Рынок страхования жизни

Стоит отметить, что значительное оживление интеграционных процессов в большей степени характерно для страхования иного, чем страхование жизни. Как правило, именно его страховщик в первую очередь предлагает на новом для себя рынке.

В 1997 г. в страховании жизни отмечаются высокие показатели прироста. Это объясняется повышенным спросом на продукты по страхованию жизни, служащие дополнением к государственной системе социального и пенсионного обеспечения. К середине 90-х годов относится начало реформ этих систем в большинстве стран ЕС, поэтому для доминирующих рынков (Великобритания, Франция, Италия, Испания) характерны высокие темпы роста, так же как и для рынка страхования жизни Люксембурга и Ирландии (60,6 и 31,1% соответственно). Но причина подъема на этих рынках кроется в ином: во многом он объясняется экспансией страховщиков из стран ЕС на национальные рынки сравнительно небольших государств, где завоевать рыночные ниши значительно легче, чем на более крупных и более развитых рынках. При этом наблюдался и общий подъем экономики этих стран. Страховые компании привлекала также благоприятная налоговая политика, проводимая этими странами. Отрицательный прирост премий по страхованию жизни в Швеции объяснялся введением налогообложения инвестиционного дохода, получаемого по договорам страхова-ния жизни. Это привело к тому, что в Швеции наблюдался су-щественный отток страховых премий по этому виду за рубеж. Страна 1997 г. 1998 г. 1999 г. 2000 г. 2001 г. Страхо

вые

премии,

млн

долл. 1996/

1997,

% Страхо

вые

премии,

млн

долл. 1997/

1998,

% Страхо

вые

премии,

млн

долл. 1998/

1999,

% Страхо

вые

премии,

млн

долл. 1999/

2000,

% Страхо

вые

премии,

млн

долл.

2001,

% Великобритания 101 523 11,2 125 397 13,1 148 540 19,3 186 580 25,7 152 717 -15,6 Германия 56 904 3,0 58 411 3,5 62 687 11,3 56 257 1,8 55 631 -0,6 Франция 88 380 9,7 74 044 -15,9 81 660 14,5 83 132 18,0 75 146 -8,4 Италия 21 652 39,0 29 814 37,3 37 942 31,0 36 679 9,0 41 481 13,4 Нидерланды 19 250 10,7 21 550 11,3 22 139 4,4 21 597 10,0 21 534 -1,8 Испания 13 419 15,5 13 889 6,1 17 907 31,7 21 901 36,7 19 364 -12,1 Бельгия 7239 17,4 9273 27,0 10 766 19,7 И 947 35,7 12 023 1,1 Австрия 4174 -16,7 4545 15,1 5109 16,4 4965 9,8 5177 4,6 Швеция 5526 -12,8 9218 10,4 И 837 32,8 13 500 25,3 12 046 -2,0 603

Таблица 2.2.8

Страховые премии по страхованию жизни и темпы их прироста в странах — участницах ЕС

Дания 6451 8,9 7454 15,2 6825 -7,0 6527 7,8 7295 12,3 Финляндия 7031 1,2 7971 15,1 9031 16,9 9018 11,8 8511 -5,3 Ирландия 4949 31,1 7097 27,1 И 815 38,3 12 203 20,8 И 321 -8,7 Португалия 2605 1,2 2998 25,1 3877 32,0 2923 2,7 3039 2,6 Люксембург 4347 60,6 4859 12,4 4990 6,0 5555 4,8 4845 -12,5 Греция 1048 9,3 1120 11,5 1426 28,3 1232 2,3 1156 -5,4

Составлено по: World insurance in 1998: Booming life business, but stagnating non-life business // Sigma. 1999. № 3. Swiss Reinsurance Company Economic Research & Consulting; World insurance in 1998: Deregulation, overcapacity and financial crises curb premium growth // Sigma. 1999. № 7. Swiss Reinsurance Company Economic Research & Consulting; World insurance in 1999: Soaring life insurance business // Sigma. 2000. № 9.

Swiss Reinsurance Company Economic Research & Consulting; World insurance in 2000: Another boom year for life insurance; return to normal growth for non-life insurance // Sigma. 2001. № 6. Swiss Reinsurance Company Economic Research & Consulting; World insurance in 2001: Turbulent financial markets and high claims burden impact premium growth // Sigma. 2002. № 6. Swiss Reinsurance Company Economic Research & Consulting; World insurance in 2007, World insurance in 2006, World insurance in 2005, World insurance in 2004, World insurance in 2003 // Swiss Reinsurance Company http://www.swissre.com/pws/research publications/sigma ins.

1999 г. продемонстрировал рекордно высокий рост страховых премий по страхованию жизни, что стало причиной положительной динамики рынка. Значительные темпы прироста страховых премий в ряде европейских стран (Италия, Испания, Португалия, Греция, Швеция) объясняются изменением налогового статуса договоров страхования жизни и дальнейшими реформами государственных пенсионных схем. Причиной отрицательного прироста, наблюдавшегося на страховом рынке Дании, стало увеличение налоговых ставок на продукты по страхованию пенсий.

В 2000 г. европейский рынок страхования жизни продемонстрировал устойчивый высокий рост, объяснявшийся увеличением спроса на страхование жизни, возникшим как реакция на опасения, что принятая в большинстве европейских стран государственная пенсионная схема pay-as-you-go окажется несостоятельной перед лицом демографических изменений. Это нашло свое подтверждение в показателях страхового рынка Великобритании, Испании и Бельгии.

В 2001 г. отмечался значительный спад на рынке страхования жизни, темпы роста в большинстве стран ЕС сократились и даже достигли отрицательных величин. Негативный тренд на рынке европейских ценных бумаг привел к падению продаж в страховании жизни, традиционно зависящем от уровня доходности.

Открытие границ внутри ЕС не привело к радикальным переменам в этом классе страхования. Страхование жизни во многих странах осталось прерогативой национальных страхов-щиков, и лишь небольшая часть бизнеса относится к трансгра-ничным операциям. Некоторые акценты в расстановке сил ме-жду национальными и европейскими страховщиками внесло различие в налогообложении.

Обратите внимание!

Рынок страхования жизни в странах ЕС не подвержен кардинальным изменениям, хотя реформы пенсионных схем могут стимулировать развитие страхования жизни. 2.2.3.