Образовательный кредит

Российским законодательством предусмотрено создание системы государственного образовательного кредитования граждан (образовательный кредит) [6]. Однако образовательный кредит не получил широкого распространения.

• очень высока процентная ставка возврата кредита;
• невыгодны для граждан условия гарантийного обеспечения кредита. В качестве залога по кредиту принимаются недвижимость, транспортные средства

и другое ликвидное имущество, что отпугивает большинство российских семей от получения кредита;

• индексация возмещения затрта по организации учебного процесса как обязательное условие, которое подлежит фиксированию в договоре между обучающимся и вузом и приводит к индексации объема кредитования в сторону увеличения.

Например, Сберегательный банк Российской Федерации еще в 2000 г. разработал новый банковский продукт — „образовательный кредит“. Физические лица могут взять в Сбербанке кредиты на получение образования. „Образовательный кредит“ является строго целевым и может быть предоставлен гражданам России для оплаты обучения на дневном отделении в высших и средних специальных образовательных учреждениях, зарегистрированных на территории Российской Федерации и имеющих право зани- маться подготовкой специалистов на коммерческой основе. Кредит предоставляется в рублях под 21% годовых лицам, успешно сдавшим вступительные экзамены или уже обучающимся в образовательном учреждении на коммерческой основе. Сумму кредита определяет Сбербанк, исходя из платежеспособности физического лица и предлагаемого обеспечения кредита, однако его размер не должен превышать 70% от полной стоимости обучения. Максимальный срок кредитования — 10 лет. На весь период обучения Сбербанк предоставляет отсрочку по возврату основного долга, т. е. возможность уплачивать только ежемесячные проценты за использование кредита. Данный продукт предполагает получение образования только в России, но Сбербанк рассматривает возможность кредитования обучения и за рубежом[22]. Фактические затраты заемщика на получение образования при таких условиях возрастают за 5 лет обучения в 2,1 раза.

В настоящее время большинство банков могут предложить нуждающимся в средствах на получение образования 3-4 тыс. долларов США на срок от одного года до трех лет. Кредитные ставки составляют 29-30% годовых в рублях, 16-18% в валюте[23].

В совокупности все указанные причины не позволяют обеспечить широкое внедрение системы кредитования в сфере образования.