Рынок страхования иного, чем страхование жизни
Рынок страхования иного, чем страхование жизни, в США является крупнейшим мировым рынком — на его долю приходится более 40% премий по данному виду, и этот показатель постоянно растет (табл.
2.1.2).Т а б л и ц а 2.1.2
Характеристика рынка страхования иного, чем страхование жизни в США (1997-2006 гг.) Год Всего, млн долл. Доля рынка, % Доля мирового рынка, % Прирост к предыдущему году, % 1997 375 966 54,6 41,92 -0,3 1998 387 080 52,56 43,44 1,4 1999 401 376 50,5 44,03 1,3 2000 422 954 48,88 45,85 1,9 2001 460 608 50,95 47,53 5,9 2004 604 976 54,5 43,46 5,2 2005 610 684 55,0 42,30 0,8 2006 635 743 54,4 41,29 3,1
Составлено по: World insurance in 1998: Booming life business, but stagnating non-life business // Sigma. 1999. № 3. Swiss Reinsurance Company Economic Research & Consulting; World insurance in 1998: Deregulation, overcapacity and financial crises curb premium growth // Sigma. 1999. № 7. Swiss Reinsurance Company Economic
Research & Consulting; World insurance in 1999: Soaring life insurance business // Sigma. 2000. № 9. Swiss Reinsurance Company Economic Research & Consulting, World insurance in 2000: Another boom year for life insurance; return to normal growth for non-life insurance // Sigma. 2001. № 6. Swiss Reinsurance Company Economic Research & Consulting; World insurance in 2001: Turbulent financial markets and high claims burden impact premium growth // Sigma. 2002. № 6. Swiss Reinsurance Company Economic Research & Consulting; World insurance in 2007, World insurance in 2006, World insurance in 2005 World insurance in 2004, World insurance in 2003// Swiss Reinsurance Company http://www. swissre.com/pws/research publications/sigma ins. research
Несмотря на рост ВНП, в 1997 г. прирост премий по страхованию иному, чем страхование жизни, составил отрицательную величину (-0,3%). Основная причина падения темпов роста страховых премий — исключительно высокая доходность инвестиций страховых компаний и, как следствие этого, рост прибыли и собственного капитала компаний.
Очень высокий уровень капитализации и расширяющаяся емкость рынка позволили страховщикам не увеличивать страховые тарифы; благоприятная статистика выплат также способствовала этому.В 1998 г. страховые премии незначительно выросли, причем их прирост оказался выше среднего в мире, который составил 0,9% по сравнению с прошлым годом. В 1999 г. наблюдалась схожая ситуация: при росте ВНП, составившем 4,2%, страховые премии выросли только на 1,3%. Такое положение дел на рынке страхования иного, чем страхование жизни, характерно для десятилетия 1989-1999 гг., когда прирост страховых премий заметно отставал от роста ВНП. Это объясняется некоторым спадом спроса на страхование в связи со сдвигом потребительских предпочтений в сторону альтернативных страхованию методов риск-менеджмента и самострахования. Год 2000-й не стал исключением из общего ряда: рост премий составил 1,9%, в то время как ВНП вырос на 4,1%.
В 2001 г. прирост страховых премий был значительным и составил 5,9%. Как ни странно, своим подъемом рынок страхования иного, чем страхование жизни, во многом обязан событиям 11 сентября 2001 г., принесшим страховщикам значительные убытки, одни из самых крупных за последние 100 лет.
Произошедшая трагедия, конечно, значительно увеличила убыточность, но и привела к росту спроса на страховые услуги и в результате — к росту страховых премий.
Несмотря на общую положительную динамику развития рынка страхования иного, чем страхование жизни за период с 1997 по 2006 г. в США, следует отметить, что в 2007-2008 гг. мировой финансовый кризис внес серьезные коррективы. В 2007 г. прирост рынка составил всего лишь 1%, а в 2008 г. при-рост был отрицательным и составил — 2,8%. Также и доля рынка США в мировом рынке страхования иного, чем страхование жизни в 2008 г. составила за последние 10 лет минимальное значение — 40,45%.
На заметку
Страховое сообщество Соединенных Штатов признало очевидный факт — неадекватность оценки риска терроризма. Работа по данному вопросу велась и до событий 11 сентября, но большинство страховщиков не допускали самой мысли, что подобное может произойти, тем более в таких масштабах, и уж тем более на территории США. Необходимость страховой защиты от последствий терроризма стала очевидной.
В Соединенных Штатах страховой бизнес регулируется на государственном уровне, американской системе страхового надзора уже более 100 лет. Поэтому в конце 2001 г. палата представителей Конгресса США в своем Акте о готовности страны к защите от терроризма указала на необходимость создания страховой защиты налогоплательщиков от терроризма, чтобы все держатели страхового полиса имели финансовую защиту от последствий терроризма. По состоянию на май 2001 г., указывалось в экономическом сообщении профильного комитета Конгресса США указывалось, что только 50% американских видов коммерческой деятельности имеют защиту от терроризма. Необходимость погашения страховщиками миллиардных обязательств по страховым случаям, возникшим 11 сентяб-ря, оказала сильнейшее влияние на деятельность всех стра-ховых организаций. Финансовые показатели обществ вза-имного страхования, занимающихся страхованием иным, чем страхование жизни, имели резко негативную направ-ленность. Возникала необходимость в привлечении допол-нительных средств. Это отразилось на всей последующей деятельности страховых организаций. Так, после сентябрь-ских событий тарифы по страхованию от несчастного слу-чая и по страхованию гражданской ответственности увели-чились в 3 раза. Возникли проблемы с получением денежных средств от перестраховочных компаний. В связи с этим американские страховщики признали обоснованность выдвигаемых законодательной властью требований к перестраховочным компаниям. В настоящее время те перестраховочные компании, в которых будут перестрахованы риски американских страховщиков, должны иметь уставный капитал не менее 10 млрд долл.Существенные убытки осени 2001 г. были во многом компенсированы страховыми выплатами, что в который раз привлекло внимание общественности к страхованию как к механизму, позволяющему нивелировать материальные потери. Однако последующие природные катаклизмы показали, что страховому сообществу надо готовиться к еще более серьезным проблемам. Только за период с 2001 по 2005 г.
на территории США произошло 6 крупнейших ураганов, сопоставимых по страховым выплатам с террористической атакой 2001 г. (табл. 2.1.3, 2.1.4).Крупнейшим во всей истории страхования США (и мира) по убыткам стал ураган «Катрина». Общая сумма страховых выплат составила 45 млрд долл.
Обратите внимание!
События последних лет (2001-2008 гг.) показывают, что на сектор страхования иного, чем страхование жизни, в США основное влияние оказывают природные и техногенные катастрофы, а также набирающие силу риски терроризма.
Природно-климатические катаклизмы стимулировали спрос на страховые продукты, несмотря на повышение страхо-вых тарифов, к которому были вынуждены прибегнуть стра-ховщики. В целом, ожидается, что в 2007-2010 гг. тенденция к росту страховых премий сохранится. Рейтинг Дата Страна Событие Страховые выплаты (в ценах 2005 г.), млн долл. 1 24 августа 2005 г. США, Мексиканский залив, Багамские острова Ураган «Катрина» 45 000 3 11 сентября 2001 г. США Террористическая атака на Всемирный торговый центр 20 716 5 2 сентября 2004 г. США, Карибские острова, Барбадос Ураган «Иван» И 684 6 20 сентября 2005 г. США, Куба Ураган «Рита» 10 000 7 15 октября 2005 г. США, Мексика, Ямайка, Гаити Ураган «Вилма» 10 000 8 11 августа 2004 г. США, Куба, Ямайка Ураган «Чарли» 8272 9 20 сентября 2008 г. США Ураган «Густав» 10 000 10 7 сентября 2008 г. США, Куба Ураган «Айк» 10 000 569
Самые крупные страховые выплаты в США в 2001-2005 гг.
Источник: Swiss Re/Sigma. 2006. № 2. * Оценка. Распределение убытков от урагана »Катрина» по рынкам Рынок Доля рынка, % Сумма, млрддолл. Страховщики 47-53 18,8-28,9 Перестраховщики 52-44 20,7-24,0 Рынки капитала 1-3 0,4-1,6 Итого 100 39,9-54,6
Источник: Marcellus A. Thoughts on the peculiar (Nay «Freaky») Economics of insurance / Presentation to IPRC West Palm Beach, Florida. May 23, 2006. www.iii.org 2.1.1.
Еще по теме Рынок страхования иного, чем страхование жизни:
- Рынок страхования иного, чем страхование жизни
- Рынок страхования иного, чем страхование жизни
- Рынок страхования иного, чем страхование жизни
- Рынок страхования жизни
- § 2. Страхование жизни 2.1. Особенности и формы договора страхования жизни
- Рынок страхования жизни
- Рынок страхования жизни
- Рынок страхования жизни
- Страхование жизни Особенности долгосрочного страхования жизни
- Продукты страхования жизни 6.1.1. Общая характеристика продуктов страхования жизни
- 5.1. Страхование жизни
- Срочное страхование жизни
- 6.2. Страхование жизни
- Российские особенности страхования жизни
- Договор страхования жизни