Страховая оценка строений

Страховая оценка (переоценка) дает возможность определить страховую сумму по застрахованным строениям, размер причитающихся с граждан платежей, а в случае уничтожения или повреждения строений — размер страхового возмещения.

Оценка подлежат жилые и хозяйственные строения любого хозяйственного назначения, поставленные на постоянное место и имеющие стены и крышу, в том числе строения на земельных участках, отведенных под коллективные сады и огороды.

Для оперативного и качественного выполнения работы по оценке строений органы Госстраха используют оценочные нормы. Под оценочной нормой понимаете стоимость в рублях и копейках единицы измерения (1м3, 1м2, 1 пог.м) нового строения, исчисляемая по соответствующим ценам и тарифам, установленным для типичных строений. Типичными называются строения, которые по материалам стен и крыши, размерам, конструкции, внутреннему устройству, качеству и сортности строительных материалов, отделке наиболее распространены в данной местности. На каждый вид построек (жилой дом, сарай, амбар, ограждение и т.п.) существует несколько оценочных норм, соответствующих различным типам данного вида построек.

Выбор единицы измерения в каждом конкретном случае зависит от ценности постройки, в основе которой лежит стоимость ее возведения. Так, при оценке жилых домов и различных хозяйственных построек (амбаров, бань, кирпичных и бревенчатых сараев и т.п.) оценочные нормы устанавливаются на 1м3. Навесы, плетневые и тесовые сараи, как менее ценные хозяйственные постройки, оцениваются по нормам на 1 м2 На отдельные малоценные небольшие сооружения могут быть утверждены оценочные нормы на один объект.

Оценочные нормы значительно облегчают и упрощают работу страховых органов, поскольку отпадает необходимость составлять подробную техническую смету на возведение каждого строения.

Правления государственного страхования республик ежегодно дают необходимые указания подведомственным органам Госстраха об организации и сроках оценки принадлежащих гражданам строений, использовании документов по учету таких строений и осуществляют контроль за выполнением этой работы.

Оценку строений производит начальник местного органа Госстраха или по его поручению заместитель начальника, старший инспектор или инспектор в присутствии представителя сельского (поселкового) Совета и владельца строения (главы колхозного двора или совершеннолетнего члена его семьи). В страховой оценочный листок ф. № 100 включаются все строения, принадлежащие владельцу, независимо от места их возведения. Когда одно строение принадлежит нескольким гражданам на правах общей собственности (без раздела на части), на него составляется один оценочный листок, в котором указываются все совладельцы. Но если строение принадлежит нескольким совладельцам по частям (1/2, 1/3), эти части оцениваются отдельно, после чего каждому из них выписывается отдельный страховой оценочный листок с указанием оценка той части строения, которая принадлежит данному владельцу.

Необитаемые или никем не охраняемые строения учитываются на общих основаниях, но в страховом оценочном листке делается пометка об их безнадзорности. На такие строения составляется отдельный список.

Ветхие или разрушенные строения, не выполняющие своего хозяйственного назначения, а также жилые постройки, не имеющие стен над уровнем земли (землянки), в страховой оценочный листок хотя и заносятся, но не оцениваются. Строение в стадии строительства записываются в оценочный листок и оцениваются, если они имеют постоянное место, стены и крышу. В страховом оценочном листке в этих случаях делается пометка о степени выполнения работы.

В страховой оценочный листок ф. № 100 записываются следующие данные; фамилия владельца (страхователя) строения либо главы колхозного двора согласно похозяйственней книге сельского (поселкового) Совета; местонахождение (адрес) строения; хозяйственное назначение постройки (жилой дом, сени, двор, сарай, амбар); тип строения; год возведения; материалы фундамента, стен и крыши; размеры (длина, ширина, высота) и кабатура строения или площадь его основания; оценочная норма для типичной постройки; оценка новой постройки (в рублях); отклонение от типичной постройки сумма оценки строения с учетом отклонений в новом состоянии (в рублях); процент износа; сумма оценки строения с учетом износа; страховая сумма строения, т.е. 40% суммы оценки строения с учетом износа.

Отметки об изменениях в составе строения, их оценки делаются в примечании. В период оценки строений данные страховых оценочных листков сверяются с существующими данными нехозяйственных книг. В сельском (поселковом) Совете, а также на местах уточняются фамилии собственников строений (главы колхозного двора), местонахождение (адрес) и хозяйственное назначение строений. Неучтенные строения оцениваются. Полученные данные вносятся в страховой оценочный листок, а сведения по выбывшим строениям исключаются.

Для исчисления кубатуры строения необходимо знать его размеры (длину, ширину, высоту) с точностью до 0,1 м. Длина и ширина стен определяются по наружному обмеру выше цоколя. При этом, если стены рубленые, длина и ширина измеряются вместе с углами (остатками), а высота — от нижнего венца бревен до верхнего включительно. Высота строения с каменными, кирпичными, саманными, глинобитными и другими стенами определяется от уровня земли до верхнего обреза стен. Если строение возведено на участке с уклоном, высота измеряется посредине длины (ширины) строения или принимается равной половине суммы двух высот, измеряемых по концам длины (ширины).

Высота строений с односкатной крышей определяется по высоте стены со стороны нижнего ската крыши. Кабатура строения исчисляется умножением длины на ширину и высоту. Полученный результат заносится в страховой оценочный листок в целых единицах (0,5 м3 и более принимаются за единицу, а менее 0,5 м3 — отбрасываются). У строений, оцениваемых в нормах в 1 м2 , площадь основания определяется умножением длины на ширину. Эти данные записываются в оценочный листок тоже с округлением до целых единиц.

Поскольку оценочная норма выражает среднюю стоимость 1м3 новой постройки или стоимость 1м2 площади ее основания, то в первом случае ее принято называть кубаторной, во втором — квадратурной.

Качество работы при оценке каждого строения зависят от правильности подбора оценочной нормы типичной постройки. Имеется в виду наиболее полное соответствие между оцениваемой и типичной постройки по таким параметрам, как хозяйственное назначение, материалы стен и крыши, размеры, конструкция, внутреннее устройство, качество и сортность строительных материалов, отделка и т.п. Типичные строения соответствуют большинству возводимых в данной местности строений именно по указанным показателям. При этом на каждый вид типичных построек в сборнике норм для оценки строений имеются подробное описание наиболее существенных признаков и план (эскиз), в котором показаны их размеры.

Когда строение типичное, ко не новое требуется исчислить предварительно процент скидки на износ. При определении степени изношенности строения учитывается не только срок службы, но и качество строительных материалов, конструкция, своевременность проведения текущих ремонтов, соблюдение правил эксплуатации строения, его местонахождение и ряд других факторов. Процент скидки на износ для типичных и нетипичных строений определяется в ходе осмотра каждого строения и определения изношенности его основных конструктивных элементов — крыши, стен, полов, внутреннего устройства. Предельным размером скидки на износ строения принято считать 70-75% его первоначальной стоимости. Строения, имеющие больший процент износа (особенно жилые дома), признаются непригодными для использования по хозяйственному назначению. Строения, принадлежащие гражданам, оцениваются за вычетом скидки на износ, в документах об оценке показываются первоначальная и действительная их стоимость. Первоначальная стоимость — стоимость новой постройки, определенная, исходя из применяемых в данной местности оценочных норм. Действительная стоимость строения исчисляется путем вычитания из первоначальной стоимости суммы износа. Оценка строений, существенно отличающихся от типичных, исчисляется по оценочным нормам наиболее близких по техническим характеристикам типичных строений с внесением соответствующих поправок. Эти поправки (надбавки или скидки) могут быть выражены в рублях или процентах к общей стоимости строений или к оценочным нормам.

Если оценка строения произведена в начале года до окончания учета объекта и исчисления платежей по обязательному страхованию, платежи по страхованию таких строений в текущем году исчисляются, исходя из новой оценки, а если после учета — новая оценка принимается во внимание только в следующем году. В отличие от сельской местности в городах, рабочих и дачных поселках строения, принадлежащие гражданам, оцениваются органами коммунального хозяйства (бюро технической инвентаризации) на основе инвентаризационных документов (поэтажных планов, описаний строений). При этом используются специальные ценники и инструкции к ним, утверждаемые министерствами коммунального хозяйства. В основу оценки типичных для данной местности или близких к ним строений, так же как и в сельской местности, положен кубатурный метод, однако отдельные элементы особо ценных и конструктивно сложных строений могут быть оценены по укрупненным измерителям.

В городской местности оценка каждого строения (с учетом износа) утверждается специальной комиссией. Копия оценочного акта выдается гражданам, которым принадлежат или в аренде у которых находятся оцененные строения.

Органы Госстраха не производят оценку указанных строений, за исключением случаев, когда по каким-либо причинам отдельные строения не были оценены бюро технической инвентаризации. Тогда такие строения оценивают органы государственного страхования с использованием норм, установленных для оценки подобных строений в городской местности органами коммунального хозяйства. Эта оценка является временной и может быть использована для исчисления платежей только в том году, когда была произведена.

Добровольное страхование принадлежащих гражданам строений проводится в дополнение к обязательному страхованию. Поэтому при определении оценки строений при оформлении договора используются сведения о последней оценке построек в данном хозяйстве для целей обязательного страхования (типы строений, их размеры, стоимость (оценка), процент износа.

По желанию страхователя строения могут быть застрахованы по добровольному страхованию в размере страховой суммы по обязательному страхованию, умноженной на коэффициент 1,5, или в любой другой страховой сумме в пределах 60% их стоимости; (оценки) с учетом износа. Таким образом, общая страховая сумма по обязательному и добровольному страхованию строений не должна превышать 100% их стоимости (оценки), исчисленной в действующих розничных ценах.