Инструменты кредитного рынка

К ним относятся всевозможные юридические договоры, в которых проявляются долговые отношения. Основными видами договоров кредитного рынка являются:

¦ договор займа — это договор временной возмездной передачи денег или вещей в собственность должнику (плата — процент);

• договор государственного займа это договор займа, в котором должником выступает государство, а кредиторами граждане и/или коммерческие организации;
• кредитный доювор это договор временной возмездной передачи банком денег в собственность должнику (плата — процент);
• договор банковскою вклада — это договор временной возмездной передачи денег вкладчиком банку (плата — пропет);
• договор банковского счет — эго договор с банком об открытии счета клиенту и о ведении его денежных расчетов по этому счету (обычно плата за открытие и веление счета банком не взимается):
• договор финансирования под уступку денежного т ребования — это договор о передаче банком (кредитной организацией) денег клиенту в обмен на сго денежные требования к третьей ыоронс (доход банка — разница между полученными банком деньгами по денежным требованиям клиента и суммой денег, переданных клиенту).

В юридических договорах отражаются различные виды долговых отношений.

Не следует смешивать вроде бы близкие по смыслу понятия «договор кредитного рынка» и «договор кредитования». Например, договор банковского счета и банковского вклада нс является договором кредитования, так как деньги вкладчика не переходят в собственность банка, а истому не есть кредит в юридическом смысле. Однако в экономическом плане все эти договоры есть договоры кредитного рынка, так как в их основе лежит одно и то же долговое отношение — отношение временного отчуждения денег та плату в виде процента.

Операции кредитного рынка

Кредитный рынок имеет свои специфические операции, отвечающие его сущности.

• выдачу ссуды (отдачу в ссуду);
• получение ссуды;
• учетно-расчетные операции, связанные с движением ссуд;
• гарантирование ссуд;
• выплату процентного дохода и др

Суть перечисленных операций следует из их название Не надо смешивать операции кредитного рынка с операциями участников кредитного рынка, так как:

• во-первых, участники кредитного рынка обычно одновременно являются участниками и мної их других рынков, ? потому проводимые ими рыночные операции часто являются комбинациями операций, совершаемых одновременно или последовательно на разных рынках:
• во-вторых, операции участников кредитного рынка обычно нацелены на получение прибыли (чистого дохода), а пс просто на совершение той или иной кредитной операции. Сама

по себе кредитная операция tie несет целевой нагрузки, кро мс ее предметного содержания Целсполагапие появляется как результат осуществления операции конкретным участником рынка. Поэтому с позиций участника рынка операции па кредитном рынке можно разделять на прибыльные и убыточные, спекулятивные и і ^спекулятивные и т п

Виды кредитования на кредитном рынка

Существуют различные списобы отдачи капитала в ссуду, или виды кредитов

По отношению к участию банка (кредитной организации) е кредитовании они возможно в двух формах (рис. 1.5):

1. банковское кредитование это кредитование участников рынка как вид обособленной (профессиональной) коммерческой деятельности банка, или это кредитование со стороны банка (в более общем случае — со стороны кредитного учреждения) по кредитному договору. Доход от такого вида кредитования является процентным Предоставляется такой кредит в денежной форме (денежное кредитование);
2. коммерческое кредитование это кредитование участниками рынка друг друга в процессе купли продажи ими товаров или услуг, минуя банк.

С юридической точки зрения это разрешенные законом формы кредитования для любых участников рынка, а не только для банков (кредитных учреждений).

• предпоставонпое, или прямое, коммерческое кредитование —

это предоставление кредита, т е. реальная передача денег должнику при покупке товара. Разрешенными юридическими формами такого прямого кредитования являются, например, авансирование или предварительная оплата товаров (работ, услуг). Прямое кредитование всегда осуществляет покупатель (плательщик) товаров или услут Юридическим видом такого кредитования является уже упоминавшийся договор коммерческого кредита. Данный вид кредитования, как и банковское кредитование, относится к денежном у креди гона ни ю;

• послепоставочпое, или непрямое, коммерческое кредитование это условное предоставление кредита при продаже товара либо эго заимствование товаров, но в процессе их продажи. Разрешенными формами такого рода кредитования являются, например, рассрочка или отсрочка оплаты товаров (работ, услуг). Непрямое коммерческое кредитование всегда осуществляет продавец (поставщик) товаров или услуг. В данном случае имеет место вид і сварного кредитования. Юридической формой такого кредитования является договор товарного кредита.

Экономическая суть данною кредитования состоит в том, что хотя внешне имеет место предоставление в кредит товара, на самом же деле в кредит предоставляются деньги, но которые продавец товара еще не получил. В этом случае кредитом является денежный долг покупателя товара, а не сами деньги, как при прямом коммерческом кредитовании. Ссуда (по ее определению) — это всегда то, что должно вернуться кредитору, а пои отсрочке платежа вернуться дотжны, естественно, только деньги, а не отданный покупателю товар.