ЗАКЛЮЧЕНИЕ

В настоящей диссертации выполнено исследование, связанное с совершенствованием механизмов внедрения, адаптации и применения Интернет-технологий, а так же методов оценки их эффективности в коммерческих банках.

В настоящее время, когда индексы российского фондового рынка обвалились в два раза, экономика США находится в финансовом кризисе в связи с проблемами в сфере ипотеки и банковской сфере, назрела необходимость более полного использования Интернет-технологий в банковской деятельности. Сейчас наступило время, когда нужно применять новые технологии для развития банковской сферы и всей экономики в целом. Экономические решения, связанные е применением систем Интернет- банкинга выходят на первый план, так как направлены на реализацию изменений в финансовой среде. Для выхода экономики РФ на новый уровень развития, и, как следствие роста благосостояния общества, необходимо развитие инфотелекоммуниканионных технологий и проникновение их в глобальные информационной сети. Недостаточное использование систем Интернет в банковской среде может привести к серьезным потерям прибыли как со стороны банка, так и со стороны клиента.

Необходимо проводить маркетинговую работу в сфере банковских инноваций, которая должна учитывать не только интересы банка как финансового предприятия, основной целью которого является получение прибыли, но и внедрение новых информационных технологий в банковскую деятельность как наиболее актуальных форм предоставления банковских услуг. Маркетинговая работа должна включать, в первую очередь: организация рекламно-разъяснительной работы с потенциальными

клиентами (проведение рекламных акций, распространение брошюр о предоставлении инновационных услуг и так далее).

Рассмотрены сущность, значение и особенности использования Интернет-банкинга в коммерческих банках.

систем.

Учитывая разработанную структурную схему, уточнено понятие современного Интернет-банкинга, как особой формы деятельности, осуществляющей весь спектр банковских услуг, за исключением операций с наличными деньгами, включающей в себя электронные коммерческие операции, операции с банковскими картами и трейдинговые операции, работающей как с юридическими, так и с физическими лицами.

Существующая схема предоставления банковских услуг складывается из возможностей научно-технического прогресса и уровня подготовки клиента, которые указывают на необходимость внедрения новых форм предоставления банковских услуг. Организация Интернет-банкинга предусматривает проведения ряда мероприятий:

- подготовку персонала в сфере информационных технологий (проведение семинаров, обучающих работе с новыми программными продуктами, тренингов и так далее);

- приведение документации в соответствие требованиям установленным используемой автоматизированной информационной системой;

клиентами (проведение рекламных акций, распространение брошюр о предоставлении инновационных услуг и так далее).

Рассмотрены сущность, значение и особенности использования Интернет-банкинга в коммерческих банках. Состояние и тенденции развития Интернет-технологий как способа предоставления банковских услуг на территории Российской Федерации. Выявлено место Интернет-банкинга в структуре услуг коммерческого банка. Упорядочена структура услуг Интернет-банкинга, с учётом развития инфотелекоммуникационных операций на сегодняшний день, учитывая то, что современный Интернет- банкинг поглотил сегменты виртуального рынка, такие как: электронная коммерция, бизнес в сети п трейдинговые услуги.

систем.

Учитывая разработанную структурную схему, уточнено понятие современного Интернет-банкинга, как особой формы деятельности, осуществляющей весь спектр банковских услуг, за исключением операций с наличными деньгами, включающей в себя электронные коммерческие операции, операции с банковскими картами и трейдинговые операции, работающей как с юридическими, так и с физическими лицами.

Существующая схема предоставления банковских услуг складывается из возможностей научно-технического прогресса и уровня подготовки клиента, которые указывают на необходимость внедрения новых форм предоставления банковских услуг. Организация Интернет-банкинга предусматривает проведения ряда мероприятий:

- подготовку персонала в сфере информационных технологий (проведение семинаров, обучающих работе с новыми программными продуктами, тренингов и так далее);

- приведение документации в соответствие требованиям установленным используемой автоматизированной информационной системой;

- обеспечение автоматизации рабочего места сотрудника банка с учётом внедрения и развития новых форм предоставления банковских услуг;

- проведение оргштатных мероприятий по реорганизации банковского персонала;

- организация официального сайта банка в сети Интернет, содержащего информационно-аналитический материал, контактную информацию (связь с банком), предусматривающего возможность выполнения операций он-лайн;

- организация мест доступа к банковской информационной системе;

- разработка, внедрение и модернизация программного обеспечения;

- обеспечение конфиденциальности и защиты от несанкционированного доступа к системе Интернет-банкинга.

Проведя анализ существующих методов оценки эффективности от внедрения информационных технологий, нами был использован метод сетевого планирования и разработана модель оценки эффективности внедрения и применения систем Интернет-банкинга в коммерческих банках.

Исходя из сумм, рассчитанных из показателей эффективности внедрения систем Интернет-банкинга, была посчитана рентабельность и срок окупаемости капиталовложений при внедрении системы Интернет-банкинга.

Разработанная сетевая модель носит универсальный характер и может быть использована в любом коммерческом банке на территории РФ и за ее пределами. Модель измерения экономической эффекгивностн позволила оценить в количественной мере экономию банка и его клиента при использовании систем Интернет-банкинга. Нами предлагается использовать разработанную модель для решения задач подобного класса.

Модель была апробирована и внедрена в Ставропольском филиале ОАО «АБСОЛЮТ-БАНК».

В работе была проведена оценка качества предоставляемых услуг с точки зрения потенциального клиента, а так же предложен поправочный коэффициент сервиса Интернет-банкинга по методике SERVQUAL. Результатом исследования явилось выявление наилучшего показателя качества услуг, который свидетельствует о готовности потенциальных клиентов производить необходимые операции удалённым способом, и наихудшего показателя, который включает в себя: недостаточное количество точек доступа и неполную сферу услуг, предоставляемых посредством Интернет, низкую организацию Интернет-банкинга. Проведенное исследование позволило выявить основные проблемы Интернет-банкинга и перспективы его развития.

Разработан прогноз развития Интернет-банкинга на территории Российской Федерации с горизонтом в три года, посредством построения тренда. Полученный растущий график свидетельствовал об адекватности предложенной модели и позволил сделать вывод о дальнейшем роете количества систем Интернет-банкинга и их востребованности. Прогнозный тренд показал, что направление исследования развития Интернет-банкинга выбрано правильно, динамика роста устойчива и перспектива развития данного сектора банковской деятельности стремительна.

Был проведен SWOT - анализ сильных и слабых сторон современного Интернет-банкинга, а так же его возможностей и угроз, что позволило определить приоритеты развития Интернет-банкинга в контексте взаимовыгодного сотрудничества с клиентами.

Активное внедрение и развитие систем Интернет-банкинга позволяет повысить эффективность банковской деятельности, способствует привлечению новых клиентов, расширению сферы предоставляемых услуг. Банки вынуждены внедрять системы Интернет-банкинга в свою деятельность, так как активное развитие Интернет-рынка и его развития открывает новые горизонты финансовой деятельности.

В работе была проведена оценка качества предоставляемых услуг с точки зрения потенциального клиента, а так же предложен поправочный коэффициент сервиса Интернет-банкинга по методике SERVQUAL. Результатом исследования явилось выявление наилучшего показателя качества услуг, который свидетельствует о готовности потенциальных клиентов производить необходимые операции удалённым способом, и наихудшего показателя, который включает в себя: недостаточное количество точек доступа и неполную сферу услуг, предоставляемых посредством Интернет, низкую организацию Интернет-банкинга. Проведенное исследование позволило выявить основные проблемы Интернет-банкинга и перспективы его развития.

Разработан прогноз развития Интернет-банкинга на территории Российской Федерации с горизонтом в три года, посредством построения тренда. Полученный растущий график свидетельствовал об адекватности предложенной модели и позволил сделать вывод о дальнейшем роете количества систем Интернет-банкинга и их востребованности. Прогнозный тренд показал, что направление исследования развития Интернет-банкинга выбрано правильно, динамика роста устойчива и перспектива развития данного сектора банковской деятельности стремительна.

Был проведен SWOT - анализ сильных и слабых сторон современного Интернет-банкинга, а так же его возможностей и угроз, что позволило определить приоритеты развития Интернет-банкинга в контексте взаимовыгодного сотрудничества с клиентами.

Активное внедрение и развитие систем Интернет-банкинга позволяет повысить эффективность банковской деятельности, способствует привлечению новых клиентов, расширению сферы предоставляемых услуг. Банки вынуждены внедрять системы Интернет-банкинга в свою деятельность, так как активное развитие Интернет-рынка и его развития открывает новые горизонты финансовой деятельности.