Когда проверять?

Банки, безусловно, должны проверять, является ли потенциальный либо существующий клиент или бенефициарный собственник политически значимым лицом. В частных банковских институтах, по нашим наблюдениям, эта проверка часто проводилась до установления деловых отношений: счет не может быть открыт до тех пор, пока не будут проведены все необходимые проверки, такие как установление бенефициарной собственности или выявление политически значимого лица.

Существующие клиенты иногда могут получить статус политически значимого лица после того, как установлены деловые отношения, поэтому важно регулярно проверять существующую клиентскую базу на наличие клиентов, чей статус изменился. Некоторые банки регулярно сопоставляют свою клиентскую базу с базой данных политически значимых лиц, чтобы выявить таких лиц; другие используют общедоступную информацию о коррумпированных политически значимых лицах как повод для ситуационных проверок базы данных. Третьи проверяют статус политически значимого лица в ходе обновления информации о своих клиентах. После установления личности политически значимого лица высшее руководство должно решить, продолжать ли деловые отношения и (в случае положительного ответа) применять ли более жесткие меры надлежащей проверки в соответствии с юридическими и нормативно-правовыми требованиями государства.

Рекомендация

Банки должны рассматривать своевременное получение информации о своих клиентах как элемент текущей работы, и им нужны соответствующие системы управления риском, включающие в том числе и проверку статуса политически значимых лиц.

Пример действий

мого лица, уже являясь клиентами банка. После идентификации эти клиенты проходят проверку высшего руководства, затем их вносят в список клиентов — политически значимых лиц и подвергают более жесткой процедуре надлежащей проверки.

В одной из стран клиенты обязаны были ставить в известность банк, если они сами, кто-то из членов семьи или лиц из ближайшего окружения получали статус государственного должностного лица. Это позволяло банкам выявить политически значимых лиц среди существующих клиентов. Однако нельзя использовать только один инструмент, и банки не должны полагаться исключительно на такие сообщения, они должны найти и другие способы распознавания политически значимых лиц среди своих клиентов.

Во многих банках проводят проверку статуса клиента, когда он запрашивает дополнительный продукт или определенную услугу. Эти действия особенно важны, если риск отмывания денег, связанный с новым продуктом, считается более высоким по сравнению с теми продуктами, которые клиент использовал ранее. Проверки политически значимых лиц должны стать частью такого анализа рисков.