ПІДСУМКИ

1. Сполучені Штати мають двоїсту банківську систему, в якій комер­ційні банки реєструють уряди шта­тів та федеральний уряд. Багато установ регулює діяльність комер­ційних банків: Управління кон­тролера грошового обігу, Феде­ральна резервна система та Фе­деральна корпорація страхування депозитів, а також керівні органи банківської діяльності штатів.

2. Реєстрацію і перевірку банків здій­снюють установи регулювання, що згадані вище. Метою їхньої діяль­ності є забезпечення надійного функціонування банківської сис­теми.

3. Федеральне страхування депози­тів запобігає банкрутству банків, гарантуючи вкладникам, що їх­ні застраховані вклади захищені. Роль Федеральної корпорації стра­хування депозитів стає особливо важливою в умовах зростання кіль­кості банкрутств банків.

4. Оскільки приватні втрати при бан­крутстві банків є меншими за со­

ціальні втрати, то банки можуть володіти недостатніми капіталами та надто ризиковими активами. Щоб запобігти виникненню такої ситуації, регулювання нині точно встановлює вимоги до мінімуму капіталу та обмежує для банків володіння певними активами.

5. Регулювання штатів, що обмежує відкриття відділень, та закон Мак- фадена, який забороняє створен­ня відділень в інших штатах, при­звели до появи великої кількос­ті малих комерційних банків. їх­ня велика кількість у Сполучених Штатах говорить радше про не­достатню, аніж енергійну конку­ренцію. Банківські холдингові ком­панії та електронні банківські опе­рації є вагомими силами, які ослаб­люють антиконкурентний вплив регулювання, що обмежує відді­лення банків.

6. Регулювання і структура сфери ощадностей — ощадних і позич­кових асоціацій, взаємних ощад­них банків і кредитних спілок —

дуже подібні до регулювання і структури комерційного банків- ництва. Ощадні і позичкові асо­ціації регулюються здебільшого Управлінням інспекції ощаднос- тей, а страхування вкладів здій­снює Федеральна корпорація стра­хування депозитів. Діяльність вза­ємних ощадних банків регулюють штати, а федеральне страхуван­ня вкладів забезпечує Федераль­на корпорація страхування депо­зитів. Діяльність кредитних спі­лок регулює Національне упра­вління кредитних спілок, а стра­хування вкладів забезпечує На­ціональний фонд страхування кре­дитних спілок.