество в различных видах, находящееся во владении, пользовании, распоряжении;

3) страхование ответственности - объектом страхования выступают имущественные интересы, связанные с возмещением страхователем причиненного им вреда личности или имуществу физического или юридического лица.

По способу вовлечения в страховое сообщество страхование под разделяется на:

1) обязательное - выражает гражданско-правовые отношения, связанные с образованием и использованием ресурсов страхового фонда, осуществляемые в силу закона;

2) добровольное - осуществляется на основе добровольного договора между страхователем и страховщиком.

Одним из признаков классификации страхования является юридический статус страховой организации. В соответствии с этим признаком страхование подразделяется на:

1) государственное, реализуемое от лица государства за счет средств бюджета любого уровня;

2) коммерческое, реализуемое страховыми организациями различных организационно-правовых форм;

3) взаимное, реализуемое обществами взаимного страхования.

По признаку сферы действия различают национальное и межнациональное страхование.

39.